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全国服务区域：
北京市(顺义区、东城区、西城区、海淀区、大兴区、怀柔区、门头沟区、房山区、密云区、平谷区、昌平区、朝阳区、石景山区、丰台区、延庆区、通州区)
临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、镇康县、凤庆县、永德县、沧源佤族自治县、云县)
鹤壁市(浚县、淇县、山城区、淇滨区、鹤山区)
晋中市(和顺县、榆社县、祁县、榆次区、昔阳县、灵石县、左权县、太谷区、寿阳县、介休市、平遥县)
昆明市(盘龙区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、宜良县、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、五华区、呈贡区、嵩明县、富民县、西山区、东川区)
青岛市(平度市、莱西市、胶州市、李沧区、黄岛区、市南区、崂山区、市北区、城阳区、即墨区)
攀枝花市(西区、仁和区、东区、米易县、盐边县)
铜陵市(铜官区、义安区、郊区、枞阳县)
九江市(湖口县、彭泽县、濂溪区、共青城市、武宁县、浔阳区、修水县、都昌县、柴桑区、瑞昌市、永修县、庐山市、德安县)
镇江市(丹徒区、扬中市、京口区、润州区、丹阳市、句容市)
合肥市(庐江县、肥西县、瑶海区、包河区、巢湖市、肥东县、庐阳区、蜀山区、长丰县)
乌兰察布市(卓资县、丰镇市、集宁区、商都县、兴和县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、化德县、凉城县)
太原市(尖草坪区、晋源区、小店区、古交市、杏花岭区、清徐县、娄烦县、迎泽区、阳曲县、万柏林区)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
沧州市(盐山县、肃宁县、河间市、孟村回族自治县、青县、新华区、东光县、黄骅市、海兴县、南皮县、沧县、运河区、任丘市、献县、泊头市、吴桥县)
白城市(大安市、通榆县、洮南市、洮北区、镇赉县)
定西市(临洮县、通渭县、安定区、漳县、岷县、陇西县、渭源县)
双鸭山市(四方台区、尖山区、宝山区、集贤县、友谊县、岭东区、饶河县、宝清县)
随州市(曾都区、广水市、随县)
毕节市(金沙县、大方县、七星关区、黔西市、纳雍县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县)
绵阳市(三台县、江油市、涪城区、盐亭县、北川羌族自治县、安州区、平武县、梓潼县、游仙区)
庆阳市(正宁县、合水县、环县、西峰区、宁县、华池县、镇原县、庆城县)
锦州市(黑山县、北镇市、凌河区、太和区、义县、凌海市、古塔区)
长治市(沁源县、壶关县、襄垣县、潞州区、屯留区、沁县、上党区、平顺县、黎城县、潞城区、长子县、武乡县)
德州市(庆云县、乐陵市、宁津县、夏津县、平原县、临邑县、武城县、禹城市、齐河县、德城区、陵城区)
厦门市(翔安区、同安区、思明区、海沧区、集美区、湖里区)
渭南市(大荔县、华州区、韩城市、华阴市、富平县、合阳县、澄城县、白水县、潼关县、蒲城县、临渭区)
新疆维吾尔自治区
柳州市(融安县、柳南区、融水苗族自治县、鱼峰区、柳城县、鹿寨县、城中区、三江侗族自治县、柳北区、柳江区)
蚌埠市(固镇县、怀远县、禹会区、五河县、淮上区、蚌山区、龙子湖区)
通辽市(扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、开鲁县、科尔沁左翼中旗、库伦旗、霍林郭勒市、奈曼旗)
开封市(通许县、兰考县、龙亭区、祥符区、禹王台区、尉氏县、顺河回族区、鼓楼区、杞县)
南阳市(唐河县、邓州市、新野县、南召县、淅川县、桐柏县、宛城区、内乡县、西峡县、方城县、社旗县、卧龙区、镇平县)
汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)
佳木斯市(汤原县、同江市、向阳区、前进区、桦南县、东风区、桦川县、富锦市、抚远市、郊区)
葫芦岛市(南票区、龙港区、绥中县、兴城市、连山区、建昌县)
秦皇岛市(卢龙县、青龙满族自治县、山海关区、昌黎县、抚宁区、海港区、北戴河区)
淮安市(盱眙县、洪泽区、涟水县、清江浦区、淮安区、金湖县、淮阴区)
桂林市(临桂区、秀峰区、雁山区、恭城瑶族自治县、灵川县、灌阳县、全州县、永福县、象山区、阳朔县、七星区、荔浦市、平乐县、龙胜各族自治县、叠彩区、资源县、兴安县)
枣庄市(峄城区、台儿庄区、市中区、滕州市、薛城区、山亭区)
许昌市(鄢陵县、襄城县、魏都区、建安区、禹州市、长葛市)
商洛市(镇安县、商南县、商州区、山阳县、洛南县、丹凤县、柞水县)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、都兰县、格尔木市、茫崖市、天峻县、乌兰县)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
遂宁市(安居区、蓬溪县、大英县、射洪市、船山区)
长沙市(长沙县、雨花区、天心区、浏阳市、宁乡市、望城区、开福区、岳麓区、芙蓉区)
那曲市(嘉黎县、双湖县、巴青县、色尼区、尼玛县、班戈县、比如县、聂荣县、安多县、索县、申扎县)
抚州市(南城县、临川区、崇仁县、乐安县、金溪县、黎川县、南丰县、东乡区、资溪县、宜黄县、广昌县)
