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徐州市(邳州市、沛县、新沂市、铜山区、丰县、鼓楼区、云龙区、睢宁县、贾汪区、泉山区)
昌吉回族自治州(阜康市、呼图壁县、昌吉市、玛纳斯县、奇台县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县)
大连市(长海县、甘井子区、旅顺口区、普兰店区、瓦房店市、西岗区、中山区、沙河口区、庄河市、金州区)
茂名市(高州市、茂南区、电白区、信宜市、化州市)
上饶市(弋阳县、余干县、广信区、德兴市、铅山县、鄱阳县、玉山县、信州区、广丰区、万年县、婺源县、横峰县)
惠州市(龙门县、博罗县、惠阳区、惠东县、惠城区)
固原市(泾源县、原州区、隆德县、彭阳县、西吉县)
威海市(文登区、荣成市、乳山市、环翠区)
合肥市(庐江县、肥西县、瑶海区、包河区、巢湖市、庐阳区、肥东县、长丰县、蜀山区)
连云港市(灌云县、连云区、赣榆区、海州区、东海县、灌南县)
酒泉市(金塔县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、玉门市、瓜州县)
贵港市(覃塘区、平南县、港北区、港南区、桂平市)
孝感市(应城市、孝昌县、汉川市、安陆市、云梦县、大悟县、孝南区)
来宾市(兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市、忻城县、象州县、武宣县)
马鞍山市(花山区、当涂县、和县、含山县、博望区、雨山区)
庆阳市(宁县、庆城县、西峰区、镇原县、华池县、正宁县、合水县、环县)
昆明市(富民县、东川区、五华区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、西山区、宜良县、盘龙区、官渡区、呈贡区、晋宁区、安宁市)
黑河市(逊克县、北安市、孙吴县、嫩江市、五大连池市、爱辉区)
香港特别行政区
伊春市(友好区、嘉荫县、南岔县、金林区、汤旺县、铁力市、丰林县、乌翠区、伊美区、大箐山县)
朝阳市(北票市、双塔区、龙城区、凌源市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县)
和田地区(皮山县、策勒县、墨玉县、民丰县、于田县、和田市、和田县、洛浦县)
十堰市(房县、竹溪县、丹江口市、郧阳区、张湾区、茅箭区、竹山县、郧西县)
三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)
丹东市(东港市、振兴区、元宝区、宽甸满族自治县、凤城市、振安区)
宜春市(高安市、万载县、丰城市、上高县、铜鼓县、宜丰县、袁州区、樟树市、奉新县、靖安县)
天水市(甘谷县、清水县、武山县、秦州区、麦积区、张家川回族自治县、秦安县)
甘孜藏族自治州(稻城县、康定市、雅江县、理塘县、德格县、道孚县、甘孜县、白玉县、色达县、泸定县、巴塘县、得荣县、丹巴县、乡城县、炉霍县、石渠县、新龙县、九龙县)
辽源市(龙山区、东辽县、西安区、东丰县)
岳阳市(湘阴县、云溪区、华容县、岳阳楼区、岳阳县、君山区、平江县、汨罗市、临湘市)
大理白族自治州(弥渡县、南涧彝族自治县、宾川县、漾濞彝族自治县、云龙县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、永平县、祥云县、大理市、洱源县、剑川县)
临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、云县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、永德县、凤庆县、沧源佤族自治县)
南阳市(方城县、桐柏县、卧龙区、内乡县、新野县、宛城区、社旗县、唐河县、邓州市、淅川县、镇平县、西峡县、南召县)
盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)
乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、兴和县、凉城县、卓资县、察哈尔右翼中旗、集宁区、化德县、丰镇市、四子王旗、察哈尔右翼后旗、商都县)
鹤壁市(山城区、淇县、浚县、淇滨区、鹤山区)
南充市(高坪区、西充县、蓬安县、南部县、营山县、顺庆区、嘉陵区、阆中市、仪陇县)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、治多县、杂多县、玉树市、称多县、囊谦县)
