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延安市(子长市、黄龙县、富县、志丹县、洛川县、延长县、延川县、宜川县、甘泉县、安塞区、吴起县、黄陵县、宝塔区)

江门市(江海区、台山市、新会区、开平市、鹤山市、恩平市、蓬江区)

鄂尔多斯市(杭锦旗、鄂托克旗、东胜区、乌审旗、达拉特旗、准格尔旗、鄂托克前旗、康巴什区、伊金霍洛旗)

廊坊市(安次区、香河县、大城县、广阳区、霸州市、三河市、永清县、大厂回族自治县、固安县、文安县)  德州市(禹城市、乐陵市、夏津县、平原县、德城区、武城县、庆云县、齐河县、陵城区、宁津县、临邑县)

泸州市(龙马潭区、泸县、合江县、古蔺县、纳溪区、叙永县、江阳区)

衢州市(江山市、开化县、柯城区、衢江区、龙游县、常山县)

衡水市(饶阳县、武强县、武邑县、故城县、阜城县、冀州区、安平县、桃城区、枣强县、景县、深州市)甘南藏族自治州(夏河县、碌曲县、临潭县、玛曲县、舟曲县、合作市、迭部县、卓尼县)

内江市(威远县、市中区、隆昌市、东兴区、资中县)  玉溪市(江川区、红塔区、华宁县、易门县、通海县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、峨山彝族自治县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、乌恰县、阿克陶县)

龙岩市(永定区、武平县、长汀县、新罗区、连城县、漳平市、上杭县)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、永顺县、泸溪县、古丈县、吉首市、凤凰县、保靖县、龙山县)

昭通市(威信县、彝良县、水富市、鲁甸县、盐津县、巧家县、大关县、永善县、昭阳区、镇雄县、绥江县)

玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、杂多县、治多县、玉树市、囊谦县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、托里县、乌苏市、沙湾市、额敏县、塔城市)

阿勒泰地区(青河县、富蕴县、吉木乃县、福海县、阿勒泰市、布尔津县、哈巴河县)

惠州市(惠城区、惠阳区、龙门县、博罗县、惠东县)

宁夏回族自治区

娄底市(涟源市、双峰县、娄星区、新化县、冷水江市)

东莞市

庆阳市(华池县、正宁县、合水县、镇原县、宁县、庆城县、环县、西峰区)

景德镇市(昌江区、浮梁县、乐平市、珠山区)

黄石市(阳新县、西塞山区、大冶市、铁山区、黄石港区、下陆区)

鹤岗市(向阳区、工农区、东山区、兴山区、南山区、萝北县、绥滨县、兴安区)

银川市(贺兰县、灵武市、金凤区、兴庆区、西夏区、永宁县)

济南市(历下区、历城区、槐荫区、章丘区、市中区、天桥区、长清区、钢城区、济阳区、莱芜区、平阴县、商河县)

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抚顺市(望花区、新抚区、新宾满族自治县、东洲区、抚顺县、清原满族自治县、顺城区)

来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县、兴宾区、象州县、合山市)

宜宾市(筠连县、江安县、屏山县、高县、珙县、南溪区、叙州区、兴文县、长宁县、翠屏区)

济宁市(曲阜市、汶上县、任城区、鱼台县、嘉祥县、兖州区、梁山县、微山县、金乡县、泗水县、邹城市)  沈阳市(康平县、苏家屯区、浑南区、大东区、法库县、皇姑区、沈河区、新民市、铁西区、和平区、沈北新区、于洪区、辽中区)

自贡市(沿滩区、大安区、贡井区、荣县、富顺县、自流井区)

张家口市(蔚县、赤城县、桥西区、尚义县、沽源县、怀来县、崇礼区、宣化区、桥东区、涿鹿县、怀安县、阳原县、康保县、下花园区、张北县、万全区)

周口市(鹿邑县、郸城县、淮阳区、商水县、西华县、太康县、川汇区、扶沟县、项城市、沈丘县)株洲市(醴陵市、攸县、炎陵县、茶陵县、渌口区、石峰区、天元区、芦淞区、荷塘区)

陇南市(成县、礼县、康县、武都区、徽县、文县、宕昌县、西和县、两当县)  固原市(西吉县、隆德县、彭阳县、泾源县、原州区)

巴彦淖尔市(磴口县、五原县、杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特前旗、临河区、乌拉特后旗)

嘉峪关市

济源市连云港市(海州区、灌云县、赣榆区、东海县、灌南县、连云区)

阳泉市(城区、郊区、平定县、矿区、盂县)

玉林市(兴业县、容县、北流市、玉州区、福绵区、博白县、陆川县)

合肥市(肥西县、长丰县、庐阳区、庐江县、包河区、瑶海区、蜀山区、巢湖市、肥东县)

山南市(扎囊县、错那市、乃东区、加查县、洛扎县、琼结县、隆子县、措美县、曲松县、桑日县、浪卡子县、贡嘎县)

忻州市(神池县、繁峙县、岢岚县、原平市、宁武县、忻府区、偏关县、保德县、定襄县、五台县、代县、五寨县、河曲县、静乐县)

临夏回族自治州(康乐县、临夏县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、临夏市、广河县、和政县)

新疆维吾尔自治区

贵阳市(清镇市、南明区、息烽县、乌当区、云岩区、白云区、修文县、观山湖区、开阳县、花溪区)

安顺市(西秀区、紫云苗族布依族自治县、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县)

信阳市(平桥区、固始县、光山县、商城县、淮滨县、新县、潢川县、息县、罗山县、浉河区)

铜陵市(铜官区、义安区、郊区、枞阳县)

滁州市(定远县、全椒县、来安县、天长市、明光市、琅琊区、南谯区、凤阳县)

十堰市(张湾区、茅箭区、竹溪县、房县、丹江口市、竹山县、郧西县、郧阳区)

广西壮族自治区

威海市(文登区、荣成市、乳山市、环翠区)

抚州市(临川区、南丰县、资溪县、东乡区、宜黄县、乐安县、南城县、黎川县、金溪县、广昌县、崇仁县)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。