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全国服务区域：
湘潭市(湘乡市、韶山市、岳塘区、雨湖区、湘潭县)
南充市(阆中市、营山县、顺庆区、仪陇县、高坪区、西充县、嘉陵区、蓬安县、南部县)
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
伊春市(丰林县、伊美区、乌翠区、金林区、汤旺县、南岔县、大箐山县、友好区、铁力市、嘉荫县)
德州市(陵城区、庆云县、平原县、宁津县、德城区、夏津县、齐河县、武城县、禹城市、临邑县、乐陵市)
海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县)
林芝市(工布江达县、波密县、米林市、朗县、察隅县、墨脱县、巴宜区)
广州市(黄埔区、番禺区、从化区、荔湾区、花都区、越秀区、南沙区、白云区、天河区、增城区、海珠区)
松原市(乾安县、扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)
荆州市(江陵县、荆州区、沙市区、石首市、洪湖市、公安县、松滋市、监利市)
五指山市(定安县、屯昌县、澄迈县、东方市、文昌市、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、琼海市、万宁市、昌江黎族自治县、临高县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县)
承德市(承德县、双桥区、丰宁满族自治县、平泉市、鹰手营子矿区、双滦区、隆化县、滦平县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县)
保定市(涿州市、安新县、涞源县、定兴县、定州市、阜平县、清苑区、莲池区、易县、涞水县、蠡县、满城区、安国市、唐县、高阳县、博野县、望都县、高碑店市、竞秀区、雄县、容城县、徐水区、曲阳县、顺平县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿合奇县、阿克陶县)
本溪市(南芬区、平山区、明山区、溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)
吕梁市(岚县、文水县、离石区、汾阳市、方山县、交城县、石楼县、柳林县、孝义市、交口县、中阳县、兴县、临县)
宁夏回族自治区
包头市(达尔罕茂明安联合旗、石拐区、固阳县、青山区、土默特右旗、白云鄂博矿区、九原区、昆都仑区、东河区)
安阳市(殷都区、北关区、内黄县、安阳县、龙安区、文峰区、林州市、滑县、汤阴县)
滁州市(明光市、南谯区、来安县、定远县、天长市、琅琊区、全椒县、凤阳县)
漯河市(临颍县、舞阳县、郾城区、源汇区、召陵区)
湛江市(麻章区、坡头区、遂溪县、廉江市、雷州市、赤坎区、霞山区、吴川市、徐闻县)
郑州市(中牟县、登封市、新密市、荥阳市、二七区、中原区、巩义市、惠济区、上街区、管城回族区、金水区、新郑市)
淄博市(桓台县、沂源县、高青县、淄川区、周村区、临淄区、张店区、博山区)
广安市(武胜县、邻水县、广安区、华蓥市、前锋区、岳池县)
黄石市(大冶市、阳新县、黄石港区、铁山区、下陆区、西塞山区)
吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、利通区、同心县、盐池县)
枣庄市(台儿庄区、峄城区、山亭区、市中区、滕州市、薛城区)
荆门市(沙洋县、东宝区、掇刀区、京山市、钟祥市)
阿勒泰地区(青河县、福海县、布尔津县、富蕴县、阿勒泰市、哈巴河县、吉木乃县)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
东营市(垦利区、东营区、河口区、利津县、广饶县)
上海市(奉贤区、嘉定区、崇明区、金山区、青浦区、松江区、闵行区、徐汇区、黄浦区、杨浦区、虹口区、普陀区、长宁区、宝山区、静安区、浦东新区)
海东市(化隆回族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、乐都区、平安区、循化撒拉族自治县)
株洲市(芦淞区、荷塘区、渌口区、茶陵县、醴陵市、天元区、石峰区、攸县、炎陵县)
齐齐哈尔市(甘南县、克东县、昂昂溪区、铁锋区、富拉尔基区、泰来县、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、讷河市、碾子山区、龙江县、富裕县、拜泉县、克山县、建华区、依安县)
泉州市(南安市、丰泽区、晋江市、泉港区、永春县、安溪县、德化县、鲤城区、洛江区、惠安县、金门县、石狮市)
