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秦皇岛市(北戴河区、抚宁区、卢龙县、青龙满族自治县、昌黎县、海港区、山海关区)

本溪市(南芬区、明山区、溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区)

赣州市(大余县、于都县、石城县、赣县区、安远县、信丰县、瑞金市、定南县、会昌县、全南县、上犹县、宁都县、南康区、寻乌县、兴国县、章贡区、龙南市、崇义县)

石河子市(可克达拉市、新星市、图木舒克市、铁门关市、昆玉市、白杨市、五家渠市、双河市、北屯市、阿拉尔市、胡杨河市)  云浮市(新兴县、罗定市、郁南县、云安区、云城区)

安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县)

海南藏族自治州(共和县、贵南县、兴海县、贵德县、同德县)

盘锦市(盘山县、双台子区、兴隆台区、大洼区)呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、满洲里市、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、海拉尔区、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、阿荣旗、额尔古纳市、牙克石市、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

汉中市(汉台区、勉县、洋县、西乡县、宁强县、南郑区、佛坪县、城固县、略阳县、留坝县、镇巴县)  嘉兴市(海盐县、嘉善县、桐乡市、海宁市、秀洲区、平湖市、南湖区)

银川市(金凤区、西夏区、贺兰县、灵武市、永宁县、兴庆区)

六安市(金寨县、霍邱县、金安区、叶集区、霍山县、裕安区、舒城县)

衡阳市(蒸湘区、衡南县、雁峰区、珠晖区、衡东县、南岳区、衡山县、石鼓区、衡阳县、耒阳市、常宁市、祁东县)

忻州市(保德县、忻府区、五寨县、五台县、原平市、神池县、岢岚县、河曲县、偏关县、静乐县、代县、宁武县、繁峙县、定襄县)

济源市

阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)

安阳市(滑县、北关区、林州市、内黄县、殷都区、龙安区、汤阴县、文峰区、安阳县)

南阳市(桐柏县、西峡县、社旗县、唐河县、内乡县、镇平县、卧龙区、宛城区、新野县、方城县、淅川县、南召县、邓州市)

汕尾市(陆丰市、城区、海丰县、陆河县)

邯郸市(馆陶县、临漳县、广平县、肥乡区、复兴区、邯山区、曲周县、丛台区、磁县、魏县、大名县、永年区、武安市、涉县、鸡泽县、峰峰矿区、成安县、邱县)

德阳市(中江县、罗江区、绵竹市、什邡市、旌阳区、广汉市)

武汉市(汉南区、武昌区、江岸区、洪山区、黄陂区、江夏区、蔡甸区、汉阳区、新洲区、硚口区、青山区、东西湖区、江汉区)

新余市(分宜县、渝水区)

黄山市(休宁县、黟县、祁门县、屯溪区、徽州区、黄山区、歙县)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、都匀市、独山县、平塘县、福泉市、瓮安县、三都水族自治县、惠水县、贵定县、荔波县、龙里县、罗甸县)

佛山市(禅城区、高明区、顺德区、三水区、南海区)

长沙市(岳麓区、长沙县、望城区、开福区、芙蓉区、浏阳市、天心区、雨花区、宁乡市)

太原市(小店区、万柏林区、杏花岭区、古交市、清徐县、迎泽区、阳曲县、娄烦县、晋源区、尖草坪区)

昌吉回族自治州(呼图壁县、吉木萨尔县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市、玛纳斯县)

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鸡西市(城子河区、麻山区、滴道区、密山市、鸡冠区、恒山区、鸡东县、虎林市、梨树区)

西藏自治区

通化市(集安市、柳河县、通化县、东昌区、梅河口市、辉南县、二道江区)

阜新市(太平区、海州区、新邱区、阜新蒙古族自治县、彰武县、细河区、清河门区)  惠州市(博罗县、惠阳区、惠东县、惠城区、龙门县)

北京市(西城区、昌平区、房山区、怀柔区、顺义区、朝阳区、东城区、门头沟区、海淀区、延庆区、大兴区、通州区、石景山区、平谷区、密云区、丰台区)

钦州市(钦北区、灵山县、钦南区、浦北县)

玉溪市(华宁县、红塔区、峨山彝族自治县、澄江市、新平彝族傣族自治县、江川区、通海县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县)开封市(通许县、尉氏县、禹王台区、兰考县、鼓楼区、祥符区、杞县、顺河回族区、龙亭区)

随州市(广水市、曾都区、随县)  绵阳市(平武县、安州区、涪城区、游仙区、盐亭县、北川羌族自治县、江油市、梓潼县、三台县)

临沧市(临翔区、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、云县、永德县)

襄阳市(樊城区、谷城县、老河口市、南漳县、保康县、枣阳市、襄州区、宜城市、襄城区)

临夏回族自治州(临夏市、东乡族自治县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏县、永靖县、和政县)石家庄市(长安区、井陉矿区、桥西区、辛集市、栾城区、平山县、鹿泉区、正定县、高邑县、晋州市、井陉县、元氏县、新华区、赵县、深泽县、赞皇县、藁城区、无极县、行唐县、灵寿县、裕华区、新乐市)

七台河市(勃利县、新兴区、桃山区、茄子河区)

阿勒泰地区(富蕴县、吉木乃县、布尔津县、青河县、阿勒泰市、福海县、哈巴河县)

菏泽市(单县、定陶区、鄄城县、成武县、东明县、牡丹区、郓城县、巨野县、曹县)

蚌埠市(淮上区、怀远县、五河县、固镇县、蚌山区、龙子湖区、禹会区)

大庆市(龙凤区、红岗区、肇州县、大同区、让胡路区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、林甸县)

金华市(浦江县、婺城区、义乌市、磐安县、武义县、兰溪市、永康市、东阳市、金东区)

鞍山市(千山区、岫岩满族自治县、立山区、海城市、台安县、铁东区、铁西区)

常德市(桃源县、鼎城区、安乡县、汉寿县、澧县、临澧县、石门县、津市市、武陵区)

丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县)

铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)

宜宾市(翠屏区、江安县、南溪区、长宁县、高县、屏山县、筠连县、兴文县、叙州区、珙县)

濮阳市(台前县、南乐县、范县、华龙区、清丰县、濮阳县)

眉山市(仁寿县、彭山区、东坡区、丹棱县、洪雅县、青神县)

宣城市(广德市、旌德县、泾县、绩溪县、宁国市、宣州区、郎溪县)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

宿迁市(宿豫区、沭阳县、泗阳县、宿城区、泗洪县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。