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鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

德州市(陵城区、乐陵市、齐河县、夏津县、临邑县、武城县、禹城市、平原县、宁津县、庆云县、德城区)  湖州市(安吉县、吴兴区、南浔区、德清县、长兴县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、乌兰县、都兰县、天峻县、茫崖市)

徐州市(新沂市、铜山区、贾汪区、泉山区、鼓楼区、丰县、沛县、邳州市、云龙区、睢宁县)

遂宁市(蓬溪县、大英县、射洪市、安居区、船山区)

滁州市(天长市、定远县、明光市、来安县、琅琊区、全椒县、凤阳县、南谯区)  哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

大庆市(龙凤区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、大同区、让胡路区、林甸县、肇源县、肇州县)

达州市(达川区、万源市、通川区、大竹县、渠县、宣汉县、开江县)

澳门特别行政区

常德市(汉寿县、石门县、鼎城区、临澧县、桃源县、津市市、澧县、武陵区、安乡县)

深圳市(盐田区、罗湖区、南山区、龙岗区、龙华区、光明区、坪山区、福田区、宝安区)

泰安市(宁阳县、岱岳区、泰山区、新泰市、肥城市、东平县)

牡丹江市(宁安市、海林市、穆棱市、爱民区、林口县、东安区、绥芬河市、阳明区、东宁市、西安区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

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五指山市(保亭黎族苗族自治县、临高县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、东方市、琼海市、屯昌县、乐东黎族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、定安县、万宁市)

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梅州市(兴宁市、蕉岭县、五华县、梅县区、丰顺县、大埔县、平远县、梅江区)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)

泰州市(海陵区、姜堰区、高港区、泰兴市、靖江市、兴化市)铁岭市(开原市、西丰县、昌图县、银州区、铁岭县、清河区、调兵山市)

宿州市(灵璧县、萧县、埇桥区、砀山县、泗县)  通化市(柳河县、二道江区、集安市、辉南县、梅河口市、通化县、东昌区)

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东莞市南宁市(江南区、上林县、良庆区、兴宁区、邕宁区、西乡塘区、武鸣区、马山县、横州市、青秀区、隆安县、宾阳县)

宝鸡市(渭滨区、陈仓区、陇县、太白县、金台区、千阳县、岐山县、凤县、扶风县、凤翔区、眉县、麟游县)

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张家界市(武陵源区、慈利县、永定区、桑植县)

商丘市(夏邑县、虞城县、民权县、永城市、宁陵县、柘城县、梁园区、睢县、睢阳区)

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　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”