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丹东市(东港市、元宝区、振兴区、凤城市、振安区、宽甸满族自治县)

崇左市(龙州县、天等县、江州区、凭祥市、宁明县、大新县、扶绥县)

郴州市(宜章县、嘉禾县、安仁县、北湖区、桂东县、永兴县、桂阳县、资兴市、苏仙区、汝城县、临武县)

濮阳市(濮阳县、清丰县、范县、华龙区、台前县、南乐县)  南宁市(良庆区、宾阳县、江南区、上林县、武鸣区、隆安县、西乡塘区、青秀区、兴宁区、马山县、横州市、邕宁区)

克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)

衡阳市(祁东县、耒阳市、衡东县、珠晖区、衡山县、石鼓区、常宁市、南岳区、雁峰区、衡南县、蒸湘区、衡阳县)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县)吴忠市(利通区、同心县、红寺堡区、盐池县、青铜峡市)

孝感市(大悟县、应城市、孝南区、安陆市、云梦县、孝昌县、汉川市)  泸州市(叙永县、龙马潭区、合江县、纳溪区、泸县、古蔺县、江阳区)

青岛市(即墨区、崂山区、城阳区、莱西市、黄岛区、李沧区、胶州市、平度市、市南区、市北区)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

双鸭山市(饶河县、尖山区、集贤县、岭东区、宝清县、友谊县、宝山区、四方台区)

自贡市(沿滩区、贡井区、荣县、富顺县、大安区、自流井区)

海口市(秀英区、美兰区、龙华区、琼山区)

辽阳市(弓长岭区、灯塔市、宏伟区、太子河区、辽阳县、白塔区、文圣区)

山南市(贡嘎县、错那市、隆子县、乃东区、措美县、浪卡子县、桑日县、扎囊县、加查县、曲松县、琼结县、洛扎县)

铜陵市(郊区、义安区、枞阳县、铜官区)

张掖市(甘州区、民乐县、山丹县、肃南裕固族自治县、高台县、临泽县)

通辽市(奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、库伦旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、开鲁县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、芒市、盈江县、瑞丽市)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、察布查尔锡伯自治县、新源县、霍尔果斯市、昭苏县、特克斯县、巩留县、伊宁市、奎屯市、伊宁县、尼勒克县)

昌都市(洛隆县、江达县、察雅县、芒康县、贡觉县、丁青县、类乌齐县、卡若区、八宿县、边坝县、左贡县)

那曲市(嘉黎县、聂荣县、巴青县、申扎县、色尼区、比如县、双湖县、班戈县、索县、安多县、尼玛县)

菏泽市(鄄城县、单县、曹县、郓城县、牡丹区、巨野县、东明县、成武县、定陶区)

赤峰市(宁城县、林西县、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、松山区、克什克腾旗、红山区、巴林左旗、喀喇沁旗、元宝山区、翁牛特旗)

阿勒泰地区(阿勒泰市、吉木乃县、富蕴县、福海县、哈巴河县、青河县、布尔津县)

毕节市(赫章县、七星关区、大方县、黔西市、织金县、纳雍县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县)

晋中市(祁县、榆社县、太谷区、介休市、昔阳县、榆次区、寿阳县、灵石县、和顺县、平遥县、左权县)

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柳州市(城中区、柳南区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、融安县、柳城县、柳北区、柳江区、鹿寨县、鱼峰区)

济南市(钢城区、市中区、济阳区、平阴县、莱芜区、商河县、长清区、历城区、天桥区、章丘区、槐荫区、历下区)

黄石市(阳新县、大冶市、西塞山区、铁山区、黄石港区、下陆区)

东营市(利津县、垦利区、东营区、河口区、广饶县)  甘南藏族自治州(临潭县、碌曲县、迭部县、夏河县、舟曲县、卓尼县、合作市、玛曲县)

广元市(昭化区、利州区、旺苍县、剑阁县、朝天区、苍溪县、青川县)

佳木斯市(同江市、富锦市、东风区、向阳区、前进区、桦南县、郊区、桦川县、抚远市、汤原县)

漳州市(长泰区、漳浦县、东山县、华安县、龙海区、南靖县、龙文区、云霄县、平和县、芗城区、诏安县)海西蒙古族藏族自治州(天峻县、都兰县、格尔木市、茫崖市、德令哈市、乌兰县)

烟台市(芝罘区、牟平区、海阳市、莱州市、栖霞市、福山区、龙口市、莱山区、招远市、蓬莱区、莱阳市)  济源市

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、江川区、华宁县、澄江市、红塔区、通海县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、咸丰县、利川市、恩施市、巴东县、来凤县、建始县、宣恩县)

九江市(浔阳区、湖口县、瑞昌市、共青城市、彭泽县、柴桑区、德安县、濂溪区、庐山市、永修县、修水县、武宁县、都昌县)松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、扶余市、长岭县)

遵义市(凤冈县、绥阳县、仁怀市、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、播州区、赤水市、桐梓县、汇川区、湄潭县、习水县)

鸡西市(麻山区、鸡东县、城子河区、滴道区、虎林市、恒山区、梨树区、鸡冠区、密山市)

常德市(安乡县、武陵区、石门县、汉寿县、桃源县、鼎城区、澧县、津市市、临澧县)

东莞市

天水市(秦州区、武山县、张家川回族自治县、甘谷县、麦积区、秦安县、清水县)

新疆维吾尔自治区

驻马店市(汝南县、驿城区、新蔡县、平舆县、确山县、西平县、遂平县、正阳县、上蔡县、泌阳县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

石家庄市(桥西区、栾城区、灵寿县、新华区、平山县、正定县、井陉矿区、无极县、长安区、新乐市、裕华区、辛集市、行唐县、晋州市、赵县、赞皇县、井陉县、深泽县、高邑县、元氏县、藁城区、鹿泉区)

牡丹江市(绥芬河市、西安区、爱民区、东安区、东宁市、宁安市、穆棱市、海林市、林口县、阳明区)

呼和浩特市(新城区、回民区、托克托县、土默特左旗、玉泉区、武川县、和林格尔县、清水河县、赛罕区)

鹤壁市(山城区、浚县、淇县、鹤山区、淇滨区)

宜春市(宜丰县、高安市、上高县、靖安县、铜鼓县、奉新县、樟树市、袁州区、万载县、丰城市)

三明市(大田县、泰宁县、将乐县、三元区、清流县、明溪县、尤溪县、沙县区、永安市、建宁县、宁化县)

贵阳市(白云区、修文县、乌当区、花溪区、南明区、云岩区、观山湖区、清镇市、息烽县、开阳县)

邯郸市(永年区、丛台区、复兴区、大名县、武安市、磁县、魏县、馆陶县、广平县、峰峰矿区、涉县、邱县、邯山区、曲周县、临漳县、肥乡区、鸡泽县、成安县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。