临夏回族自治州(东乡族自治县、临夏市、康乐县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、永靖县、和政县)
丹东市(宽甸满族自治县、振兴区、振安区、元宝区、凤城市、东港市)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、古丈县、凤凰县、永顺县、龙山县、泸溪县、花垣县、保靖县)
三明市(沙县区、三元区、清流县、永安市、尤溪县、大田县、明溪县、宁化县、泰宁县、将乐县、建宁县)
贺州市(钟山县、平桂区、八步区、昭平县、富川瑶族自治县)
朝阳市(龙城区、北票市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、朝阳县、凌源市)
延边朝鲜族自治州(图们市、和龙市、龙井市、安图县、汪清县、珲春市、敦化市、延吉市)
拉萨市(当雄县、堆龙德庆区、曲水县、尼木县、林周县、城关区、达孜区、墨竹工卡县)
保山市(隆阳区、施甸县、龙陵县、昌宁县、腾冲市)
甘孜藏族自治州(甘孜县、得荣县、泸定县、巴塘县、康定市、德格县、色达县、稻城县、新龙县、理塘县、九龙县、石渠县、白玉县、道孚县、乡城县、炉霍县、雅江县、丹巴县)
黔东南苗族侗族自治州(凯里市、台江县、麻江县、锦屏县、施秉县、雷山县、黄平县、丹寨县、天柱县、黎平县、从江县、三穗县、榕江县、剑河县、岑巩县、镇远县)
江门市(台山市、恩平市、新会区、蓬江区、开平市、鹤山市、江海区)
长治市(黎城县、沁源县、沁县、壶关县、上党区、潞城区、潞州区、平顺县、屯留区、武乡县、长子县、襄垣县)
石家庄市(赞皇县、栾城区、赵县、元氏县、新华区、平山县、辛集市、长安区、井陉县、晋州市、无极县、桥西区、鹿泉区、裕华区、井陉矿区、藁城区、高邑县、灵寿县、深泽县、正定县、新乐市、行唐县)
乌鲁木齐市(水磨沟区、天山区、乌鲁木齐县、头屯河区、新市区、米东区、达坂城区、沙依巴克区)
德阳市(中江县、什邡市、旌阳区、罗江区、绵竹市、广汉市)
云浮市(郁南县、新兴县、罗定市、云城区、云安区)
湖州市(德清县、吴兴区、安吉县、长兴县、南浔区)
昭通市(威信县、水富市、昭阳区、永善县、巧家县、绥江县、彝良县、鲁甸县、镇雄县、盐津县、大关县)
黔南布依族苗族自治州(长顺县、三都水族自治县、平塘县、荔波县、都匀市、瓮安县、龙里县、惠水县、贵定县、福泉市、罗甸县、独山县)
儋州市
雅安市(宝兴县、天全县、石棉县、汉源县、芦山县、雨城区、名山区、荥经县)
吉安市(井冈山市、吉安县、青原区、吉州区、永新县、新干县、永丰县、万安县、遂川县、安福县、峡江县、吉水县、泰和县)
常州市(溧阳市、金坛区、天宁区、武进区、钟楼区、新北区)
商丘市(睢县、民权县、夏邑县、宁陵县、睢阳区、梁园区、永城市、虞城县、柘城县)
呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、额尔古纳市、满洲里市、新巴尔虎右旗、根河市、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、海拉尔区)
合肥市(巢湖市、瑶海区、蜀山区、肥东县、长丰县、包河区、肥西县、庐阳区、庐江县)
益阳市(安化县、桃江县、南县、沅江市、资阳区、赫山区)
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乐山市(金口河区、五通桥区、夹江县、马边彝族自治县、犍为县、峨边彝族自治县、沙湾区、井研县、峨眉山市、沐川县、市中区)
塔城地区(乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、沙湾市、塔城市、托里县、额敏县)
玉溪市(华宁县、易门县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、澄江市、通海县、江川区)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
眉山市(仁寿县、青神县、彭山区、丹棱县、东坡区、洪雅县)
衡阳市(衡南县、珠晖区、耒阳市、常宁市、雁峰区、衡山县、石鼓区、南岳区、祁东县、蒸湘区、衡东县、衡阳县)
驻马店市(西平县、正阳县、上蔡县、确山县、驿城区、平舆县、泌阳县、汝南县、遂平县、新蔡县)
六盘水市(六枝特区、盘州市、钟山区、水城区)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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