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汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)
朔州市(右玉县、山阴县、怀仁市、朔城区、应县、平鲁区)
贺州市(昭平县、钟山县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区)
云浮市(新兴县、罗定市、云城区、郁南县、云安区)
临沧市(临翔区、凤庆县、云县、沧源佤族自治县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、耿马傣族佤族自治县)
凉山彝族自治州(普格县、美姑县、甘洛县、宁南县、布拖县、木里藏族自治县、德昌县、西昌市、越西县、雷波县、盐源县、会理市、昭觉县、喜德县、冕宁县、会东县、金阳县)
吉安市(遂川县、新干县、吉安县、吉州区、青原区、永丰县、峡江县、安福县、永新县、万安县、吉水县、井冈山市、泰和县)
石河子市(铁门关市、新星市、可克达拉市、胡杨河市、白杨市、图木舒克市、昆玉市、阿拉尔市、双河市、五家渠市、北屯市)
汕头市(澄海区、潮阳区、南澳县、龙湖区、濠江区、潮南区、金平区)
苏州市(虎丘区、吴中区、相城区、吴江区、常熟市、昆山市、姑苏区、张家港市、太仓市)
南平市(武夷山市、顺昌县、建阳区、光泽县、浦城县、延平区、政和县、邵武市、建瓯市、松溪县)
西宁市(湟中区、城中区、城东区、城北区、大通回族土族自治县、湟源县、城西区)
兰州市(七里河区、榆中县、西固区、红古区、永登县、城关区、皋兰县、安宁区)
沧州市(运河区、新华区、盐山县、吴桥县、青县、肃宁县、任丘市、孟村回族自治县、献县、沧县、南皮县、海兴县、黄骅市、泊头市、东光县、河间市)
绵阳市(江油市、游仙区、安州区、盐亭县、三台县、北川羌族自治县、梓潼县、平武县、涪城区)
忻州市(忻府区、岢岚县、原平市、偏关县、保德县、代县、静乐县、河曲县、神池县、五台县、繁峙县、宁武县、定襄县、五寨县)
威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)
张家口市(桥西区、张北县、万全区、尚义县、桥东区、崇礼区、阳原县、康保县、怀安县、沽源县、宣化区、涿鹿县、怀来县、蔚县、下花园区、赤城县)
湘西土家族苗族自治州(龙山县、永顺县、吉首市、凤凰县、古丈县、花垣县、泸溪县、保靖县)
鹤壁市(淇滨区、淇县、鹤山区、浚县、山城区)
南阳市(西峡县、南召县、宛城区、唐河县、新野县、镇平县、社旗县、内乡县、方城县、卧龙区、桐柏县、淅川县、邓州市)
克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)
陇南市(武都区、康县、成县、礼县、两当县、宕昌县、徽县、文县、西和县)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
昆明市(官渡区、五华区、富民县、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、嵩明县、西山区、盘龙区、晋宁区、东川区、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、安宁市、石林彝族自治县)
宁德市(周宁县、柘荣县、霞浦县、屏南县、福鼎市、古田县、福安市、寿宁县、蕉城区)
白城市(大安市、洮北区、洮南市、通榆县、镇赉县)
宝鸡市(陇县、陈仓区、太白县、凤翔区、金台区、渭滨区、岐山县、凤县、扶风县、麟游县、千阳县、眉县)
上海市(嘉定区、奉贤区、杨浦区、闵行区、虹口区、宝山区、静安区、长宁区、普陀区、松江区、浦东新区、黄浦区、徐汇区、金山区、崇明区、青浦区)
儋州市
双鸭山市(四方台区、尖山区、饶河县、岭东区、宝山区、宝清县、集贤县、友谊县)
海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)
武汉市(黄陂区、硚口区、蔡甸区、江夏区、江岸区、青山区、东西湖区、武昌区、洪山区、江汉区、汉南区、汉阳区、新洲区)
岳阳市(平江县、临湘市、湘阴县、汨罗市、云溪区、君山区、岳阳县、岳阳楼区、华容县)
普洱市(西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县)
昭通市(威信县、绥江县、昭阳区、大关县、永善县、镇雄县、水富市、巧家县、盐津县、鲁甸县、彝良县)
南通市(启东市、通州区、如皋市、海安市、海门区、如东县、崇川区)
