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临沧市(耿马傣族佤族自治县、云县、永德县、临翔区、镇康县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县)

武汉市(青山区、汉南区、江汉区、东西湖区、硚口区、黄陂区、汉阳区、新洲区、蔡甸区、江夏区、江岸区、武昌区、洪山区)

大理白族自治州(剑川县、祥云县、大理市、宾川县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、永平县、鹤庆县、云龙县、洱源县)  哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

柳州市(融安县、城中区、三江侗族自治县、鱼峰区、柳南区、柳城县、柳北区、融水苗族自治县、柳江区、鹿寨县)

秦皇岛市(山海关区、卢龙县、北戴河区、昌黎县、抚宁区、海港区、青龙满族自治县)

塔城地区(塔城市、托里县、额敏县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、乌苏市)昭通市(巧家县、鲁甸县、大关县、水富市、镇雄县、永善县、威信县、昭阳区、盐津县、彝良县、绥江县)

肇庆市(端州区、德庆县、怀集县、高要区、封开县、广宁县、四会市、鼎湖区)  德州市(宁津县、德城区、禹城市、庆云县、夏津县、陵城区、临邑县、平原县、乐陵市、武城县、齐河县)

武威市(天祝藏族自治县、古浪县、民勤县、凉州区)

鹤壁市(淇滨区、浚县、山城区、鹤山区、淇县)

云浮市(郁南县、云城区、罗定市、新兴县、云安区)

黄山市(徽州区、祁门县、歙县、黟县、休宁县、屯溪区、黄山区)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、格尔木市、乌兰县、德令哈市、茫崖市、天峻县)

朔州市(右玉县、应县、朔城区、山阴县、平鲁区、怀仁市)

曲靖市(富源县、会泽县、陆良县、沾益区、罗平县、宣威市、马龙区、麒麟区、师宗县)

常州市(天宁区、新北区、武进区、溧阳市、钟楼区、金坛区)

林芝市(察隅县、波密县、米林市、巴宜区、朗县、墨脱县、工布江达县)

济宁市(曲阜市、梁山县、鱼台县、邹城市、金乡县、泗水县、任城区、汶上县、嘉祥县、兖州区、微山县)

新余市(分宜县、渝水区)

张掖市(高台县、肃南裕固族自治县、民乐县、临泽县、山丹县、甘州区)

果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、玛沁县、玛多县、达日县、久治县)

山南市(措美县、乃东区、错那市、浪卡子县、桑日县、扎囊县、加查县、洛扎县、琼结县、曲松县、隆子县、贡嘎县)

赤峰市(红山区、翁牛特旗、巴林左旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、巴林右旗、元宝山区、松山区、喀喇沁旗、宁城县、克什克腾旗)

百色市(靖西市、西林县、那坡县、田林县、凌云县、乐业县、田阳区、平果市、田东县、右江区、隆林各族自治县、德保县)

辽源市(龙山区、东辽县、东丰县、西安区)

马鞍山市(含山县、博望区、花山区、和县、雨山区、当涂县)

江门市(蓬江区、鹤山市、新会区、恩平市、开平市、台山市、江海区)

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衡阳市(蒸湘区、衡山县、衡南县、耒阳市、石鼓区、雁峰区、衡阳县、衡东县、珠晖区、南岳区、祁东县、常宁市)

金华市(磐安县、武义县、兰溪市、金东区、义乌市、东阳市、浦江县、婺城区、永康市)

眉山市(青神县、洪雅县、仁寿县、丹棱县、东坡区、彭山区)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)  昌吉回族自治州(奇台县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、阜康市、吉木萨尔县、昌吉市、呼图壁县)

安阳市(文峰区、龙安区、内黄县、安阳县、滑县、汤阴县、北关区、林州市、殷都区)

雅安市(宝兴县、汉源县、天全县、荥经县、石棉县、雨城区、芦山县、名山区)

吴忠市(青铜峡市、利通区、盐池县、同心县、红寺堡区)西宁市(城西区、城中区、湟中区、大通回族土族自治县、城东区、城北区、湟源县)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、文山市、西畴县、富宁县、丘北县、广南县、砚山县、马关县)  宝鸡市(陇县、眉县、千阳县、凤县、太白县、凤翔区、金台区、陈仓区、扶风县、渭滨区、麟游县、岐山县)

漳州市(东山县、芗城区、龙海区、诏安县、长泰区、龙文区、华安县、云霄县、南靖县、漳浦县、平和县)

衢州市(江山市、龙游县、开化县、常山县、衢江区、柯城区)

临汾市(汾西县、曲沃县、侯马市、古县、蒲县、尧都区、浮山县、翼城县、永和县、霍州市、隰县、乡宁县、大宁县、洪洞县、安泽县、襄汾县、吉县)克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)

揭阳市(惠来县、榕城区、揭西县、揭东区、普宁市)

三明市(将乐县、沙县区、永安市、明溪县、宁化县、建宁县、泰宁县、大田县、尤溪县、三元区、清流县)

那曲市(索县、色尼区、班戈县、巴青县、聂荣县、安多县、尼玛县、双湖县、申扎县、嘉黎县、比如县)

阿坝藏族羌族自治州(红原县、茂县、小金县、阿坝县、壤塘县、九寨沟县、理县、汶川县、金川县、若尔盖县、马尔康市、松潘县、黑水县)

宜春市(宜丰县、奉新县、高安市、樟树市、袁州区、铜鼓县、丰城市、上高县、靖安县、万载县)

池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、特克斯县、霍城县、巩留县、新源县、伊宁市、尼勒克县、伊宁县、奎屯市、昭苏县、霍尔果斯市)

呼和浩特市(和林格尔县、赛罕区、武川县、玉泉区、土默特左旗、清水河县、托克托县、新城区、回民区)

六盘水市(钟山区、水城区、六枝特区、盘州市)

沧州市(献县、孟村回族自治县、肃宁县、河间市、任丘市、海兴县、南皮县、黄骅市、沧县、青县、东光县、运河区、新华区、盐山县、吴桥县、泊头市)

辽阳市(辽阳县、文圣区、宏伟区、太子河区、白塔区、灯塔市、弓长岭区)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、江口县、思南县、松桃苗族自治县、碧江区、德江县、沿河土家族自治县、石阡县、万山区)

常德市(澧县、临澧县、石门县、津市市、安乡县、汉寿县、桃源县、武陵区、鼎城区)

大连市(庄河市、瓦房店市、沙河口区、长海县、旅顺口区、中山区、普兰店区、金州区、甘井子区、西岗区)

汕头市(龙湖区、澄海区、南澳县、潮阳区、金平区、潮南区、濠江区)

宿州市(埇桥区、灵璧县、砀山县、萧县、泗县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红