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丹东市(元宝区、振兴区、宽甸满族自治县、振安区、凤城市、东港市)

白山市(浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区、抚松县、临江市、靖宇县)

广安市(广安区、武胜县、岳池县、前锋区、华蓥市、邻水县)  鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

广西壮族自治区

内江市(市中区、隆昌市、资中县、东兴区、威远县)

许昌市(魏都区、鄢陵县、长葛市、襄城县、建安区、禹州市)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)  烟台市(莱州市、牟平区、莱山区、福山区、招远市、龙口市、芝罘区、莱阳市、栖霞市、蓬莱区、海阳市)

嘉兴市(海宁市、南湖区、海盐县、嘉善县、秀洲区、桐乡市、平湖市)

株洲市(渌口区、芦淞区、天元区、炎陵县、茶陵县、醴陵市、石峰区、攸县、荷塘区)

攀枝花市(仁和区、西区、盐边县、米易县、东区)

蚌埠市(禹会区、蚌山区、固镇县、怀远县、龙子湖区、淮上区、五河县)

湛江市(霞山区、雷州市、坡头区、麻章区、吴川市、徐闻县、廉江市、遂溪县、赤坎区)

松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区、长岭县)

梅州市(五华县、蕉岭县、兴宁市、丰顺县、梅江区、平远县、梅县区、大埔县)

黄石市(下陆区、铁山区、西塞山区、黄石港区、阳新县、大冶市)

崇左市(凭祥市、扶绥县、大新县、天等县、龙州县、江州区、宁明县)

中山市

南充市(嘉陵区、西充县、蓬安县、阆中市、南部县、仪陇县、高坪区、顺庆区、营山县)

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武汉市(江汉区、蔡甸区、黄陂区、江夏区、汉南区、新洲区、洪山区、汉阳区、江岸区、东西湖区、硚口区、青山区、武昌区)

拉萨市(当雄县、堆龙德庆区、达孜区、城关区、林周县、尼木县、墨竹工卡县、曲水县)

济南市(商河县、章丘区、历城区、天桥区、历下区、莱芜区、平阴县、槐荫区、长清区、市中区、钢城区、济阳区)

孝感市(汉川市、安陆市、应城市、孝南区、大悟县、云梦县、孝昌县)

绍兴市(上虞区、柯桥区、新昌县、嵊州市、越城区、诸暨市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)

百色市(田林县、隆林各族自治县、田阳区、右江区、西林县、那坡县、靖西市、平果市、凌云县、乐业县、德保县、田东县)

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塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、沙湾市、塔城市、裕民县、托里县、乌苏市)

无锡市(锡山区、滨湖区、惠山区、新吴区、宜兴市、梁溪区、江阴市)

日喀则市(南木林县、仲巴县、白朗县、定结县、江孜县、康马县、定日县、萨嘎县、聂拉木县、仁布县、吉隆县、萨迦县、拉孜县、岗巴县、桑珠孜区、亚东县、谢通门县、昂仁县)

牡丹江市(东安区、西安区、绥芬河市、阳明区、爱民区、宁安市、东宁市、林口县、海林市、穆棱市)  伊犁哈萨克自治州(特克斯县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、奎屯市、尼勒克县、霍城县、新源县、昭苏县、巩留县、伊宁县、伊宁市)

临汾市(曲沃县、浮山县、吉县、霍州市、隰县、侯马市、尧都区、古县、蒲县、汾西县、洪洞县、安泽县、翼城县、大宁县、襄汾县、永和县、乡宁县)

铜仁市(石阡县、江口县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、思南县、碧江区、印江土家族苗族自治县、德江县、万山区、沿河土家族自治县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)衡阳市(衡阳县、衡山县、蒸湘区、南岳区、衡南县、耒阳市、祁东县、衡东县、常宁市、雁峰区、珠晖区、石鼓区)

果洛藏族自治州(玛多县、久治县、甘德县、达日县、玛沁县、班玛县)  玉溪市(红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、新平彝族傣族自治县、易门县、峨山彝族自治县、澄江市、华宁县、通海县)

宁夏回族自治区

宁波市(宁海县、镇海区、鄞州区、江北区、象山县、奉化区、海曙区、余姚市、慈溪市、北仑区)

台州市(三门县、仙居县、路桥区、玉环市、温岭市、天台县、黄岩区、临海市、椒江区)天水市(秦安县、张家川回族自治县、甘谷县、麦积区、清水县、武山县、秦州区)

黄冈市(麻城市、罗田县、黄梅县、武穴市、团风县、浠水县、英山县、蕲春县、红安县、黄州区)

汕头市(濠江区、潮阳区、金平区、澄海区、龙湖区、潮南区、南澳县)

朝阳市(朝阳县、凌源市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、双塔区、龙城区)

丽江市(华坪县、古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)

河源市(连平县、源城区、东源县、龙川县、紫金县、和平县)

信阳市(淮滨县、新县、光山县、平桥区、罗山县、息县、商城县、浉河区、潢川县、固始县)

永州市(祁阳市、江华瑶族自治县、冷水滩区、江永县、新田县、双牌县、东安县、宁远县、零陵区、蓝山县、道县)

德阳市(什邡市、旌阳区、罗江区、绵竹市、广汉市、中江县)

凉山彝族自治州(会东县、会理市、普格县、木里藏族自治县、德昌县、美姑县、宁南县、喜德县、越西县、雷波县、西昌市、盐源县、甘洛县、金阳县、冕宁县、布拖县、昭觉县)

遂宁市(船山区、安居区、蓬溪县、大英县、射洪市)

连云港市(海州区、连云区、赣榆区、东海县、灌南县、灌云县)

普洱市(思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县)

金昌市(永昌县、金川区)

海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

聊城市(东昌府区、东阿县、冠县、高唐县、莘县、茌平区、阳谷县、临清市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红