池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)
宜宾市(长宁县、筠连县、翠屏区、叙州区、兴文县、屏山县、江安县、高县、南溪区、珙县)
阿里地区(改则县、革吉县、札达县、措勤县、日土县、噶尔县、普兰县)
河池市(都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、环江毛南族自治县、凤山县、宜州区、金城江区、东兰县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、天峨县)
佳木斯市(东风区、郊区、前进区、桦川县、汤原县、桦南县、抚远市、向阳区、富锦市、同江市)
本溪市(溪湖区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、平山区、明山区、南芬区)
聊城市(冠县、临清市、东昌府区、阳谷县、莘县、茌平区、高唐县、东阿县)
东营市(广饶县、河口区、利津县、东营区、垦利区)
伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、伊宁县、巩留县、特克斯县、伊宁市、霍城县、新源县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、昭苏县、霍尔果斯市)
酒泉市(金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃州区、肃北蒙古族自治县、敦煌市、瓜州县)
赤峰市(克什克腾旗、喀喇沁旗、敖汉旗、巴林左旗、林西县、元宝山区、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、红山区、松山区、宁城县、翁牛特旗)
那曲市(班戈县、比如县、索县、嘉黎县、安多县、尼玛县、聂荣县、色尼区、申扎县、双湖县、巴青县)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)
保山市(施甸县、昌宁县、隆阳区、腾冲市、龙陵县)
深圳市(龙华区、罗湖区、坪山区、龙岗区、盐田区、光明区、南山区、福田区、宝安区)
牡丹江市(西安区、穆棱市、宁安市、爱民区、东宁市、绥芬河市、东安区、林口县、阳明区、海林市)
三明市(永安市、宁化县、尤溪县、泰宁县、将乐县、清流县、建宁县、沙县区、三元区、明溪县、大田县)
葫芦岛市(龙港区、兴城市、南票区、建昌县、连山区、绥中县)
黔西南布依族苗族自治州(兴义市、望谟县、晴隆县、贞丰县、普安县、册亨县、兴仁市、安龙县)
宿州市(埇桥区、泗县、砀山县、萧县、灵璧县)
阿克苏地区(温宿县、阿克苏市、柯坪县、新和县、沙雅县、拜城县、库车市、乌什县、阿瓦提县)
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黑河市(孙吴县、北安市、嫩江市、逊克县、五大连池市、爱辉区)
阜新市(清河门区、新邱区、海州区、阜新蒙古族自治县、细河区、太平区、彰武县)
潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)
钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)
济南市(历下区、商河县、章丘区、历城区、平阴县、钢城区、长清区、莱芜区、槐荫区、济阳区、市中区、天桥区)
吕梁市(临县、文水县、汾阳市、交口县、石楼县、离石区、柳林县、孝义市、兴县、交城县、岚县、方山县、中阳县)
四平市(梨树县、双辽市、铁西区、伊通满族自治县、铁东区)
辽阳市(白塔区、辽阳县、文圣区、弓长岭区、宏伟区、太子河区、灯塔市)
三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)
漯河市(召陵区、源汇区、临颍县、舞阳县、郾城区)
东莞市
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
鸡西市(鸡冠区、梨树区、滴道区、虎林市、密山市、恒山区、鸡东县、麻山区、城子河区)
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扬州市(宝应县、江都区、邗江区、广陵区、高邮市、仪征市)
泸州市(合江县、泸县、纳溪区、叙永县、古蔺县、龙马潭区、江阳区)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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