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西宁市(湟中区、城西区、城中区、城北区、湟源县、大通回族土族自治县、城东区)

鸡西市(密山市、城子河区、恒山区、鸡东县、虎林市、鸡冠区、麻山区、梨树区、滴道区)

黔东南苗族侗族自治州(剑河县、丹寨县、镇远县、麻江县、榕江县、岑巩县、雷山县、天柱县、凯里市、三穗县、施秉县、黄平县、黎平县、从江县、锦屏县、台江县)

漳州市(云霄县、华安县、诏安县、东山县、长泰区、漳浦县、南靖县、平和县、芗城区、龙文区、龙海区)  宜春市(宜丰县、樟树市、靖安县、奉新县、万载县、袁州区、上高县、铜鼓县、高安市、丰城市)

淮安市(清江浦区、淮安区、金湖县、盱眙县、淮阴区、涟水县、洪泽区)

呼和浩特市(新城区、赛罕区、清水河县、武川县、回民区、托克托县、玉泉区、和林格尔县、土默特左旗)

阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)

舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)  娄底市(新化县、娄星区、涟源市、双峰县、冷水江市)

台州市(路桥区、临海市、天台县、温岭市、椒江区、仙居县、玉环市、三门县、黄岩区)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

齐齐哈尔市(泰来县、龙沙区、富裕县、龙江县、碾子山区、建华区、依安县、讷河市、拜泉县、克山县、富拉尔基区、甘南县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、昂昂溪区、克东县)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、永顺县、泸溪县、花垣县、吉首市、保靖县、凤凰县、龙山县)

长治市(潞城区、长子县、潞州区、沁源县、沁县、屯留区、壶关县、黎城县、武乡县、上党区、襄垣县、平顺县)

四平市(伊通满族自治县、铁东区、铁西区、梨树县、双辽市)

昌吉回族自治州(奇台县、阜康市、玛纳斯县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、昌吉市)

榆林市(定边县、府谷县、绥德县、佳县、榆阳区、横山区、清涧县、神木市、米脂县、子洲县、吴堡县、靖边县)

丽江市(古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县)

北京市(石景山区、朝阳区、顺义区、大兴区、延庆区、西城区、丰台区、海淀区、昌平区、房山区、怀柔区、通州区、平谷区、密云区、门头沟区、东城区)

常德市(津市市、澧县、汉寿县、安乡县、桃源县、临澧县、石门县、武陵区、鼎城区)

日喀则市(谢通门县、亚东县、康马县、仲巴县、聂拉木县、南木林县、岗巴县、昂仁县、吉隆县、萨嘎县、定结县、江孜县、定日县、白朗县、萨迦县、拉孜县、仁布县、桑珠孜区)

泸州市(泸县、纳溪区、江阳区、龙马潭区、合江县、古蔺县、叙永县)

铁岭市(清河区、铁岭县、昌图县、银州区、调兵山市、西丰县、开原市)

济南市(天桥区、济阳区、历城区、莱芜区、槐荫区、章丘区、市中区、历下区、长清区、商河县、钢城区、平阴县)

遵义市(赤水市、仁怀市、播州区、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、正安县、汇川区、湄潭县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、凤冈县、习水县、红花岗区)

淄博市(张店区、周村区、博山区、桓台县、高青县、淄川区、沂源县、临淄区)

鞍山市(铁西区、立山区、铁东区、海城市、台安县、岫岩满族自治县、千山区)

三明市(清流县、宁化县、沙县区、永安市、尤溪县、建宁县、泰宁县、大田县、明溪县、三元区、将乐县)

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徐州市(丰县、沛县、鼓楼区、铜山区、贾汪区、新沂市、云龙区、睢宁县、泉山区、邳州市)

宣城市(宁国市、郎溪县、广德市、泾县、宣州区、旌德县、绩溪县)

韶关市(仁化县、浈江区、新丰县、武江区、南雄市、翁源县、始兴县、乳源瑶族自治县、曲江区、乐昌市)

永州市(江永县、道县、祁阳市、零陵区、东安县、宁远县、江华瑶族自治县、蓝山县、双牌县、冷水滩区、新田县)  塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、托里县、额敏县、乌苏市、塔城市、裕民县)

东营市(利津县、广饶县、河口区、垦利区、东营区)

十堰市(竹溪县、竹山县、茅箭区、郧阳区、郧西县、张湾区、房县、丹江口市)

合肥市(蜀山区、庐阳区、长丰县、庐江县、肥西县、瑶海区、巢湖市、包河区、肥东县)岳阳市(岳阳楼区、临湘市、君山区、华容县、湘阴县、岳阳县、汨罗市、云溪区、平江县)

信阳市(潢川县、固始县、新县、平桥区、光山县、浉河区、商城县、罗山县、息县、淮滨县)  咸宁市(崇阳县、通城县、嘉鱼县、咸安区、通山县、赤壁市)

佛山市(南海区、顺德区、三水区、高明区、禅城区)

安庆市(太湖县、桐城市、望江县、怀宁县、宜秀区、宿松县、潜山市、迎江区、岳西县、大观区)

晋中市(平遥县、昔阳县、寿阳县、榆次区、祁县、介休市、灵石县、榆社县、和顺县、左权县、太谷区)克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)

阿勒泰地区(吉木乃县、青河县、福海县、阿勒泰市、富蕴县、布尔津县、哈巴河县)

广州市(白云区、增城区、天河区、番禺区、荔湾区、海珠区、南沙区、黄埔区、从化区、越秀区、花都区)

兴安盟(突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、阿尔山市)

辽阳市(太子河区、辽阳县、灯塔市、宏伟区、文圣区、白塔区、弓长岭区)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、陇川县、芒市、盈江县)

揭阳市(揭东区、揭西县、榕城区、普宁市、惠来县)

武威市(天祝藏族自治县、民勤县、凉州区、古浪县)

双鸭山市(宝山区、集贤县、尖山区、宝清县、岭东区、饶河县、友谊县、四方台区)

本溪市(桓仁满族自治县、溪湖区、南芬区、明山区、本溪满族自治县、平山区)

拉萨市(堆龙德庆区、墨竹工卡县、曲水县、林周县、达孜区、城关区、当雄县、尼木县)

秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、抚宁区、卢龙县、海港区、北戴河区、山海关区)

镇江市(丹徒区、京口区、扬中市、丹阳市、句容市、润州区)

吕梁市(岚县、汾阳市、临县、交城县、离石区、孝义市、中阳县、柳林县、文水县、兴县、交口县、方山县、石楼县)

红河哈尼族彝族自治州(石屏县、红河县、个旧市、弥勒市、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、开远市、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、建水县、泸西县、绿春县)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、中方县、溆浦县、会同县、芷江侗族自治县、辰溪县、洪江市、鹤城区、沅陵县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县)

蚌埠市(蚌山区、五河县、怀远县、龙子湖区、淮上区、固镇县、禹会区)

新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。