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萍乡市(湘东区、莲花县、上栗县、安源区、芦溪县)

昌都市(左贡县、卡若区、丁青县、八宿县、察雅县、洛隆县、贡觉县、类乌齐县、江达县、边坝县、芒康县)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、凉城县、化德县、兴和县、四子王旗、丰镇市、察哈尔右翼后旗、商都县、集宁区、察哈尔右翼前旗、卓资县)

绥化市(海伦市、青冈县、北林区、望奎县、肇东市、绥棱县、庆安县、安达市、兰西县、明水县)  赤峰市(巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、元宝山区、宁城县、松山区、敖汉旗、林西县、喀喇沁旗、翁牛特旗、巴林右旗、红山区)

钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)

威海市(环翠区、乳山市、荣成市、文登区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

塔城地区(裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、乌苏市、托里县、塔城市、额敏县)  成都市(新津区、郫都区、都江堰市、武侯区、简阳市、金牛区、大邑县、金堂县、彭州市、双流区、崇州市、锦江区、温江区、成华区、邛崃市、龙泉驿区、青羊区、蒲江县、新都区、青白江区)

梧州市(龙圩区、万秀区、蒙山县、苍梧县、长洲区、藤县、岑溪市)

阿里地区(改则县、日土县、札达县、措勤县、普兰县、革吉县、噶尔县)

台州市(路桥区、温岭市、椒江区、临海市、黄岩区、玉环市、仙居县、三门县、天台县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

嘉峪关市

无锡市(锡山区、宜兴市、滨湖区、惠山区、梁溪区、江阴市、新吴区)

银川市(灵武市、永宁县、兴庆区、贺兰县、西夏区、金凤区)

桂林市(雁山区、叠彩区、秀峰区、资源县、阳朔县、象山区、灌阳县、临桂区、七星区、荔浦市、平乐县、龙胜各族自治县、灵川县、全州县、兴安县、永福县、恭城瑶族自治县)

开封市(兰考县、鼓楼区、龙亭区、禹王台区、杞县、通许县、顺河回族区、尉氏县、祥符区)

泰州市(兴化市、高港区、海陵区、姜堰区、泰兴市、靖江市)

滁州市(全椒县、南谯区、天长市、来安县、琅琊区、凤阳县、明光市、定远县)

营口市(站前区、盖州市、大石桥市、老边区、鲅鱼圈区、西市区)

四平市(伊通满族自治县、铁西区、铁东区、梨树县、双辽市)

娄底市(冷水江市、新化县、涟源市、娄星区、双峰县)

梅州市(蕉岭县、兴宁市、大埔县、五华县、平远县、梅县区、丰顺县、梅江区)

六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)

遵义市(绥阳县、桐梓县、仁怀市、正安县、播州区、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、习水县、余庆县、汇川区、凤冈县、湄潭县、赤水市)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)

昆明市(东川区、五华区、西山区、官渡区、安宁市、石林彝族自治县、盘龙区、富民县、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、晋宁区、嵩明县、寻甸回族彝族自治县)

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天津市(静海区、东丽区、红桥区、河北区、西青区、北辰区、津南区、和平区、武清区、蓟州区、南开区、滨海新区、河西区、河东区、宁河区、宝坻区)

三沙市(西沙区、南沙区)

自贡市(大安区、自流井区、富顺县、贡井区、荣县、沿滩区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)  红河哈尼族彝族自治州(绿春县、建水县、河口瑶族自治县、开远市、弥勒市、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、红河县、个旧市、蒙自市、泸西县、屏边苗族自治县)

辽源市(龙山区、东辽县、西安区、东丰县)

玉树藏族自治州(称多县、玉树市、杂多县、囊谦县、曲麻莱县、治多县)

郴州市(临武县、汝城县、北湖区、宜章县、桂阳县、安仁县、苏仙区、嘉禾县、永兴县、桂东县、资兴市)漳州市(南靖县、云霄县、长泰区、龙文区、芗城区、华安县、平和县、漳浦县、龙海区、东山县、诏安县)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、长顺县、平塘县、罗甸县、瓮安县、三都水族自治县、都匀市、龙里县、福泉市、独山县、贵定县、荔波县)  保山市(腾冲市、施甸县、隆阳区、昌宁县、龙陵县)

西宁市(大通回族土族自治县、城北区、城西区、湟源县、城东区、湟中区、城中区)

鹤壁市(鹤山区、淇县、淇滨区、山城区、浚县)

巴中市(恩阳区、通江县、平昌县、南江县、巴州区)三亚市(崖州区、天涯区、吉阳区、海棠区)

上海市(松江区、长宁区、闵行区、虹口区、嘉定区、静安区、杨浦区、黄浦区、奉贤区、青浦区、崇明区、浦东新区、普陀区、金山区、宝山区、徐汇区)

马鞍山市(当涂县、和县、花山区、含山县、博望区、雨山区)

六安市(舒城县、金安区、霍山县、金寨县、叶集区、裕安区、霍邱县)

内蒙古自治区

漯河市(舞阳县、临颍县、召陵区、源汇区、郾城区)

潍坊市(诸城市、坊子区、昌乐县、寒亭区、安丘市、寿光市、昌邑市、奎文区、潍城区、高密市、临朐县、青州市)

南阳市(南召县、新野县、邓州市、淅川县、镇平县、方城县、社旗县、卧龙区、内乡县、西峡县、唐河县、桐柏县、宛城区)

杭州市(桐庐县、临平区、拱墅区、西湖区、余杭区、上城区、建德市、钱塘区、淳安县、富阳区、萧山区、滨江区、临安区)

鸡西市(鸡东县、鸡冠区、虎林市、恒山区、密山市、滴道区、麻山区、梨树区、城子河区)

揭阳市(榕城区、普宁市、揭西县、惠来县、揭东区)

抚州市(乐安县、南丰县、金溪县、崇仁县、广昌县、东乡区、临川区、资溪县、宜黄县、南城县、黎川县)

宜昌市(宜都市、当阳市、长阳土家族自治县、远安县、兴山县、枝江市、五峰土家族自治县、夷陵区、伍家岗区、秭归县、点军区、西陵区、猇亭区)

伊春市(大箐山县、乌翠区、汤旺县、丰林县、铁力市、伊美区、金林区、嘉荫县、友好区、南岔县)

果洛藏族自治州(久治县、玛沁县、班玛县、甘德县、达日县、玛多县)

锦州市(古塔区、凌海市、义县、太和区、北镇市、凌河区、黑山县)

廊坊市(大城县、固安县、广阳区、霸州市、安次区、三河市、大厂回族自治县、香河县、文安县、永清县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。