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宣城市(郎溪县、旌德县、广德市、宣州区、绩溪县、泾县、宁国市)

淮南市(寿县、八公山区、田家庵区、凤台县、谢家集区、潘集区、大通区)

北京市(顺义区、延庆区、房山区、门头沟区、昌平区、朝阳区、密云区、丰台区、大兴区、海淀区、东城区、怀柔区、通州区、西城区、平谷区、石景山区)

庆阳市(西峰区、正宁县、华池县、宁县、合水县、环县、镇原县、庆城县)  平凉市(庄浪县、崆峒区、灵台县、崇信县、泾川县、华亭市、静宁县)

池州市(东至县、青阳县、石台县、贵池区)

南阳市(淅川县、宛城区、西峡县、内乡县、南召县、镇平县、社旗县、邓州市、卧龙区、唐河县、方城县、新野县、桐柏县)

襄阳市(宜城市、南漳县、枣阳市、老河口市、襄城区、保康县、谷城县、樊城区、襄州区)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)  七台河市(桃山区、新兴区、勃利县、茄子河区)

连云港市(灌云县、东海县、连云区、灌南县、海州区、赣榆区)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、红岗区、肇州县、大同区、肇源县、林甸县、龙凤区、萨尔图区)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、咸丰县、建始县、来凤县、鹤峰县、利川市、巴东县、宣恩县)

濮阳市(华龙区、范县、濮阳县、台前县、南乐县、清丰县)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

玉溪市(易门县、红塔区、江川区、通海县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、澄江市、峨山彝族自治县)

北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)

镇江市(句容市、丹阳市、润州区、京口区、丹徒区、扬中市)

茂名市(茂南区、电白区、高州市、信宜市、化州市)

长沙市(天心区、宁乡市、雨花区、浏阳市、开福区、岳麓区、芙蓉区、长沙县、望城区)

咸阳市(渭城区、旬邑县、泾阳县、兴平市、彬州市、杨陵区、三原县、乾县、秦都区、淳化县、武功县、礼泉县、永寿县、长武县)

杭州市(余杭区、拱墅区、滨江区、上城区、西湖区、建德市、临平区、淳安县、桐庐县、临安区、萧山区、富阳区、钱塘区)

泉州市(南安市、金门县、泉港区、丰泽区、安溪县、鲤城区、晋江市、德化县、石狮市、惠安县、洛江区、永春县)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、磴口县、五原县、临河区、乌拉特中旗)

张家口市(下花园区、张北县、崇礼区、怀安县、沽源县、阳原县、尚义县、万全区、蔚县、赤城县、宣化区、康保县、桥东区、桥西区、怀来县、涿鹿县)

郴州市(桂阳县、安仁县、北湖区、宜章县、汝城县、临武县、永兴县、桂东县、苏仙区、嘉禾县、资兴市)

深圳市(龙岗区、光明区、罗湖区、宝安区、坪山区、南山区、盐田区、福田区、龙华区)

辽阳市(宏伟区、文圣区、灯塔市、弓长岭区、太子河区、白塔区、辽阳县)

毕节市(黔西市、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、赫章县、七星关区、金沙县、织金县)

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惠州市(惠阳区、龙门县、博罗县、惠城区、惠东县)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、固阳县、石拐区、青山区、东河区、昆都仑区、白云鄂博矿区、九原区、土默特右旗)

西安市(未央区、周至县、新城区、阎良区、碑林区、长安区、高陵区、雁塔区、灞桥区、鄠邑区、莲湖区、蓝田县、临潼区)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)  烟台市(蓬莱区、莱阳市、芝罘区、招远市、栖霞市、莱州市、海阳市、福山区、牟平区、莱山区、龙口市)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、若尔盖县、马尔康市、茂县、阿坝县、壤塘县、理县、黑水县、九寨沟县、汶川县、红原县、松潘县、金川县)

宁波市(慈溪市、余姚市、奉化区、北仑区、江北区、鄞州区、宁海县、镇海区、象山县、海曙区)

常州市(钟楼区、新北区、武进区、溧阳市、天宁区、金坛区)成都市(锦江区、大邑县、简阳市、温江区、彭州市、龙泉驿区、新都区、金堂县、都江堰市、邛崃市、青羊区、金牛区、郫都区、蒲江县、成华区、双流区、新津区、青白江区、武侯区、崇州市)

黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县)  泰州市(海陵区、兴化市、泰兴市、姜堰区、高港区、靖江市)

内江市(隆昌市、市中区、威远县、东兴区、资中县)

宁德市(福安市、福鼎市、霞浦县、屏南县、古田县、周宁县、寿宁县、柘荣县、蕉城区)

临沧市(凤庆县、永德县、临翔区、沧源佤族自治县、云县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)嘉兴市(桐乡市、海宁市、秀洲区、海盐县、南湖区、平湖市、嘉善县)

广西壮族自治区

武威市(凉州区、古浪县、天祝藏族自治县、民勤县)

沈阳市(新民市、法库县、皇姑区、大东区、铁西区、和平区、苏家屯区、辽中区、于洪区、浑南区、沈河区、康平县、沈北新区)

贺州市(平桂区、八步区、昭平县、钟山县、富川瑶族自治县)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、永顺县、保靖县、龙山县、泸溪县、花垣县、吉首市、古丈县)

张家界市(武陵源区、慈利县、永定区、桑植县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

漯河市(舞阳县、召陵区、临颍县、源汇区、郾城区)

南充市(阆中市、营山县、高坪区、嘉陵区、顺庆区、西充县、南部县、蓬安县、仪陇县)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、玉门市、敦煌市、瓜州县、金塔县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)

秦皇岛市(北戴河区、卢龙县、山海关区、青龙满族自治县、抚宁区、昌黎县、海港区)

商洛市(商州区、柞水县、丹凤县、洛南县、山阳县、镇安县、商南县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)

潍坊市(寒亭区、昌邑市、奎文区、坊子区、潍城区、高密市、临朐县、青州市、安丘市、寿光市、昌乐县、诸城市)

内蒙古自治区

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）