圣王5200_探索姐妹间的羁绊与成长的动人篇章

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九江市(柴桑区、共青城市、都昌县、永修县、德安县、浔阳区、庐山市、彭泽县、武宁县、濂溪区、湖口县、修水县、瑞昌市)

娄底市(娄星区、冷水江市、涟源市、双峰县、新化县)

长沙市(天心区、望城区、芙蓉区、长沙县、雨花区、岳麓区、浏阳市、开福区、宁乡市)

贺州市(昭平县、平桂区、钟山县、富川瑶族自治县、八步区)  呼和浩特市(玉泉区、武川县、土默特左旗、新城区、清水河县、托克托县、和林格尔县、回民区、赛罕区)

绵阳市(三台县、平武县、北川羌族自治县、游仙区、安州区、江油市、涪城区、梓潼县、盐亭县)

三沙市(西沙区、南沙区)

云浮市(郁南县、罗定市、新兴县、云安区、云城区)玉林市(兴业县、陆川县、北流市、博白县、玉州区、容县、福绵区)

清远市(佛冈县、阳山县、连山壮族瑶族自治县、清城区、连南瑶族自治县、连州市、清新区、英德市)  葫芦岛市(兴城市、连山区、龙港区、绥中县、建昌县、南票区)

芜湖市(弋江区、繁昌区、湾沚区、镜湖区、无为市、鸠江区、南陵县)

佛山市(三水区、禅城区、顺德区、高明区、南海区)

嘉兴市(海盐县、平湖市、桐乡市、南湖区、嘉善县、海宁市、秀洲区)

中山市

马鞍山市(含山县、博望区、雨山区、当涂县、和县、花山区)

邵阳市(邵阳县、北塔区、城步苗族自治县、武冈市、新邵县、隆回县、新宁县、双清区、大祥区、绥宁县、洞口县、邵东市)

果洛藏族自治州(玛多县、久治县、甘德县、班玛县、达日县、玛沁县)

海口市(美兰区、琼山区、秀英区、龙华区)

钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)

阳江市(江城区、阳西县、阳春市、阳东区)

锡林郭勒盟(二连浩特市、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、正蓝旗、太仆寺旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、多伦县)

防城港市(防城区、东兴市、上思县、港口区)

鄂尔多斯市(达拉特旗、乌审旗、东胜区、杭锦旗、康巴什区、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、准格尔旗)

新疆维吾尔自治区

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区)

北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)

绍兴市(柯桥区、上虞区、诸暨市、越城区、新昌县、嵊州市)

嘉峪关市

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玉溪市(江川区、澄江市、华宁县、通海县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、易门县、红塔区)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)

唐山市(滦州市、迁西县、丰南区、曹妃甸区、路北区、古冶区、路南区、滦南县、遵化市、乐亭县、丰润区、开平区、迁安市、玉田县)

岳阳市(君山区、湘阴县、岳阳楼区、汨罗市、华容县、临湘市、平江县、岳阳县、云溪区)  青岛市(平度市、黄岛区、市北区、崂山区、市南区、胶州市、即墨区、城阳区、莱西市、李沧区)

广安市(广安区、岳池县、前锋区、邻水县、华蓥市、武胜县)

赣州市(寻乌县、定南县、安远县、崇义县、瑞金市、会昌县、章贡区、信丰县、南康区、于都县、宁都县、大余县、兴国县、上犹县、龙南市、赣县区、全南县、石城县)

固原市(隆德县、泾源县、西吉县、彭阳县、原州区)萍乡市(上栗县、湘东区、安源区、莲花县、芦溪县)

白银市(会宁县、景泰县、平川区、白银区、靖远县)  黄石市(大冶市、黄石港区、阳新县、西塞山区、铁山区、下陆区)

厦门市(集美区、同安区、思明区、翔安区、湖里区、海沧区)

七台河市(茄子河区、新兴区、勃利县、桃山区)

十堰市(张湾区、丹江口市、郧西县、郧阳区、茅箭区、竹山县、房县、竹溪县)香港特别行政区

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、尉犁县、和静县、若羌县、库尔勒市、且末县、轮台县、博湖县、和硕县)

阿勒泰地区(福海县、布尔津县、哈巴河县、青河县、阿勒泰市、吉木乃县、富蕴县)

邢台市(信都区、柏乡县、襄都区、威县、临城县、南和区、清河县、宁晋县、任泽区、沙河市、内丘县、隆尧县、广宗县、南宫市、新河县、临西县、平乡县、巨鹿县)

滨州市(沾化区、滨城区、邹平市、无棣县、阳信县、惠民县、博兴县)

