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深圳市(盐田区、坪山区、南山区、宝安区、龙华区、光明区、龙岗区、罗湖区、福田区)
哈尔滨市(尚志市、延寿县、双城区、阿城区、松北区、平房区、香坊区、道里区、方正县、木兰县、南岗区、依兰县、巴彦县、通河县、呼兰区、道外区、宾县、五常市)
牡丹江市(西安区、穆棱市、林口县、东安区、海林市、宁安市、阳明区、爱民区、绥芬河市、东宁市)
迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)
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张家口市(桥东区、张北县、万全区、康保县、沽源县、怀来县、桥西区、阳原县、赤城县、涿鹿县、尚义县、下花园区、怀安县、崇礼区、蔚县、宣化区)
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商丘市(夏邑县、民权县、柘城县、梁园区、睢阳区、宁陵县、永城市、睢县、虞城县)
揭阳市(普宁市、揭西县、榕城区、揭东区、惠来县)
郑州市(金水区、登封市、管城回族区、上街区、新密市、荥阳市、中原区、惠济区、巩义市、新郑市、中牟县、二七区)
连云港市(连云区、灌南县、东海县、赣榆区、海州区、灌云县)
沧州市(孟村回族自治县、吴桥县、肃宁县、黄骅市、任丘市、盐山县、献县、东光县、南皮县、青县、海兴县、河间市、沧县、运河区、泊头市、新华区)
黑河市(爱辉区、嫩江市、北安市、孙吴县、五大连池市、逊克县)
宜宾市(长宁县、屏山县、翠屏区、高县、南溪区、江安县、珙县、叙州区、筠连县、兴文县)
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温州市(平阳县、泰顺县、龙港市、瓯海区、龙湾区、文成县、苍南县、乐清市、瑞安市、洞头区、永嘉县、鹿城区)
宁夏回族自治区
三门峡市(渑池县、义马市、卢氏县、灵宝市、陕州区、湖滨区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、阿图什市、乌恰县)
东营市(河口区、利津县、东营区、广饶县、垦利区)
通化市(通化县、东昌区、柳河县、集安市、辉南县、二道江区、梅河口市)
岳阳市(云溪区、湘阴县、汨罗市、华容县、临湘市、君山区、岳阳县、岳阳楼区、平江县)
惠州市(惠东县、惠城区、龙门县、惠阳区、博罗县)
东莞市
汕尾市(海丰县、陆河县、城区、陆丰市)
九江市(湖口县、永修县、修水县、德安县、濂溪区、柴桑区、浔阳区、瑞昌市、庐山市、彭泽县、共青城市、都昌县、武宁县)
株洲市(醴陵市、茶陵县、荷塘区、芦淞区、渌口区、天元区、石峰区、攸县、炎陵县)
衡阳市(衡阳县、衡东县、珠晖区、耒阳市、常宁市、祁东县、南岳区、雁峰区、衡山县、蒸湘区、衡南县、石鼓区)
长治市(长子县、潞州区、沁源县、屯留区、沁县、壶关县、平顺县、襄垣县、武乡县、上党区、潞城区、黎城县)
厦门市(思明区、湖里区、翔安区、集美区、海沧区、同安区)
保山市(隆阳区、腾冲市、龙陵县、昌宁县、施甸县)
赤峰市(林西县、宁城县、红山区、元宝山区、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、敖汉旗、松山区、巴林右旗、喀喇沁旗、克什克腾旗)
滁州市(定远县、凤阳县、全椒县、南谯区、天长市、明光市、琅琊区、来安县)
阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)
汕头市(潮南区、濠江区、龙湖区、南澳县、金平区、潮阳区、澄海区)
白山市(长白朝鲜族自治县、浑江区、抚松县、靖宇县、临江市、江源区)
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盘锦市(盘山县、双台子区、兴隆台区、大洼区)
南京市(浦口区、六合区、高淳区、江宁区、溧水区、秦淮区、玄武区、建邺区、雨花台区、鼓楼区、栖霞区)
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淮南市(大通区、凤台县、田家庵区、谢家集区、八公山区、潘集区、寿县)
黔南布依族苗族自治州(长顺县、瓮安县、都匀市、平塘县、龙里县、福泉市、荔波县、惠水县、三都水族自治县、独山县、罗甸县、贵定县)
葫芦岛市(南票区、连山区、龙港区、兴城市、建昌县、绥中县)
榆林市(府谷县、清涧县、靖边县、米脂县、子洲县、榆阳区、绥德县、佳县、定边县、神木市、吴堡县、横山区)
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大同市(阳高县、平城区、浑源县、天镇县、新荣区、灵丘县、云州区、广灵县、左云县、云冈区)
随州市(广水市、曾都区、随县)
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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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