南平市(武夷山市、顺昌县、邵武市、松溪县、延平区、浦城县、政和县、建阳区、建瓯市、光泽县)
萍乡市(上栗县、莲花县、芦溪县、湘东区、安源区)
和田地区(墨玉县、于田县、皮山县、和田市、民丰县、洛浦县、策勒县、和田县)
香港特别行政区
滁州市(天长市、凤阳县、琅琊区、明光市、全椒县、来安县、南谯区、定远县)
黔东南苗族侗族自治州(台江县、黎平县、凯里市、榕江县、雷山县、麻江县、镇远县、剑河县、黄平县、施秉县、从江县、丹寨县、岑巩县、锦屏县、天柱县、三穗县)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
衡阳市(衡东县、衡阳县、衡南县、雁峰区、珠晖区、耒阳市、衡山县、蒸湘区、常宁市、祁东县、石鼓区、南岳区)
梅州市(大埔县、蕉岭县、梅江区、丰顺县、兴宁市、平远县、梅县区、五华县)
绥化市(庆安县、肇东市、北林区、安达市、青冈县、绥棱县、兰西县、明水县、海伦市、望奎县)
南通市(启东市、通州区、如东县、海门区、海安市、如皋市、崇川区)
武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)
玉林市(北流市、兴业县、博白县、福绵区、玉州区、容县、陆川县)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
自贡市(富顺县、沿滩区、贡井区、自流井区、大安区、荣县)
楚雄彝族自治州(禄丰市、南华县、姚安县、楚雄市、武定县、牟定县、永仁县、双柏县、元谋县、大姚县)
南宁市(江南区、马山县、良庆区、西乡塘区、青秀区、武鸣区、兴宁区、上林县、横州市、宾阳县、邕宁区、隆安县)
焦作市(武陟县、解放区、温县、孟州市、沁阳市、山阳区、马村区、中站区、修武县、博爱县)
淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、突泉县、阿尔山市、扎赉特旗)
湖州市(安吉县、长兴县、德清县、南浔区、吴兴区)
遵义市(凤冈县、习水县、桐梓县、赤水市、红花岗区、播州区、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、仁怀市、绥阳县、汇川区、正安县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县)
襄阳市(枣阳市、保康县、南漳县、襄州区、宜城市、老河口市、谷城县、樊城区、襄城区)
喀什地区(岳普湖县、喀什市、泽普县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、叶城县、疏勒县、伽师县、巴楚县、麦盖提县、英吉沙县)
铜仁市(思南县、石阡县、万山区、德江县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、碧江区、江口县、玉屏侗族自治县)
邢台市(襄都区、临西县、任泽区、临城县、清河县、南和区、柏乡县、广宗县、巨鹿县、平乡县、南宫市、威县、新河县、信都区、宁晋县、沙河市、内丘县、隆尧县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
来宾市(忻城县、合山市、象州县、金秀瑶族自治县、武宣县、兴宾区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)
商丘市(宁陵县、睢县、夏邑县、梁园区、睢阳区、柘城县、永城市、虞城县、民权县)
日照市(岚山区、莒县、东港区、五莲县)
巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、临河区、五原县)
内江市(资中县、隆昌市、东兴区、威远县、市中区)
保山市(龙陵县、昌宁县、施甸县、腾冲市、隆阳区)
三明市(三元区、清流县、泰宁县、将乐县、尤溪县、永安市、明溪县、宁化县、大田县、沙县区、建宁县)
三沙市(西沙区、南沙区)
嘉兴市(海宁市、秀洲区、桐乡市、嘉善县、平湖市、南湖区、海盐县)
广西壮族自治区
临汾市(蒲县、大宁县、隰县、安泽县、襄汾县、乡宁县、永和县、尧都区、浮山县、侯马市、霍州市、曲沃县、汾西县、洪洞县、翼城县、吉县、古县)
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嘉峪关市
辽阳市(宏伟区、太子河区、灯塔市、文圣区、弓长岭区、白塔区、辽阳县)
延边朝鲜族自治州(安图县、图们市、延吉市、龙井市、敦化市、珲春市、汪清县、和龙市)
洛阳市(洛龙区、涧西区、瀍河回族区、汝阳县、伊川县、宜阳县、洛宁县、孟津区、嵩县、偃师区、西工区、新安县、老城区、栾川县)
平凉市(静宁县、灵台县、泾川县、崆峒区、庄浪县、崇信县、华亭市)
漳州市(漳浦县、平和县、南靖县、云霄县、东山县、长泰区、诏安县、华安县、龙海区、龙文区、芗城区)
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澳门特别行政区
株洲市(茶陵县、攸县、渌口区、石峰区、天元区、荷塘区、炎陵县、醴陵市、芦淞区)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、梁河县、陇川县、瑞丽市、芒市)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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