乐山市(峨眉山市、夹江县、沙湾区、马边彝族自治县、沐川县、金口河区、峨边彝族自治县、市中区、犍为县、井研县、五通桥区)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、永顺县、保靖县、吉首市、古丈县、泸溪县、花垣县、凤凰县)

上饶市(万年县、广信区、铅山县、弋阳县、广丰区、鄱阳县、婺源县、德兴市、横峰县、余干县、玉山县、信州区)

广元市(利州区、剑阁县、苍溪县、青川县、旺苍县、朝天区、昭化区)

济南市(莱芜区、商河县、历下区、历城区、槐荫区、章丘区、钢城区、长清区、平阴县、市中区、济阳区、天桥区)

蚌埠市(怀远县、淮上区、龙子湖区、五河县、固镇县、禹会区、蚌山区)

昭通市(彝良县、大关县、盐津县、威信县、镇雄县、永善县、巧家县、鲁甸县、绥江县、水富市、昭阳区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、兴和县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、丰镇市、四子王旗、卓资县、商都县、化德县、集宁区、凉城县)

丽水市(龙泉市、遂昌县、云和县、庆元县、松阳县、莲都区、景宁畲族自治县、缙云县、青田县)

邯郸市(成安县、磁县、涉县、武安市、永年区、峰峰矿区、馆陶县、丛台区、邱县、临漳县、大名县、魏县、广平县、复兴区、鸡泽县、曲周县、肥乡区、邯山区)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、东河区、土默特右旗、昆都仑区、白云鄂博矿区、固阳县、青山区、九原区、石拐区)

　　董事长之后，厦门银行又有兴业银行老将加盟。

　　今年1月24日，厦门银行发布公告称，因组织人事调整，原董事长姚志萍辞任；同时，选举洪枇杷为新任董事长，此前其职务是兴业银行福建管理部总裁。4月1日，洪枇杷厦门银行董事、董事长的任职资格已获监管核准。

　　银行人事最新获悉，兴业银行福建管理部副总裁张秋发将跟随前领导的步伐加入厦门银行，拟任副行长。

　　迎新

　　张秋发与洪枇杷的履历颇为相似，都在兴业银行工作多年，特别是深耕福建区域，两人都曾在兴业银行厦门分行、泉州分行任职。

　　据公开信息梳理，张秋发曾任兴业银行厦门分行零售事业部副总裁，当时的厦门分行行长就是洪枇杷。2017年10月张秋发任兴业银行泉州分行行长助理，2022年1月升任泉州分行副行长。

　　2022年5月，兴业银行将原福建业务总部改组为福建管理部，负责统筹协调兴业银行在福建省内9家一级分行的经营，由洪枇杷担任福建管理部总裁，张秋发任福建管理部副总裁。

　　年初洪枇杷加盟厦门银行后，银行人事曾报道过，兴业银行企金风险部资深业务总监洪文理接任福建管理部总裁。三个月后，张秋发也追随前领导重回厦门任职，拟任厦门银行副行长。

　　公开资料显示，厦门银行成立于1996年，是大陆首家具有台资背景的城市商业银行，2020年10月27日在上海证券交易所登录A股资本市场，成为福建省首家上市城商行。官网介绍，厦门银行始终秉承“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位，洪枇杷与张秋发两人丰富的区域金融市场经验，或许是受青睐的原因。

　　从股权结构来看，厦门银行第一大股东是厦门市财政局作为唯一出资人的市属国有金融控股集团——金圆集团，持股比例为19.18%；第二大股东是台湾第二大金融控股公司——富邦金控，持股比例为18.03%。

　　业绩快报显示，截至2024年末，厦门银行总资产4，078.28亿元，站稳4000亿新台阶，较上年末增长4.39%，其中，贷款及垫款总额2，054.58亿元，较上年末下降2.02%；总负债3，754.59亿元，较上年末增长4.25%。

　　今年厦门银行高管还有过一次变动，2月19日，副行长李朝晖因个人原因辞任。

　　目前，厦门银行管理层成员包括：董事长洪枇杷、行长吴昕颢、副行长刘永斌、副行长庄海波、副行长兼首席信息官郑承满、副行长兼董事会秘书谢彤华、行长助理兼首席风险官陈松、行长助理周迪祥。

　　挑战

　　洪枇杷与张秋发再度携手的厦门银行，正面临多重考验。

　　业绩方面，2024年，厦门银行实现营业收入57.61亿元，同比增长2.82%；实现净利润27.05亿元，同比下降1.71%；归属于上市公司股东的净利润25.94亿元，同比下降2.61%，净资产收益率为9.36%，同比下滑1.84个百分点。

