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咸阳市(旬邑县、礼泉县、三原县、兴平市、杨陵区、长武县、渭城区、永寿县、泾阳县、乾县、武功县、彬州市、秦都区、淳化县)

平顶山市(汝州市、鲁山县、卫东区、湛河区、舞钢市、石龙区、新华区、宝丰县、郏县、叶县)

大理白族自治州(剑川县、永平县、洱源县、南涧彝族自治县、宾川县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、弥渡县、大理市、祥云县、云龙县、鹤庆县)

安顺市(普定县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县)  萍乡市(莲花县、芦溪县、湘东区、安源区、上栗县)

郴州市(桂阳县、桂东县、北湖区、嘉禾县、安仁县、宜章县、苏仙区、资兴市、临武县、永兴县、汝城县)

保山市(昌宁县、隆阳区、施甸县、龙陵县、腾冲市)

吉林市(桦甸市、丰满区、磐石市、蛟河市、昌邑区、龙潭区、舒兰市、船营区、永吉县)

长治市(武乡县、沁县、襄垣县、潞城区、壶关县、平顺县、沁源县、长子县、黎城县、上党区、潞州区、屯留区)  西藏自治区

自贡市(荣县、富顺县、贡井区、大安区、沿滩区、自流井区)

九江市(永修县、濂溪区、共青城市、瑞昌市、德安县、彭泽县、都昌县、武宁县、浔阳区、柴桑区、庐山市、修水县、湖口县)

宜昌市(枝江市、秭归县、当阳市、伍家岗区、长阳土家族自治县、夷陵区、猇亭区、五峰土家族自治县、点军区、宜都市、西陵区、远安县、兴山县)

广西壮族自治区

茂名市(茂南区、高州市、电白区、化州市、信宜市)

泸州市(合江县、叙永县、纳溪区、江阳区、泸县、古蔺县、龙马潭区)

盘锦市(兴隆台区、双台子区、盘山县、大洼区)

呼和浩特市(玉泉区、和林格尔县、清水河县、托克托县、土默特左旗、赛罕区、新城区、回民区、武川县)

湘潭市(湘潭县、韶山市、雨湖区、湘乡市、岳塘区)

达州市(通川区、渠县、大竹县、开江县、万源市、宣汉县、达川区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

玉林市(博白县、陆川县、玉州区、兴业县、北流市、福绵区、容县)

芜湖市(鸠江区、无为市、南陵县、繁昌区、镜湖区、弋江区、湾沚区)

五指山市(澄迈县、东方市、临高县、白沙黎族自治县、琼海市、屯昌县、陵水黎族自治县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、定安县)

黔东南苗族侗族自治州(榕江县、黄平县、丹寨县、天柱县、麻江县、黎平县、锦屏县、雷山县、岑巩县、从江县、施秉县、凯里市、镇远县、三穗县、剑河县、台江县)

新疆维吾尔自治区

张家口市(阳原县、怀安县、万全区、宣化区、崇礼区、赤城县、涿鹿县、尚义县、康保县、蔚县、张北县、怀来县、桥东区、桥西区、沽源县、下花园区)

太原市(尖草坪区、晋源区、迎泽区、娄烦县、杏花岭区、阳曲县、万柏林区、清徐县、小店区、古交市)

抚州市(广昌县、金溪县、东乡区、乐安县、资溪县、崇仁县、南城县、南丰县、宜黄县、黎川县、临川区)

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锡林郭勒盟(二连浩特市、多伦县、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、正镶白旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正蓝旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗)

益阳市(资阳区、赫山区、安化县、南县、沅江市、桃江县)

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安康市(汉滨区、镇坪县、岚皋县、紫阳县、汉阴县、宁陕县、旬阳市、石泉县、平利县、白河县)  呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、根河市、阿荣旗、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、牙克石市、额尔古纳市)

怀化市(芷江侗族自治县、鹤城区、新晃侗族自治县、中方县、洪江市、辰溪县、通道侗族自治县、会同县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、麻阳苗族自治县、沅陵县)

昌都市(左贡县、贡觉县、边坝县、江达县、类乌齐县、卡若区、洛隆县、丁青县、八宿县、察雅县、芒康县)

赤峰市(巴林左旗、林西县、红山区、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、宁城县、巴林右旗、松山区、克什克腾旗、元宝山区、敖汉旗、翁牛特旗)常德市(石门县、澧县、津市市、汉寿县、临澧县、武陵区、桃源县、安乡县、鼎城区)

葫芦岛市(兴城市、龙港区、建昌县、绥中县、连山区、南票区)  延安市(黄陵县、富县、黄龙县、延长县、宝塔区、安塞区、洛川县、志丹县、甘泉县、延川县、宜川县、吴起县、子长市)

晋城市(城区、陵川县、高平市、阳城县、沁水县、泽州县)

塔城地区(裕民县、乌苏市、沙湾市、托里县、额敏县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县)

毕节市(大方县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、七星关区、赫章县、织金县、黔西市)温州市(瓯海区、乐清市、平阳县、龙港市、苍南县、泰顺县、永嘉县、瑞安市、文成县、洞头区、鹿城区、龙湾区)

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淮北市(杜集区、相山区、濉溪县、烈山区)

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黔西南布依族苗族自治州(安龙县、晴隆县、册亨县、兴仁市、望谟县、普安县、兴义市、贞丰县)

蚌埠市(淮上区、五河县、蚌山区、固镇县、禹会区、龙子湖区、怀远县)

邵阳市(隆回县、邵东市、洞口县、新邵县、邵阳县、双清区、大祥区、新宁县、武冈市、绥宁县、城步苗族自治县、北塔区)

广安市(岳池县、邻水县、武胜县、华蓥市、前锋区、广安区)

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镇江市(润州区、丹阳市、京口区、句容市、扬中市、丹徒区)

承德市(丰宁满族自治县、隆化县、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、平泉市、滦平县、宽城满族自治县、双桥区、双滦区、承德县)

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安阳市(滑县、北关区、龙安区、汤阴县、林州市、安阳县、殷都区、文峰区、内黄县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红