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衢州市(衢江区、柯城区、开化县、常山县、江山市、龙游县)
威海市(乳山市、文登区、荣成市、环翠区)
保山市(腾冲市、昌宁县、隆阳区、施甸县、龙陵县)
周口市(扶沟县、郸城县、西华县、鹿邑县、沈丘县、淮阳区、项城市、商水县、太康县、川汇区)
乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)
拉萨市(城关区、曲水县、达孜区、墨竹工卡县、当雄县、林周县、堆龙德庆区、尼木县)
丹东市(振兴区、宽甸满族自治县、元宝区、凤城市、振安区、东港市)
湘潭市(雨湖区、湘乡市、岳塘区、韶山市、湘潭县)
厦门市(翔安区、海沧区、同安区、湖里区、集美区、思明区)
济源市
济南市(历城区、莱芜区、平阴县、市中区、天桥区、钢城区、槐荫区、历下区、长清区、章丘区、济阳区、商河县)
鄂尔多斯市(东胜区、伊金霍洛旗、乌审旗、鄂托克前旗、康巴什区、达拉特旗、杭锦旗、准格尔旗、鄂托克旗)
宁德市(蕉城区、柘荣县、寿宁县、福鼎市、屏南县、福安市、周宁县、霞浦县、古田县)
鸡西市(密山市、鸡东县、梨树区、鸡冠区、恒山区、虎林市、城子河区、滴道区、麻山区)
兰州市(七里河区、城关区、永登县、榆中县、安宁区、皋兰县、西固区、红古区)
嘉峪关市
太原市(杏花岭区、尖草坪区、阳曲县、晋源区、清徐县、万柏林区、小店区、娄烦县、古交市、迎泽区)
重庆市(永川区、梁平区、巫山县、九龙坡区、綦江区、巴南区、开州区、黔江区、璧山区、潼南区、石柱土家族自治县、荣昌区、大足区、涪陵区、大渡口区、巫溪县、云阳县、忠县、渝北区、北碚区、垫江县、酉阳土家族苗族自治县、南川区、渝中区、彭水苗族土家族自治县、奉节县、铜梁区、长寿区、秀山土家族苗族自治县、丰都县、万州区、沙坪坝区、合川区、江北区、江津区、城口县、南岸区、武隆区)
淮安市(淮阴区、清江浦区、淮安区、洪泽区、盱眙县、金湖县、涟水县)
宿州市(泗县、灵璧县、砀山县、埇桥区、萧县)
绵阳市(安州区、涪城区、北川羌族自治县、梓潼县、江油市、三台县、盐亭县、平武县、游仙区)
呼伦贝尔市(满洲里市、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、根河市、新巴尔虎右旗、海拉尔区、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、阿荣旗、牙克石市)
恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、宣恩县、来凤县、利川市、恩施市、建始县、咸丰县、巴东县)
伊犁哈萨克自治州(昭苏县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、奎屯市、伊宁县、伊宁市、霍城县、特克斯县、新源县、霍尔果斯市、巩留县)
衡水市(饶阳县、阜城县、冀州区、桃城区、景县、武邑县、枣强县、深州市、武强县、故城县、安平县)
辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)
临沧市(云县、凤庆县、沧源佤族自治县、镇康县、永德县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)
香港特别行政区
景德镇市(浮梁县、珠山区、昌江区、乐平市)
德州市(乐陵市、禹城市、庆云县、陵城区、临邑县、平原县、齐河县、武城县、夏津县、德城区、宁津县)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、突泉县)
通辽市(科尔沁区、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、扎鲁特旗、奈曼旗)
自贡市(富顺县、荣县、贡井区、大安区、自流井区、沿滩区)
上海市(松江区、崇明区、徐汇区、嘉定区、虹口区、浦东新区、青浦区、黄浦区、静安区、闵行区、奉贤区、宝山区、金山区、长宁区、普陀区、杨浦区)
楚雄彝族自治州(永仁县、元谋县、楚雄市、姚安县、武定县、南华县、牟定县、双柏县、禄丰市、大姚县)
阳泉市(矿区、平定县、城区、盂县、郊区)
亳州市(蒙城县、涡阳县、谯城区、利辛县)
金昌市(金川区、永昌县)
渭南市(华阴市、华州区、富平县、临渭区、白水县、潼关县、合阳县、韩城市、蒲城县、澄城县、大荔县)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
锡林郭勒盟(二连浩特市、镶黄旗、苏尼特右旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、正镶白旗、多伦县、苏尼特左旗)
郑州市(中牟县、金水区、二七区、新郑市、中原区、惠济区、新密市、上街区、管城回族区、巩义市、登封市、荥阳市)
常德市(临澧县、武陵区、鼎城区、石门县、桃源县、津市市、安乡县、澧县、汉寿县)
七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)
承德市(隆化县、承德县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、双滦区、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、兴隆县、双桥区、滦平县、宽城满族自治县)
泉州市(晋江市、鲤城区、安溪县、石狮市、南安市、泉港区、洛江区、永春县、德化县、金门县、丰泽区、惠安县)
孝感市(应城市、汉川市、大悟县、安陆市、孝昌县、孝南区、云梦县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
南阳市(卧龙区、唐河县、内乡县、邓州市、社旗县、宛城区、淅川县、方城县、镇平县、桐柏县、南召县、西峡县、新野县)
中山市
鞍山市(岫岩满族自治县、铁西区、铁东区、海城市、千山区、立山区、台安县)
岳阳市(平江县、岳阳楼区、湘阴县、临湘市、云溪区、岳阳县、华容县、汨罗市、君山区)
芜湖市(弋江区、镜湖区、繁昌区、湾沚区、无为市、南陵县、鸠江区)
海南藏族自治州(同德县、贵南县、贵德县、共和县、兴海县)
通化市(辉南县、二道江区、东昌区、柳河县、集安市、梅河口市、通化县)
钦州市(钦南区、浦北县、钦北区、灵山县)
雅安市(名山区、天全县、宝兴县、芦山县、荥经县、汉源县、石棉县、雨城区)
西藏自治区
毕节市(金沙县、赫章县、大方县、黔西市、七星关区、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县)
合肥市(肥西县、瑶海区、巢湖市、长丰县、庐江县、包河区、肥东县、庐阳区、蜀山区)
文山壮族苗族自治州(广南县、丘北县、砚山县、富宁县、麻栗坡县、西畴县、马关县、文山市)
河源市(连平县、东源县、源城区、和平县、紫金县、龙川县)
随州市(随县、曾都区、广水市)
玉林市(博白县、福绵区、兴业县、陆川县、容县、北流市、玉州区)
南宁市(横州市、马山县、江南区、青秀区、武鸣区、上林县、邕宁区、隆安县、兴宁区、宾阳县、良庆区、西乡塘区)
铁岭市(西丰县、调兵山市、铁岭县、银州区、昌图县、开原市、清河区)
龙岩市(武平县、新罗区、漳平市、上杭县、永定区、连城县、长汀县)
赣州市(兴国县、信丰县、会昌县、寻乌县、于都县、石城县、大余县、定南县、全南县、赣县区、安远县、南康区、崇义县、龙南市、章贡区、宁都县、上犹县、瑞金市)
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梅州市(丰顺县、五华县、蕉岭县、平远县、梅江区、兴宁市、大埔县、梅县区)
漳州市(东山县、南靖县、芗城区、云霄县、平和县、龙海区、华安县、诏安县、漳浦县、长泰区、龙文区)
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鹤岗市(兴山区、向阳区、绥滨县、萝北县、工农区、南山区、兴安区、东山区)
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●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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