　　Wind数据显示，这是厦门银行自2009年以来，归母净利润再次出现负增长。

　　对于去年“增收不增利”的原因，厦门银行在业绩快报中没有说明。截至2024年6月末，该行的净息差已下探至1.14%，远低于行业平均水平。

　　另一方面，去年上半年，由于信用减值损失大幅增长，厦门银行归母净利润下滑超过两位数。2024年上半年，厦门银行信用减值损失为4.64亿元，同比增长144.18%；同期归母净利润12.14亿元，同比下降15.03%。不过，从去年三季度开始业绩有所回暖。

　　业绩承压的同时，踩雷“东方系”，让厦门银行超4亿贷款恐难收回。

　　4月10日，厦门银行发布诉讼事项公告，该行与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司存在金融借款合同纠纷，已向法院递交起诉状，涉及借款本金4.19亿元。厦门银行要求银祥油脂偿还本息及实现债权的费用、行使抵押物优先受偿权，让银祥集团、东方集团承担连带清偿责任。

　　据了解，银祥油脂曾是厦门银行贷款的重要客户，2017年至2020年6月末，该行前十大制造业贷款客户中都有银祥油脂的身影。而银祥油脂所在的东方集团，已因连续四年虚增营收被证监会立案，涉及重大财务造假，触及终止上市条件。

　　厦门银行表示，已对上述借款计提了相应的减值准备，预计本次诉讼事项不会对该行的本期利润或期后利润产生重大影响。

　　踩雷“东方系”外，厦门银行面对的诉讼案件仍比较多。截至2024年6月末，厦门银行作为原告未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共92件，涉案金额320，475.48万元；作为被告或第三人未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共4件，涉案金额104，099.90万元。

　　不过从总体来看，厦门银行资产质量稳定，去年不良贷款余额、不良贷款率实现双降。截至2024年末，厦门银行不良贷款率0.74%，低于当地平均水平，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率391.94%，风险抵补能力保持充足。

　　对于厦门银行而言，提高盈利能力、优化资产质量，将是其发展的关键。随着“兴业系”高管的加盟，厦门银行能否走出困局、实现突破，市场将持续关注。

2024年是“报行合一”政策全面落地以来的首个完整经营年度，随着2024年年报相继披露，各大上市险企和银行在“报行合一”政策影响下相关业务的发展状况也浮出水面。

根据年报数据，五大上市险企银保渠道的保费收入总计2808.02亿元，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险银保渠道保费分别为475.89亿元、762.01亿元、644.36亿元、409.02亿元、516.74亿元。其中，除中国人寿外，其余各家均实现不同程度的同比增长。

从险企方面来看，一方面，新单出现大幅收缩，但另一方面，银保渠道新业务价值在“报行合一”下呈现出显著上升趋势，“价值银保”特征显现；从银行方面来看，“报行合一”影响下，银行代销业务收入受到了不小的影响，2024年多家银行手续费及佣金收入中的代理业务手续费收入下滑，如建设银行、农业银行、招商银行、平安银行等均下滑超20%。手续费收入减少、销售积极性降低等问题持续困扰银行相关业务。

对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对21世纪经济报道记者表示，2024年银保保费增长主因系险企执行“报行合一”，转向长期期缴及高价值、分红型产品，规模效应提升。银行代销收入降则是因手续费率压缩超30%，叠加趸交产品收缩及低利率下储蓄险需求前置透支市场。

银保新业务下降，转型面临短期阵痛

受“报行合一”、叠加利率下滑等其他外界压力影响，银保渠道新单规模大幅收缩。据行业交流数据显示，2024年全年银保渠道新单保费约7300亿元，同比下降约21%。在这种大趋势下，虽然五大险企银保渠道保费收入整体上涨，但一些指标依旧出现下降情况。

五大上市险企中，除中国平安银保渠道新业务呈增长态势外，其余四家均出现下降趋势，且平均下降10%以上。其中，中国人寿银保渠道新业务为294.76亿元，同比下降26.66%；新华保险银保渠道新业务为249.05亿元，同比下降14.3%；中国人保寿险银保渠道新业务为272.24亿元，同比下降13.3%，人保健康银保渠道新业务为102.06亿元，同比下降3.4%；中国太保银保渠道新业务为281.04亿元，同比下降15.6%。

在这四家险企中，长险首年趸交业务下降是银保新业务整体下降的主要因素，降幅均在20%以上。中国人寿2024年银保渠道长期险首年趸交保费为107亿元，同比下降45%，降幅最大；新华保险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为110.32亿元，同比下降33.7%；中国太保2024年银保渠道长期险首年趸交保费为172.33亿元，同比下降29%；中国人保寿险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为128.44亿元，同比下降24.8%，另外，人保健康2024年银保渠道长期险首年趸交保费为77.79亿元，同比下降4.2%。

龙格表示，新单下滑主要因“报行合一”限制低价值趸交业务及市场增客难。

(五家上市险企银保渠道新业务情况表)

