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果洛藏族自治州(玛多县、达日县、玛沁县、甘德县、久治县、班玛县)

钦州市(钦北区、浦北县、灵山县、钦南区)

玉溪市(红塔区、澄江市、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、华宁县、峨山彝族自治县、通海县、新平彝族傣族自治县)

承德市(滦平县、丰宁满族自治县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、双桥区、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、承德县、平泉市、隆化县、双滦区)  广州市(荔湾区、天河区、黄埔区、白云区、越秀区、花都区、从化区、增城区、番禺区、南沙区、海珠区)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

上海市(宝山区、闵行区、嘉定区、金山区、普陀区、黄浦区、徐汇区、杨浦区、松江区、奉贤区、虹口区、浦东新区、崇明区、静安区、长宁区、青浦区)

三门峡市(陕州区、灵宝市、湖滨区、义马市、卢氏县、渑池县)

大理白族自治州(洱源县、巍山彝族回族自治县、剑川县、云龙县、祥云县、鹤庆县、南涧彝族自治县、弥渡县、漾濞彝族自治县、大理市、宾川县、永平县)  乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

贺州市(八步区、钟山县、富川瑶族自治县、昭平县、平桂区)

白银市(会宁县、平川区、靖远县、白银区、景泰县)

聊城市(莘县、东昌府区、高唐县、冠县、东阿县、阳谷县、临清市、茌平区)

平顶山市(舞钢市、湛河区、卫东区、叶县、新华区、石龙区、鲁山县、汝州市、宝丰县、郏县)

舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)

淄博市(沂源县、张店区、周村区、临淄区、高青县、博山区、桓台县、淄川区)

延安市(甘泉县、洛川县、黄陵县、子长市、延川县、安塞区、宝塔区、富县、黄龙县、宜川县、志丹县、延长县、吴起县)

崇左市(大新县、江州区、凭祥市、扶绥县、天等县、龙州县、宁明县)

防城港市(港口区、防城区、东兴市、上思县)

连云港市(连云区、赣榆区、东海县、灌南县、灌云县、海州区)

盘锦市(盘山县、兴隆台区、大洼区、双台子区)

双鸭山市(宝山区、饶河县、尖山区、友谊县、四方台区、宝清县、岭东区、集贤县)

绍兴市(诸暨市、嵊州市、越城区、新昌县、柯桥区、上虞区)

武威市(民勤县、古浪县、凉州区、天祝藏族自治县)

香港特别行政区

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

九江市(永修县、德安县、武宁县、共青城市、瑞昌市、彭泽县、浔阳区、柴桑区、修水县、庐山市、都昌县、湖口县、濂溪区)

张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)

延边朝鲜族自治州(龙井市、敦化市、汪清县、安图县、延吉市、珲春市、图们市、和龙市)

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沧州市(海兴县、黄骅市、南皮县、盐山县、沧县、运河区、孟村回族自治县、青县、河间市、肃宁县、东光县、泊头市、献县、任丘市、新华区、吴桥县)

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)

文山壮族苗族自治州(广南县、丘北县、文山市、砚山县、麻栗坡县、西畴县、富宁县、马关县)

攀枝花市(米易县、盐边县、东区、西区、仁和区)  威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)

绵阳市(游仙区、三台县、梓潼县、盐亭县、涪城区、安州区、北川羌族自治县、平武县、江油市)

海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)

济源市秦皇岛市(抚宁区、青龙满族自治县、海港区、北戴河区、山海关区、昌黎县、卢龙县)

昭通市(水富市、威信县、巧家县、昭阳区、盐津县、彝良县、大关县、绥江县、镇雄县、永善县、鲁甸县)  深圳市(南山区、福田区、光明区、龙岗区、罗湖区、宝安区、龙华区、盐田区、坪山区)

岳阳市(华容县、君山区、湘阴县、临湘市、云溪区、岳阳楼区、岳阳县、汨罗市、平江县)

汕头市(潮南区、濠江区、潮阳区、澄海区、金平区、南澳县、龙湖区)

金昌市(永昌县、金川区)苏州市(吴江区、张家港市、太仓市、相城区、常熟市、昆山市、姑苏区、吴中区、虎丘区)

巴彦淖尔市(五原县、乌拉特前旗、磴口县、杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗、临河区)

湛江市(徐闻县、廉江市、赤坎区、霞山区、麻章区、坡头区、遂溪县、雷州市、吴川市)

平凉市(灵台县、崇信县、庄浪县、静宁县、华亭市、泾川县、崆峒区)

芜湖市(无为市、南陵县、湾沚区、弋江区、鸠江区、镜湖区、繁昌区)

洛阳市(洛宁县、老城区、伊川县、栾川县、汝阳县、嵩县、偃师区、西工区、孟津区、瀍河回族区、新安县、涧西区、洛龙区、宜阳县)

韶关市(乐昌市、武江区、南雄市、浈江区、新丰县、翁源县、仁化县、曲江区、始兴县、乳源瑶族自治县)

江门市(台山市、恩平市、新会区、鹤山市、蓬江区、开平市、江海区)

丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、华坪县)

咸宁市(咸安区、嘉鱼县、赤壁市、通山县、通城县、崇阳县)

大庆市(让胡路区、林甸县、肇州县、大同区、萨尔图区、红岗区、肇源县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县)

商丘市(梁园区、民权县、睢阳区、宁陵县、虞城县、永城市、柘城县、睢县、夏邑县)

乐山市(沐川县、峨眉山市、市中区、五通桥区、夹江县、峨边彝族自治县、犍为县、金口河区、沙湾区、井研县、马边彝族自治县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿合奇县、阿克陶县)

镇江市(句容市、京口区、扬中市、丹徒区、丹阳市、润州区)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、石拐区、白云鄂博矿区、昆都仑区、东河区、九原区、青山区、固阳县)

丹东市(东港市、振安区、振兴区、凤城市、元宝区、宽甸满族自治县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”