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克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)
乌鲁木齐市(天山区、水磨沟区、达坂城区、乌鲁木齐县、头屯河区、沙依巴克区、新市区、米东区)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、朝阳县、凌源市、北票市、建平县、双塔区)
昆明市(呈贡区、寻甸回族彝族自治县、五华区、宜良县、东川区、西山区、盘龙区、石林彝族自治县、官渡区、富民县、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、晋宁区)
扬州市(广陵区、仪征市、江都区、邗江区、高邮市、宝应县)
南昌市(东湖区、新建区、青云谱区、安义县、进贤县、南昌县、红谷滩区、西湖区、青山湖区)
嘉峪关市
达州市(宣汉县、达川区、通川区、万源市、渠县、大竹县、开江县)
茂名市(信宜市、茂南区、化州市、电白区、高州市)
蚌埠市(淮上区、龙子湖区、固镇县、怀远县、五河县、禹会区、蚌山区)
三明市(宁化县、永安市、明溪县、三元区、将乐县、沙县区、尤溪县、清流县、大田县、建宁县、泰宁县)
甘孜藏族自治州(康定市、丹巴县、九龙县、稻城县、甘孜县、理塘县、石渠县、乡城县、新龙县、巴塘县、泸定县、道孚县、雅江县、炉霍县、白玉县、得荣县、色达县、德格县)
鄂尔多斯市(达拉特旗、准格尔旗、鄂托克旗、乌审旗、康巴什区、杭锦旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、东胜区)
唐山市(路北区、滦南县、玉田县、迁安市、路南区、古冶区、曹妃甸区、丰润区、丰南区、迁西县、遵化市、乐亭县、开平区、滦州市)
延边朝鲜族自治州(安图县、敦化市、珲春市、汪清县、和龙市、延吉市、图们市、龙井市)
张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)
佛山市(三水区、南海区、禅城区、高明区、顺德区)
抚顺市(新抚区、清原满族自治县、抚顺县、东洲区、新宾满族自治县、望花区、顺城区)
舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)
南充市(营山县、蓬安县、阆中市、顺庆区、南部县、仪陇县、嘉陵区、西充县、高坪区)
上饶市(余干县、玉山县、信州区、广信区、德兴市、婺源县、鄱阳县、横峰县、广丰区、弋阳县、万年县、铅山县)
黔东南苗族侗族自治州(从江县、凯里市、丹寨县、镇远县、三穗县、剑河县、榕江县、岑巩县、雷山县、黄平县、黎平县、麻江县、台江县、锦屏县、施秉县、天柱县)
焦作市(解放区、博爱县、武陟县、山阳区、温县、中站区、孟州市、沁阳市、修武县、马村区)
巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、和静县、尉犁县、且末县、和硕县、轮台县、若羌县、博湖县、库尔勒市)
绵阳市(梓潼县、北川羌族自治县、江油市、平武县、游仙区、三台县、安州区、涪城区、盐亭县)
盐城市(亭湖区、东台市、大丰区、建湖县、响水县、阜宁县、射阳县、盐都区、滨海县)
岳阳市(岳阳县、华容县、汨罗市、岳阳楼区、平江县、湘阴县、君山区、临湘市、云溪区)
黄冈市(武穴市、红安县、罗田县、黄梅县、浠水县、团风县、黄州区、麻城市、蕲春县、英山县)
宁波市(宁海县、江北区、镇海区、象山县、北仑区、海曙区、慈溪市、鄞州区、奉化区、余姚市)
吉安市(吉州区、井冈山市、吉水县、遂川县、万安县、新干县、青原区、永新县、永丰县、吉安县、安福县、泰和县、峡江县)
黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县)
朔州市(应县、怀仁市、右玉县、平鲁区、朔城区、山阴县)
那曲市(聂荣县、安多县、双湖县、比如县、尼玛县、索县、色尼区、班戈县、申扎县、嘉黎县、巴青县)
益阳市(沅江市、资阳区、安化县、南县、桃江县、赫山区)
桂林市(七星区、灵川县、秀峰区、临桂区、龙胜各族自治县、象山区、恭城瑶族自治县、阳朔县、荔浦市、全州县、叠彩区、兴安县、永福县、资源县、雁山区、灌阳县、平乐县)
宿迁市(宿城区、宿豫区、泗阳县、泗洪县、沭阳县)
滁州市(全椒县、天长市、明光市、琅琊区、来安县、凤阳县、定远县、南谯区)
大庆市(红岗区、让胡路区、肇州县、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、林甸县、肇源县、龙凤区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)
嘉兴市(南湖区、秀洲区、海盐县、平湖市、桐乡市、海宁市、嘉善县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
保山市(昌宁县、腾冲市、隆阳区、龙陵县、施甸县)
德州市(宁津县、临邑县、齐河县、德城区、夏津县、乐陵市、陵城区、平原县、庆云县、武城县、禹城市)
清远市(连州市、阳山县、清新区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、佛冈县、清城区、英德市)
潍坊市(潍城区、临朐县、青州市、安丘市、奎文区、高密市、诸城市、昌乐县、寒亭区、昌邑市、坊子区、寿光市)
和田地区(洛浦县、民丰县、策勒县、和田县、皮山县、墨玉县、和田市、于田县)
长春市(二道区、朝阳区、公主岭市、双阳区、九台区、南关区、绿园区、宽城区、德惠市、农安县、榆树市)
漯河市(郾城区、舞阳县、临颍县、召陵区、源汇区)
南通市(如东县、海门区、通州区、启东市、海安市、如皋市、崇川区)
晋城市(高平市、泽州县、陵川县、城区、阳城县、沁水县)
长沙市(岳麓区、长沙县、雨花区、芙蓉区、开福区、天心区、宁乡市、望城区、浏阳市)
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
常德市(汉寿县、澧县、鼎城区、石门县、临澧县、桃源县、津市市、安乡县、武陵区)
宣城市(宣州区、宁国市、郎溪县、广德市、绩溪县、旌德县、泾县)
九江市(湖口县、浔阳区、彭泽县、永修县、共青城市、武宁县、柴桑区、修水县、庐山市、都昌县、瑞昌市、濂溪区、德安县)
昌吉回族自治州(呼图壁县、昌吉市、奇台县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、阜康市、吉木萨尔县)
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日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)
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在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。
投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。
然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
超九成上市银行投资收益同比增长
过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。
（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）
在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。
紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。
国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。
此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。
债市走牛带来丰厚利润
记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。
2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。
与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。
业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。
2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。
“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。
未来投资收益贡献或下降
受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。
部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。
与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。
对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。
在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。
4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。
MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。
对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。
MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。
新闻结尾
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