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宁夏回族自治区

常德市(澧县、武陵区、桃源县、汉寿县、安乡县、鼎城区、临澧县、石门县、津市市)

龙岩市(武平县、连城县、永定区、新罗区、长汀县、上杭县、漳平市)

南宁市(兴宁区、宾阳县、良庆区、武鸣区、横州市、西乡塘区、青秀区、上林县、马山县、隆安县、邕宁区、江南区)  宁德市(寿宁县、福安市、屏南县、蕉城区、霞浦县、古田县、柘荣县、周宁县、福鼎市)

阿克苏地区(沙雅县、柯坪县、库车市、温宿县、阿瓦提县、拜城县、乌什县、新和县、阿克苏市)

文山壮族苗族自治州(广南县、马关县、砚山县、西畴县、麻栗坡县、丘北县、文山市、富宁县)

阳泉市(郊区、盂县、城区、平定县、矿区)来宾市(武宣县、象州县、合山市、金秀瑶族自治县、忻城县、兴宾区)

安庆市(宿松县、太湖县、潜山市、桐城市、宜秀区、大观区、怀宁县、望江县、岳西县、迎江区)  南充市(高坪区、南部县、仪陇县、西充县、嘉陵区、阆中市、顺庆区、营山县、蓬安县)

厦门市(同安区、翔安区、集美区、湖里区、思明区、海沧区)

防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县)

嘉兴市(嘉善县、海盐县、平湖市、南湖区、秀洲区、海宁市、桐乡市)

延边朝鲜族自治州(和龙市、珲春市、龙井市、敦化市、安图县、图们市、延吉市、汪清县)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、建水县、开远市、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、绿春县、弥勒市、个旧市、泸西县、石屏县、元阳县)

武威市(天祝藏族自治县、古浪县、民勤县、凉州区)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

衡阳市(衡阳县、蒸湘区、石鼓区、南岳区、雁峰区、衡山县、衡南县、耒阳市、珠晖区、常宁市、衡东县、祁东县)

三沙市(南沙区、西沙区)

阿坝藏族羌族自治州(理县、松潘县、马尔康市、阿坝县、茂县、小金县、黑水县、汶川县、九寨沟县、金川县、若尔盖县、壤塘县、红原县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)

辽源市(龙山区、西安区、东丰县、东辽县)

泰安市(肥城市、宁阳县、东平县、新泰市、泰山区、岱岳区)

柳州市(融水苗族自治县、柳南区、鹿寨县、柳北区、鱼峰区、城中区、三江侗族自治县、融安县、柳城县、柳江区)

韶关市(乳源瑶族自治县、武江区、始兴县、乐昌市、曲江区、仁化县、浈江区、南雄市、新丰县、翁源县)

昌都市(类乌齐县、芒康县、卡若区、丁青县、八宿县、左贡县、洛隆县、边坝县、江达县、贡觉县、察雅县)

梅州市(梅县区、大埔县、五华县、平远县、蕉岭县、梅江区、兴宁市、丰顺县)

惠州市(龙门县、惠城区、博罗县、惠东县、惠阳区)

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岳阳市(湘阴县、云溪区、华容县、临湘市、岳阳楼区、汨罗市、岳阳县、平江县、君山区)

唐山市(曹妃甸区、迁西县、滦南县、滦州市、丰南区、开平区、迁安市、路北区、古冶区、乐亭县、玉田县、遵化市、路南区、丰润区)

株洲市(石峰区、荷塘区、醴陵市、攸县、渌口区、芦淞区、天元区、炎陵县、茶陵县)

铁岭市(清河区、开原市、调兵山市、铁岭县、昌图县、西丰县、银州区)  芜湖市(南陵县、无为市、繁昌区、湾沚区、镜湖区、鸠江区、弋江区)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)

平顶山市(石龙区、新华区、卫东区、汝州市、叶县、舞钢市、湛河区、鲁山县、宝丰县、郏县)

济源市塔城地区(乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、裕民县、沙湾市、塔城市、额敏县)

东莞市  固原市(泾源县、原州区、彭阳县、西吉县、隆德县)

长春市(九台区、榆树市、公主岭市、宽城区、南关区、朝阳区、农安县、双阳区、德惠市、二道区、绿园区)

拉萨市(林周县、达孜区、堆龙德庆区、当雄县、曲水县、城关区、尼木县、墨竹工卡县)

锡林郭勒盟(正镶白旗、镶黄旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、锡林浩特市、正蓝旗、多伦县、太仆寺旗、苏尼特左旗)日照市(五莲县、东港区、莒县、岚山区)

肇庆市(怀集县、广宁县、鼎湖区、高要区、封开县、端州区、德庆县、四会市)

香港特别行政区

合肥市(包河区、巢湖市、庐阳区、长丰县、肥东县、蜀山区、瑶海区、肥西县、庐江县)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、天峻县、德令哈市、格尔木市、乌兰县、茫崖市)

沧州市(海兴县、青县、盐山县、献县、运河区、新华区、孟村回族自治县、吴桥县、肃宁县、泊头市、南皮县、沧县、任丘市、河间市、东光县、黄骅市)

四平市(铁西区、梨树县、伊通满族自治县、双辽市、铁东区)

达州市(大竹县、万源市、渠县、开江县、达川区、宣汉县、通川区)

雅安市(雨城区、汉源县、宝兴县、名山区、石棉县、芦山县、天全县、荥经县)

恩施土家族苗族自治州(利川市、恩施市、来凤县、宣恩县、咸丰县、鹤峰县、建始县、巴东县)

鸡西市(滴道区、密山市、麻山区、城子河区、鸡东县、梨树区、恒山区、虎林市、鸡冠区)

秦皇岛市(山海关区、抚宁区、青龙满族自治县、北戴河区、海港区、卢龙县、昌黎县)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

太原市(娄烦县、晋源区、杏花岭区、尖草坪区、万柏林区、清徐县、阳曲县、古交市、迎泽区、小店区)

白城市(洮南市、通榆县、镇赉县、大安市、洮北区)

淮南市(潘集区、八公山区、凤台县、寿县、田家庵区、谢家集区、大通区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。