上海市(闵行区、长宁区、奉贤区、普陀区、崇明区、徐汇区、宝山区、青浦区、虹口区、杨浦区、浦东新区、嘉定区、金山区、松江区、黄浦区、静安区)
河源市(紫金县、龙川县、和平县、连平县、东源县、源城区)
海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)
苏州市(相城区、吴中区、常熟市、吴江区、张家港市、昆山市、虎丘区、太仓市、姑苏区)
绵阳市(游仙区、安州区、平武县、涪城区、北川羌族自治县、三台县、江油市、梓潼县、盐亭县)
汉中市(南郑区、佛坪县、留坝县、西乡县、勉县、镇巴县、宁强县、汉台区、城固县、略阳县、洋县)
衡水市(景县、枣强县、安平县、故城县、武邑县、桃城区、饶阳县、武强县、深州市、冀州区、阜城县)
西宁市(大通回族土族自治县、湟中区、城东区、湟源县、城西区、城中区、城北区)
温州市(文成县、平阳县、洞头区、龙湾区、泰顺县、龙港市、瑞安市、永嘉县、瓯海区、鹿城区、苍南县、乐清市)
北京市(房山区、朝阳区、海淀区、大兴区、怀柔区、石景山区、西城区、门头沟区、东城区、顺义区、昌平区、密云区、延庆区、丰台区、通州区、平谷区)
南平市(顺昌县、浦城县、武夷山市、建瓯市、建阳区、光泽县、邵武市、政和县、松溪县、延平区)
太原市(阳曲县、小店区、古交市、万柏林区、杏花岭区、清徐县、晋源区、迎泽区、娄烦县、尖草坪区)
镇江市(丹阳市、润州区、句容市、扬中市、京口区、丹徒区)
黔西南布依族苗族自治州(安龙县、贞丰县、兴仁市、望谟县、兴义市、晴隆县、册亨县、普安县)
石河子市(双河市、新星市、北屯市、图木舒克市、五家渠市、胡杨河市、可克达拉市、昆玉市、白杨市、铁门关市、阿拉尔市)
六安市(霍山县、霍邱县、裕安区、叶集区、舒城县、金寨县、金安区)
呼伦贝尔市(根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、海拉尔区、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、满洲里市、陈巴尔虎旗、牙克石市、阿荣旗)
银川市(西夏区、兴庆区、灵武市、永宁县、金凤区、贺兰县)
济南市(济阳区、商河县、天桥区、长清区、莱芜区、章丘区、市中区、槐荫区、历城区、历下区、钢城区、平阴县)
咸宁市(通城县、崇阳县、赤壁市、咸安区、通山县、嘉鱼县)
伊犁哈萨克自治州(伊宁市、巩留县、昭苏县、特克斯县、伊宁县、尼勒克县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、新源县、霍城县)
梅州市(五华县、大埔县、梅江区、梅县区、平远县、兴宁市、丰顺县、蕉岭县)
鹤岗市(兴安区、兴山区、工农区、向阳区、南山区、绥滨县、东山区、萝北县)
锦州市(黑山县、北镇市、义县、古塔区、太和区、凌河区、凌海市)
淮南市(谢家集区、田家庵区、寿县、潘集区、凤台县、八公山区、大通区)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
平顶山市(卫东区、鲁山县、新华区、宝丰县、湛河区、郏县、石龙区、汝州市、叶县、舞钢市)
呼和浩特市(和林格尔县、回民区、新城区、赛罕区、玉泉区、清水河县、托克托县、武川县、土默特左旗)
云浮市(罗定市、云安区、郁南县、新兴县、云城区)
湛江市(麻章区、赤坎区、霞山区、吴川市、廉江市、遂溪县、徐闻县、坡头区、雷州市)
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广元市(朝天区、旺苍县、昭化区、剑阁县、苍溪县、利州区、青川县)
吕梁市(方山县、汾阳市、临县、文水县、岚县、兴县、交口县、中阳县、孝义市、柳林县、离石区、石楼县、交城县)
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来源:北京商报
随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上,出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一小时内,超10位银行客户经理人士前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%、2年期利率为2.2%、3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者 宋亦桐
新闻结尾
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