中国人寿副总裁白凯表示，实行报行合一，再叠加预定利率下调等一些因素，保单利益会有一定程度下降，市场需要有一个接受的过程，销售队伍也需要有一个培训的过程，短期内保费会有一定的波动，但长期来看影响不会很大。

银保渠道业务可持续性提升

“报行合一”要求保险公司在报备保险产品费率时，不仅要报备产品的定价假设和精算数据，还要报备产品的销售费用率上限等相关信息，确保实际执行的费率和费用与报备内容一致。这一政策的全面落地，意味着银保渠道的费用透明度大幅提高，同时为银保渠道实现降本增效。

中国人寿在年报中表示，积极推动渠道转型，有效推进“报行合一”，强化佣金费用管控，降本增效成效明显；新华保险则表示，严格落实“报行合一”要求，坚定推动业务发展、优化业务结构，积极构建银保合作新生态。其余险企在年报中也含有银保渠道积极践行“报行合一”要求的明确表述。

年报显示，五大上市险企的新业务价值显著增长。其中，新华保险银保渠道新业务价值25亿元，增速达516%，远超其余险企。中国平安银保渠道新业务价值48.25亿元，同比增长62.7%，中国人保银保渠道实现新业务价值23.41亿元；太保寿险银保渠道新业务价值43.54亿元，同比增长134.84%。中国人寿尚未给出具体的新业务价值及其同比增长的数据，但明确点出“(银保渠道)实现渠道一年新业务价值率、一年新业务价值贡献双提升”。

对于新华保险银保渠道新业务价值516%的增速，新华保险董事长杨玉成表示，自监管部门实行“报行合一”以后，银保渠道的价值凸显出来，新华保险将银保业务作为一项重点业务来发力，多措并举助力银保转型——银保渠道深耕队伍专业水平，优化客户经营模式，推动业务向期交化、长期化发展。

除了新业务价值显著增长之外，续期业务、长期险期交业务等指标也呈现增长态势，表明险企正进一步实现可持续发展，向“价值银保”转型。

新华保险银保渠道续期保费由2023年的187.36亿元增至2024年的267.55亿元，同比增长42.8%，另外，其长期险首年期交保费138.73亿元，创历史新高。

中国平安个人业务的续期业务银保渠道由2023年的203.88亿元增至2024年的257.95亿元，同比增长26.5%；中国人保银保渠道期交续期由2023年的176.45亿元增至2024年的239.26亿元，同比增长35.6%；中国太保银保渠道续期业务由2023年的47.78亿元增至2024年的127.98亿元，同比增长167.9%；中国人寿银保渠道续期保费占渠道总保费的比重为60.76%。

对于上市保险公司银保渠道期缴续期大幅增长这一现象，龙格解释，续期高增源于前期期缴保单进入缴费期，叠加低利率下长期储蓄险优势释放存量价值。

动能转变，银保渠道聚焦“价值”

银保渠道新业务价值的爆发式增长，意味着从规模驱动到规模与价值双轮驱动的银保渠道重构升级。

中国人保在年报中明确指出，银保渠道努力提升新业务价值，通过完善制度、强化刚性管控，严格落实监管部门“报行合一”要求，推动渠道转型高质量发展。新华保险同样表示，丰富产品供给，聚焦期交规模，提升价值贡献，保费及价值率双增长。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，随着银行渠道“报行合一”的推行，渠道费用已经大幅下降，平均降幅在30%左右。

另有业内人士表示，以前保险公司要给银行支付的手续费里，暗含大量销售激励费用，现在监管要求费用“报多少、行多少”，直接压降了渠道成本。

在这种情况下，周瑾进一步表示，对于保险公司而言，佣金的竞争不再是主要手段，要靠产品的设计、服务的质量，品牌的口碑等因素赢得竞争。

在银保渠道业务增长策略方面，各家险企具有多点共识，其中包括优化业务结构、推进网点深耕、加强队伍专业化建设等。

各家同样也具有一些差异性策略。比如，中国平安深化“5+5+N”策略，与5大国有行深化合作，全面拓展5家全国性股份行合作，并挖掘N家潜力城商行寻求增量。中国人寿通过不断增加合作银行数量，推动渠道扩面提质。新华保险则秉持“一行一策”差异化策略，优化渠道布局。

这些战略的背后，是去年5月国家金融监督管理总局发布的《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，取消了银保“1+3”合作数量的限制，为险企拓宽合作渠道提供了空间。

面对监管的松紧变化，中国太保总裁赵永刚表示，“报行合一”以及放开“一对三”限制的政策，有助于保险行业聚焦长期可持续的发展，推动行业不断地提升产品竞争力和服务质量，也提升品牌的影响力。