王爷要弃妃:揭示它如何改变我们的生活与科技！

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南昌市(安义县、西湖区、新建区、红谷滩区、进贤县、青山湖区、青云谱区、东湖区、南昌县)

和田地区(和田市、民丰县、和田县、皮山县、墨玉县、策勒县、于田县、洛浦县)

鹤壁市(浚县、淇滨区、淇县、鹤山区、山城区)

双鸭山市(四方台区、尖山区、集贤县、友谊县、饶河县、宝清县、宝山区、岭东区)  玉溪市(新平彝族傣族自治县、易门县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、江川区、澄江市、通海县、红塔区)

保定市(望都县、徐水区、竞秀区、满城区、高碑店市、易县、安国市、博野县、涞源县、高阳县、顺平县、清苑区、蠡县、定州市、涿州市、容城县、安新县、唐县、阜平县、莲池区、雄县、涞水县、定兴县、曲阳县)

海口市(美兰区、琼山区、秀英区、龙华区)

达州市(通川区、渠县、宣汉县、大竹县、达川区、万源市、开江县)

滨州市(惠民县、滨城区、邹平市、阳信县、沾化区、博兴县、无棣县)  随州市(随县、曾都区、广水市)

上饶市(横峰县、德兴市、婺源县、信州区、弋阳县、玉山县、鄱阳县、铅山县、广丰区、广信区、余干县、万年县)

永州市(蓝山县、江永县、东安县、新田县、江华瑶族自治县、冷水滩区、零陵区、宁远县、祁阳市、道县、双牌县)

江门市(开平市、新会区、恩平市、蓬江区、鹤山市、江海区、台山市)

上海市(嘉定区、金山区、松江区、青浦区、浦东新区、闵行区、长宁区、虹口区、徐汇区、静安区、普陀区、崇明区、黄浦区、奉贤区、宝山区、杨浦区)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、玉门市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、肃州区、金塔县)

重庆市(沙坪坝区、江北区、城口县、巴南区、巫山县、垫江县、合川区、北碚区、璧山区、九龙坡区、奉节县、南岸区、丰都县、南川区、綦江区、梁平区、黔江区、酉阳土家族苗族自治县、万州区、荣昌区、涪陵区、渝北区、大渡口区、忠县、秀山土家族苗族自治县、云阳县、大足区、江津区、武隆区、渝中区、潼南区、巫溪县、开州区、彭水苗族土家族自治县、长寿区、铜梁区、永川区、石柱土家族自治县)

菏泽市(巨野县、成武县、定陶区、曹县、单县、郓城县、牡丹区、鄄城县、东明县)

淮北市(濉溪县、杜集区、烈山区、相山区)

昭通市(巧家县、永善县、盐津县、镇雄县、鲁甸县、水富市、大关县、彝良县、威信县、绥江县、昭阳区)

拉萨市(尼木县、林周县、堆龙德庆区、曲水县、达孜区、城关区、墨竹工卡县、当雄县)

广州市(白云区、番禺区、花都区、天河区、增城区、海珠区、越秀区、从化区、荔湾区、南沙区、黄埔区)

晋中市(榆次区、介休市、左权县、祁县、昔阳县、太谷区、寿阳县、平遥县、和顺县、灵石县、榆社县)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、屏边苗族自治县、石屏县、弥勒市、河口瑶族自治县、个旧市、泸西县、建水县、蒙自市、开远市)

铜川市(宜君县、耀州区、印台区、王益区)

清远市(连州市、阳山县、连山壮族瑶族自治县、清城区、佛冈县、清新区、英德市、连南瑶族自治县)

洛阳市(西工区、洛宁县、嵩县、宜阳县、新安县、瀍河回族区、老城区、涧西区、汝阳县、偃师区、栾川县、洛龙区、孟津区、伊川县)

新乡市(新乡县、封丘县、长垣市、牧野区、凤泉区、辉县市、延津县、卫辉市、卫滨区、原阳县、红旗区、获嘉县)

