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乌兰察布市(四子王旗、商都县、化德县、卓资县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、丰镇市、兴和县、集宁区、察哈尔右翼中旗、凉城县)

玉溪市(红塔区、峨山彝族自治县、江川区、华宁县、澄江市、新平彝族傣族自治县、通海县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

亳州市(蒙城县、谯城区、利辛县、涡阳县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)  苏州市(虎丘区、太仓市、昆山市、相城区、吴江区、吴中区、张家港市、姑苏区、常熟市)

南昌市(进贤县、红谷滩区、安义县、新建区、青云谱区、东湖区、青山湖区、南昌县、西湖区)

无锡市(梁溪区、宜兴市、惠山区、滨湖区、新吴区、锡山区、江阴市)

临汾市(古县、翼城县、大宁县、襄汾县、汾西县、曲沃县、洪洞县、安泽县、乡宁县、吉县、蒲县、永和县、侯马市、浮山县、尧都区、霍州市、隰县)巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、若羌县、且末县、库尔勒市、和静县、轮台县、博湖县、尉犁县、和硕县)

阳江市(江城区、阳春市、阳西县、阳东区)  澳门特别行政区

保山市(昌宁县、龙陵县、施甸县、腾冲市、隆阳区)

塔城地区(裕民县、塔城市、沙湾市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、乌苏市)

滨州市(惠民县、无棣县、阳信县、滨城区、邹平市、沾化区、博兴县)

韶关市(乐昌市、翁源县、南雄市、武江区、浈江区、新丰县、曲江区、始兴县、乳源瑶族自治县、仁化县)

开封市(杞县、龙亭区、鼓楼区、祥符区、通许县、禹王台区、顺河回族区、尉氏县、兰考县)

果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、久治县、班玛县、甘德县、玛多县)

唐山市(乐亭县、玉田县、迁西县、曹妃甸区、路南区、迁安市、路北区、遵化市、滦南县、丰润区、滦州市、丰南区、古冶区、开平区)

濮阳市(濮阳县、清丰县、范县、台前县、华龙区、南乐县)

和田地区(和田县、于田县、民丰县、策勒县、和田市、洛浦县、皮山县、墨玉县)

蚌埠市(淮上区、固镇县、蚌山区、禹会区、五河县、怀远县、龙子湖区)

平顶山市(宝丰县、郏县、舞钢市、鲁山县、汝州市、新华区、卫东区、叶县、石龙区、湛河区)

锦州市(义县、古塔区、太和区、凌河区、黑山县、北镇市、凌海市)

揭阳市(揭西县、惠来县、揭东区、普宁市、榕城区)

西宁市(大通回族土族自治县、湟源县、城西区、城中区、湟中区、城北区、城东区)

阳泉市(城区、盂县、矿区、平定县、郊区)

辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)

昆明市(五华区、石林彝族自治县、嵩明县、盘龙区、呈贡区、安宁市、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、东川区、西山区、宜良县、富民县)

广州市(越秀区、黄埔区、南沙区、花都区、番禺区、海珠区、天河区、从化区、荔湾区、白云区、增城区)

马鞍山市(和县、博望区、花山区、雨山区、含山县、当涂县)

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伊春市(南岔县、嘉荫县、金林区、汤旺县、伊美区、大箐山县、丰林县、铁力市、乌翠区、友好区)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

三沙市(南沙区、西沙区)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、凤凰县、龙山县、古丈县、花垣县、永顺县、吉首市、泸溪县)  襄阳市(保康县、南漳县、老河口市、樊城区、襄州区、宜城市、谷城县、枣阳市、襄城区)

荆门市(沙洋县、钟祥市、京山市、东宝区、掇刀区)

吕梁市(交口县、文水县、临县、孝义市、石楼县、交城县、汾阳市、中阳县、离石区、岚县、方山县、兴县、柳林县)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)安阳市(内黄县、林州市、文峰区、滑县、北关区、龙安区、汤阴县、殷都区、安阳县)

黄石市(阳新县、西塞山区、铁山区、大冶市、下陆区、黄石港区)  咸宁市(嘉鱼县、赤壁市、通城县、通山县、咸安区、崇阳县)

吉安市(泰和县、吉州区、万安县、青原区、遂川县、吉水县、井冈山市、新干县、永丰县、峡江县、永新县、吉安县、安福县)

银川市(兴庆区、金凤区、灵武市、西夏区、永宁县、贺兰县)

安康市(旬阳市、汉滨区、平利县、紫阳县、白河县、岚皋县、石泉县、汉阴县、宁陕县、镇坪县)南平市(政和县、顺昌县、松溪县、建瓯市、武夷山市、浦城县、邵武市、光泽县、建阳区、延平区)

茂名市(信宜市、茂南区、电白区、化州市、高州市)

儋州市

长治市(沁县、武乡县、上党区、潞城区、屯留区、长子县、沁源县、黎城县、潞州区、壶关县、襄垣县、平顺县)

聊城市(茌平区、莘县、冠县、高唐县、阳谷县、东阿县、东昌府区、临清市)

崇左市(江州区、凭祥市、宁明县、大新县、龙州县、天等县、扶绥县)

四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁东区、铁西区、梨树县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

铁岭市(西丰县、铁岭县、开原市、调兵山市、清河区、昌图县、银州区)

孝感市(大悟县、孝南区、应城市、云梦县、孝昌县、汉川市、安陆市)

泰安市(宁阳县、东平县、岱岳区、肥城市、泰山区、新泰市)

台州市(椒江区、温岭市、三门县、仙居县、天台县、临海市、玉环市、黄岩区、路桥区)

周口市(西华县、项城市、太康县、川汇区、沈丘县、淮阳区、鹿邑县、扶沟县、商水县、郸城县)

鸡西市(鸡东县、恒山区、麻山区、虎林市、密山市、鸡冠区、滴道区、梨树区、城子河区)

葫芦岛市(南票区、龙港区、连山区、绥中县、兴城市、建昌县)

焦作市(中站区、温县、解放区、沁阳市、博爱县、孟州市、马村区、武陟县、山阳区、修武县)

呼伦贝尔市(牙克石市、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、满洲里市、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、根河市、阿荣旗、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红