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唐山市(迁西县、路北区、滦州市、丰南区、丰润区、开平区、遵化市、乐亭县、滦南县、路南区、古冶区、玉田县、曹妃甸区、迁安市)

徐州市(睢宁县、贾汪区、丰县、鼓楼区、泉山区、沛县、铜山区、新沂市、云龙区、邳州市)

日喀则市(拉孜县、定日县、谢通门县、吉隆县、南木林县、白朗县、江孜县、昂仁县、亚东县、定结县、聂拉木县、桑珠孜区、仲巴县、仁布县、康马县、岗巴县、萨嘎县、萨迦县)

菏泽市(巨野县、曹县、鄄城县、郓城县、单县、东明县、牡丹区、定陶区、成武县)  大庆市(肇州县、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、萨尔图区、龙凤区、大同区、红岗区、让胡路区)

内江市(资中县、东兴区、威远县、隆昌市、市中区)

上海市(杨浦区、松江区、黄浦区、虹口区、奉贤区、金山区、青浦区、浦东新区、徐汇区、普陀区、静安区、闵行区、宝山区、崇明区、长宁区、嘉定区)

清远市(连山壮族瑶族自治县、连州市、阳山县、佛冈县、英德市、清新区、连南瑶族自治县、清城区)阜阳市(颍东区、颍上县、颍泉区、阜南县、临泉县、太和县、颍州区、界首市)

汕头市(金平区、潮南区、濠江区、龙湖区、南澳县、澄海区、潮阳区)  乐山市(马边彝族自治县、五通桥区、峨边彝族自治县、峨眉山市、沙湾区、沐川县、井研县、市中区、夹江县、犍为县、金口河区)

包头市(东河区、白云鄂博矿区、昆都仑区、青山区、固阳县、九原区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗)

平凉市(泾川县、崇信县、崆峒区、静宁县、华亭市、灵台县、庄浪县)

渭南市(蒲城县、华阴市、白水县、临渭区、富平县、澄城县、华州区、潼关县、韩城市、大荔县、合阳县)

甘南藏族自治州(卓尼县、碌曲县、临潭县、夏河县、舟曲县、合作市、迭部县、玛曲县)

许昌市(建安区、禹州市、魏都区、襄城县、长葛市、鄢陵县)

云浮市(新兴县、云城区、郁南县、云安区、罗定市)

阿克苏地区(库车市、乌什县、拜城县、阿克苏市、新和县、阿瓦提县、柯坪县、温宿县、沙雅县)

揭阳市(普宁市、揭东区、揭西县、榕城区、惠来县)

百色市(靖西市、平果市、田阳区、田林县、德保县、那坡县、隆林各族自治县、右江区、乐业县、西林县、田东县、凌云县)

营口市(盖州市、鲅鱼圈区、老边区、大石桥市、西市区、站前区)

朔州市(应县、平鲁区、怀仁市、山阴县、朔城区、右玉县)

汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)

四平市(铁西区、铁东区、梨树县、伊通满族自治县、双辽市)

福州市(罗源县、闽侯县、马尾区、永泰县、长乐区、福清市、连江县、晋安区、鼓楼区、台江区、闽清县、平潭县、仓山区)

铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

佛山市(顺德区、高明区、南海区、禅城区、三水区)

白城市(通榆县、洮南市、镇赉县、洮北区、大安市)

张家口市(桥东区、涿鹿县、张北县、崇礼区、赤城县、下花园区、万全区、怀安县、桥西区、尚义县、蔚县、宣化区、阳原县、怀来县、康保县、沽源县)

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蚌埠市(蚌山区、怀远县、五河县、龙子湖区、固镇县、禹会区、淮上区)

玉树藏族自治州(囊谦县、称多县、治多县、曲麻莱县、玉树市、杂多县)

海口市(美兰区、秀英区、龙华区、琼山区)

吕梁市(岚县、中阳县、石楼县、离石区、孝义市、交城县、交口县、文水县、汾阳市、兴县、方山县、柳林县、临县)  商丘市(宁陵县、梁园区、民权县、永城市、睢县、柘城县、睢阳区、虞城县、夏邑县)

江门市(新会区、江海区、台山市、开平市、蓬江区、恩平市、鹤山市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、乌恰县、阿合奇县)

泰安市(新泰市、宁阳县、肥城市、岱岳区、东平县、泰山区)茂名市(茂南区、信宜市、高州市、电白区、化州市)

梅州市(梅江区、大埔县、丰顺县、兴宁市、五华县、梅县区、平远县、蕉岭县)  保定市(容城县、望都县、徐水区、易县、涿州市、涞水县、蠡县、竞秀区、博野县、清苑区、安新县、雄县、满城区、莲池区、涞源县、曲阳县、安国市、高阳县、阜平县、定兴县、定州市、高碑店市、唐县、顺平县)

沧州市(新华区、泊头市、南皮县、献县、肃宁县、青县、黄骅市、海兴县、盐山县、东光县、沧县、河间市、孟村回族自治县、运河区、任丘市、吴桥县)

宣城市(绩溪县、旌德县、泾县、宣州区、郎溪县、广德市、宁国市)

烟台市(招远市、莱州市、莱阳市、福山区、龙口市、莱山区、芝罘区、蓬莱区、栖霞市、牟平区、海阳市)黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、普安县、晴隆县、兴义市、望谟县、安龙县、贞丰县、册亨县)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、二连浩特市、多伦县、苏尼特左旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市)

莆田市(秀屿区、荔城区、涵江区、城厢区、仙游县)

吉林市(蛟河市、永吉县、昌邑区、船营区、龙潭区、舒兰市、磐石市、丰满区、桦甸市)

邵阳市(绥宁县、城步苗族自治县、北塔区、洞口县、武冈市、双清区、新宁县、邵东市、大祥区、新邵县、邵阳县、隆回县)

梧州市(岑溪市、长洲区、蒙山县、龙圩区、苍梧县、藤县、万秀区)

凉山彝族自治州(宁南县、冕宁县、金阳县、越西县、盐源县、布拖县、会理市、喜德县、昭觉县、会东县、普格县、美姑县、德昌县、木里藏族自治县、西昌市、雷波县、甘洛县)

商洛市(商州区、镇安县、商南县、洛南县、丹凤县、柞水县、山阳县)

朝阳市(北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、朝阳县、建平县、双塔区、龙城区)

毕节市(大方县、黔西市、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、金沙县、织金县、七星关区)

松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县、乾安县)

六安市(舒城县、金安区、叶集区、金寨县、霍山县、霍邱县、裕安区)

三明市(清流县、尤溪县、建宁县、永安市、三元区、宁化县、明溪县、将乐县、沙县区、大田县、泰宁县)

吴忠市(利通区、红寺堡区、同心县、盐池县、青铜峡市)

宜春市(奉新县、袁州区、靖安县、樟树市、万载县、上高县、丰城市、高安市、铜鼓县、宜丰县)

襄阳市(襄城区、宜城市、枣阳市、樊城区、保康县、老河口市、南漳县、襄州区、谷城县)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。