衡水市(冀州区、武邑县、阜城县、武强县、故城县、景县、深州市、桃城区、枣强县、安平县、饶阳县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

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新疆维吾尔自治区

澳门特别行政区

马鞍山市(雨山区、含山县、当涂县、花山区、和县、博望区)

合肥市(瑶海区、肥西县、巢湖市、庐江县、长丰县、庐阳区、肥东县、包河区、蜀山区)  东营市(广饶县、东营区、河口区、垦利区、利津县)

玉林市(北流市、博白县、福绵区、玉州区、兴业县、陆川县、容县)

庆阳市(正宁县、西峰区、庆城县、宁县、环县、镇原县、华池县、合水县)

成都市(温江区、蒲江县、青白江区、锦江区、新津区、都江堰市、大邑县、彭州市、龙泉驿区、青羊区、郫都区、成华区、双流区、金堂县、邛崃市、金牛区、崇州市、武侯区、简阳市、新都区)果洛藏族自治州(久治县、甘德县、班玛县、达日县、玛多县、玛沁县)

郴州市(安仁县、嘉禾县、苏仙区、资兴市、北湖区、永兴县、桂阳县、汝城县、临武县、宜章县、桂东县)  贺州市(八步区、平桂区、钟山县、昭平县、富川瑶族自治县)

荆门市(掇刀区、沙洋县、京山市、东宝区、钟祥市)

厦门市(翔安区、集美区、海沧区、湖里区、思明区、同安区)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)儋州市

山南市(隆子县、浪卡子县、扎囊县、乃东区、贡嘎县、错那市、洛扎县、曲松县、加查县、桑日县、措美县、琼结县)

伊春市(友好区、金林区、嘉荫县、大箐山县、丰林县、铁力市、伊美区、汤旺县、南岔县、乌翠区)

德州市(庆云县、武城县、陵城区、平原县、德城区、乐陵市、夏津县、齐河县、禹城市、宁津县、临邑县)

乐山市(沙湾区、五通桥区、沐川县、峨眉山市、马边彝族自治县、市中区、犍为县、金口河区、夹江县、井研县、峨边彝族自治县)

铁岭市(铁岭县、调兵山市、清河区、开原市、银州区、西丰县、昌图县)

衢州市(衢江区、江山市、龙游县、柯城区、开化县、常山县)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、大理市、宾川县、南涧彝族自治县、剑川县、祥云县、鹤庆县、云龙县、永平县、弥渡县、洱源县)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、霍尔果斯市、伊宁县、特克斯县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、尼勒克县、霍城县、新源县、伊宁市)

绵阳市(三台县、涪城区、盐亭县、游仙区、梓潼县、江油市、北川羌族自治县、平武县、安州区)

龙岩市(上杭县、新罗区、连城县、永定区、长汀县、武平县、漳平市)

抚州市(南丰县、临川区、南城县、资溪县、黎川县、宜黄县、乐安县、金溪县、崇仁县、广昌县、东乡区)

遂宁市(蓬溪县、射洪市、安居区、大英县、船山区)

恩施土家族苗族自治州(建始县、来凤县、鹤峰县、巴东县、利川市、宣恩县、恩施市、咸丰县)

陇南市(礼县、康县、武都区、西和县、宕昌县、两当县、文县、徽县、成县)

普洱市(思茅区、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

六安市(叶集区、金安区、裕安区、霍山县、舒城县、霍邱县、金寨县)

　　本报记者 张芗逸

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。

　　受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。

　　制度持续优化

　　在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。

　　2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。

　　《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。

　　《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。

　　据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。

　　“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。

　　在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。

　　在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。

　　各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。

　　华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。

　　值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。

　　记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。

　　仍需发力增强吸引力

　　“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。

　　Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。

　　还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。

　　南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。

　　2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。

　　人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。

　　“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。

　　田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。