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烟台市(芝罘区、福山区、蓬莱区、招远市、栖霞市、莱阳市、牟平区、海阳市、莱山区、莱州市、龙口市)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、福泉市、贵定县、荔波县、长顺县、都匀市、瓮安县、独山县、罗甸县、平塘县、三都水族自治县、惠水县)

桂林市(资源县、象山区、永福县、临桂区、兴安县、灵川县、阳朔县、秀峰区、七星区、全州县、恭城瑶族自治县、平乐县、雁山区、荔浦市、叠彩区、灌阳县、龙胜各族自治县)

黄石市(西塞山区、阳新县、大冶市、黄石港区、铁山区、下陆区)  克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)

榆林市(吴堡县、佳县、绥德县、清涧县、定边县、府谷县、子洲县、米脂县、横山区、神木市、靖边县、榆阳区)

福州市(鼓楼区、平潭县、长乐区、马尾区、台江区、福清市、仓山区、罗源县、闽侯县、连江县、永泰县、闽清县、晋安区)

攀枝花市(东区、米易县、西区、仁和区、盐边县)四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁东区、铁西区、梨树县)

邯郸市(临漳县、成安县、峰峰矿区、魏县、邱县、大名县、磁县、永年区、复兴区、涉县、丛台区、邯山区、馆陶县、广平县、肥乡区、武安市、曲周县、鸡泽县)  阿勒泰地区(吉木乃县、福海县、阿勒泰市、青河县、哈巴河县、布尔津县、富蕴县)

武威市(天祝藏族自治县、古浪县、民勤县、凉州区)

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县)

临夏回族自治州(康乐县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、永靖县、广河县、东乡族自治县、临夏市)

镇江市(丹徒区、扬中市、京口区、润州区、丹阳市、句容市)

内江市(资中县、东兴区、隆昌市、威远县、市中区)

郴州市(临武县、苏仙区、资兴市、桂阳县、北湖区、汝城县、安仁县、嘉禾县、宜章县、永兴县、桂东县)

淄博市(周村区、博山区、临淄区、高青县、沂源县、张店区、淄川区、桓台县)

驻马店市(确山县、正阳县、汝南县、西平县、上蔡县、新蔡县、驿城区、遂平县、泌阳县、平舆县)

聊城市(东阿县、莘县、阳谷县、茌平区、冠县、高唐县、东昌府区、临清市)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

济南市(历城区、天桥区、莱芜区、槐荫区、章丘区、商河县、钢城区、济阳区、市中区、平阴县、历下区、长清区)

宜昌市(猇亭区、长阳土家族自治县、西陵区、枝江市、夷陵区、点军区、远安县、当阳市、五峰土家族自治县、兴山县、宜都市、伍家岗区、秭归县)

昌都市(左贡县、洛隆县、八宿县、芒康县、边坝县、丁青县、贡觉县、江达县、卡若区、类乌齐县、察雅县)

曲靖市(富源县、师宗县、陆良县、麒麟区、宣威市、罗平县、会泽县、沾益区、马龙区)

临沂市(莒南县、临沭县、兰陵县、费县、河东区、郯城县、罗庄区、沂南县、平邑县、兰山区、沂水县、蒙阴县)

东营市(垦利区、东营区、河口区、利津县、广饶县)

丽水市(莲都区、遂昌县、缙云县、青田县、庆元县、松阳县、景宁畲族自治县、龙泉市、云和县)

惠州市(龙门县、惠阳区、惠东县、博罗县、惠城区)

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沈阳市(沈北新区、新民市、和平区、法库县、辽中区、铁西区、浑南区、沈河区、康平县、皇姑区、大东区、苏家屯区、于洪区)

南平市(松溪县、建瓯市、武夷山市、延平区、邵武市、顺昌县、政和县、光泽县、浦城县、建阳区)

本溪市(桓仁满族自治县、南芬区、平山区、溪湖区、本溪满族自治县、明山区)

淮南市(大通区、田家庵区、寿县、谢家集区、潘集区、八公山区、凤台县)  韶关市(南雄市、乐昌市、乳源瑶族自治县、翁源县、浈江区、仁化县、曲江区、武江区、始兴县、新丰县)

吕梁市(柳林县、临县、石楼县、离石区、孝义市、交城县、交口县、岚县、汾阳市、兴县、文水县、中阳县、方山县)

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安阳市(汤阴县、内黄县、文峰区、林州市、龙安区、殷都区、安阳县、北关区、滑县)张家口市(沽源县、万全区、康保县、宣化区、怀安县、怀来县、赤城县、桥东区、尚义县、蔚县、桥西区、张北县、崇礼区、涿鹿县、阳原县、下花园区)

上海市(杨浦区、宝山区、闵行区、松江区、浦东新区、普陀区、青浦区、静安区、长宁区、黄浦区、奉贤区、金山区、虹口区、嘉定区、崇明区、徐汇区)  商洛市(丹凤县、柞水县、商南县、山阳县、镇安县、商州区、洛南县)

湛江市(徐闻县、雷州市、遂溪县、霞山区、廉江市、赤坎区、麻章区、坡头区、吴川市)

商丘市(梁园区、柘城县、永城市、虞城县、睢阳区、宁陵县、民权县、夏邑县、睢县)

银川市(永宁县、灵武市、西夏区、金凤区、贺兰县、兴庆区)新疆维吾尔自治区

蚌埠市(蚌山区、禹会区、怀远县、淮上区、固镇县、龙子湖区、五河县)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

黄冈市(麻城市、团风县、红安县、罗田县、英山县、浠水县、武穴市、黄州区、蕲春县、黄梅县)

菏泽市(曹县、巨野县、郓城县、成武县、单县、东明县、定陶区、牡丹区、鄄城县)

杭州市(桐庐县、拱墅区、临安区、萧山区、富阳区、临平区、西湖区、淳安县、余杭区、上城区、建德市、钱塘区、滨江区)

黑河市(嫩江市、孙吴县、五大连池市、北安市、逊克县、爱辉区)

百色市(那坡县、西林县、田林县、右江区、德保县、乐业县、隆林各族自治县、平果市、田阳区、田东县、凌云县、靖西市)

锦州市(义县、凌河区、太和区、凌海市、古塔区、黑山县、北镇市)

柳州市(三江侗族自治县、柳城县、融安县、柳北区、鹿寨县、柳江区、柳南区、鱼峰区、城中区、融水苗族自治县)

安顺市(西秀区、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县)

昭通市(威信县、彝良县、大关县、巧家县、水富市、绥江县、永善县、鲁甸县、盐津县、昭阳区、镇雄县)

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大连市(瓦房店市、金州区、长海县、沙河口区、普兰店区、中山区、旅顺口区、甘井子区、西岗区、庄河市)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、花垣县、古丈县、凤凰县、泸溪县、保靖县、吉首市、龙山县)

合肥市(巢湖市、瑶海区、肥东县、肥西县、包河区、庐阳区、长丰县、蜀山区、庐江县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。