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镇江市(润州区、丹徒区、京口区、扬中市、丹阳市、句容市)

徐州市(泉山区、铜山区、睢宁县、贾汪区、新沂市、丰县、沛县、云龙区、鼓楼区、邳州市)

娄底市(双峰县、涟源市、冷水江市、娄星区、新化县)

阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)  天津市(南开区、北辰区、河北区、宝坻区、津南区、西青区、静海区、宁河区、蓟州区、红桥区、东丽区、河西区、和平区、河东区、武清区、滨海新区)

岳阳市(岳阳楼区、云溪区、汨罗市、湘阴县、华容县、临湘市、岳阳县、君山区、平江县)

延安市(富县、黄陵县、宝塔区、延长县、安塞区、黄龙县、延川县、子长市、吴起县、洛川县、志丹县、甘泉县、宜川县)

嘉峪关市邢台市(临西县、巨鹿县、内丘县、信都区、隆尧县、威县、任泽区、柏乡县、南和区、清河县、南宫市、宁晋县、临城县、广宗县、襄都区、沙河市、平乡县、新河县)

平凉市(崇信县、灵台县、庄浪县、静宁县、华亭市、泾川县、崆峒区)  玉林市(博白县、兴业县、容县、福绵区、陆川县、玉州区、北流市)

永州市(冷水滩区、新田县、祁阳市、江永县、蓝山县、宁远县、零陵区、江华瑶族自治县、道县、双牌县、东安县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

南京市(高淳区、栖霞区、建邺区、玄武区、溧水区、浦口区、鼓楼区、秦淮区、江宁区、雨花台区、六合区)

南宁市(宾阳县、邕宁区、马山县、西乡塘区、隆安县、良庆区、横州市、江南区、青秀区、武鸣区、兴宁区、上林县)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

甘南藏族自治州(碌曲县、迭部县、夏河县、舟曲县、卓尼县、临潭县、玛曲县、合作市)

哈尔滨市(道外区、平房区、香坊区、巴彦县、松北区、宾县、依兰县、五常市、呼兰区、双城区、南岗区、阿城区、木兰县、方正县、道里区、通河县、延寿县、尚志市)

自贡市(贡井区、荣县、自流井区、沿滩区、富顺县、大安区)

六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)

德州市(夏津县、乐陵市、禹城市、宁津县、平原县、德城区、庆云县、齐河县、武城县、陵城区、临邑县)

黄山市(祁门县、黟县、徽州区、黄山区、休宁县、屯溪区、歙县)

庆阳市(华池县、庆城县、合水县、宁县、镇原县、环县、正宁县、西峰区)

南平市(建瓯市、光泽县、建阳区、延平区、浦城县、松溪县、邵武市、武夷山市、顺昌县、政和县)

包头市(土默特右旗、固阳县、昆都仑区、东河区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、青山区、九原区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、建水县、开远市、石屏县、蒙自市、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、弥勒市、绿春县、河口瑶族自治县、元阳县、个旧市)

青岛市(黄岛区、城阳区、崂山区、莱西市、胶州市、李沧区、市南区、平度市、市北区、即墨区)

六安市(叶集区、裕安区、金寨县、金安区、霍山县、舒城县、霍邱县)

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大理白族自治州(宾川县、剑川县、南涧彝族自治县、云龙县、大理市、洱源县、永平县、祥云县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、漾濞彝族自治县、鹤庆县)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、建始县、利川市、巴东县、恩施市、来凤县、咸丰县、宣恩县)

澳门特别行政区

三门峡市(卢氏县、灵宝市、陕州区、义马市、渑池县、湖滨区)  信阳市(平桥区、固始县、潢川县、淮滨县、新县、罗山县、光山县、商城县、浉河区、息县)

黔南布依族苗族自治州(独山县、荔波县、三都水族自治县、长顺县、罗甸县、瓮安县、福泉市、都匀市、惠水县、龙里县、贵定县、平塘县)

香港特别行政区

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)内蒙古自治区

十堰市(郧阳区、丹江口市、茅箭区、郧西县、张湾区、竹山县、竹溪县、房县)  赣州市(大余县、南康区、兴国县、安远县、赣县区、宁都县、章贡区、定南县、上犹县、崇义县、石城县、寻乌县、会昌县、瑞金市、于都县、全南县、信丰县、龙南市)

保定市(高阳县、博野县、竞秀区、安新县、望都县、高碑店市、徐水区、清苑区、定州市、安国市、满城区、易县、容城县、唐县、阜平县、雄县、涞水县、定兴县、顺平县、莲池区、蠡县、涿州市、曲阳县、涞源县)

伊春市(乌翠区、铁力市、伊美区、金林区、嘉荫县、友好区、汤旺县、大箐山县、南岔县、丰林县)

合肥市(瑶海区、庐江县、长丰县、巢湖市、包河区、肥东县、庐阳区、蜀山区、肥西县)宿州市(萧县、灵璧县、砀山县、埇桥区、泗县)

厦门市(思明区、集美区、翔安区、湖里区、同安区、海沧区)

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和田地区(洛浦县、和田市、和田县、策勒县、墨玉县、皮山县、于田县、民丰县)

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保山市(昌宁县、隆阳区、腾冲市、龙陵县、施甸县)

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聊城市(高唐县、临清市、东昌府区、莘县、阳谷县、东阿县、冠县、茌平区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”