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维修师傅绩效考核：我们定期对维修师傅进行绩效考核，确保服务质量符合客户期望。
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上饶市(信州区、广丰区、广信区、铅山县、弋阳县、婺源县、万年县、玉山县、横峰县、德兴市、余干县、鄱阳县)
扬州市(邗江区、高邮市、江都区、宝应县、仪征市、广陵区)
梧州市(长洲区、苍梧县、藤县、万秀区、龙圩区、岑溪市、蒙山县)
桂林市(阳朔县、叠彩区、雁山区、秀峰区、临桂区、七星区、恭城瑶族自治县、灵川县、全州县、荔浦市、龙胜各族自治县、资源县、平乐县、永福县、兴安县、象山区、灌阳县)
聊城市(临清市、阳谷县、冠县、茌平区、东昌府区、莘县、东阿县、高唐县)
邢台市(巨鹿县、隆尧县、临西县、信都区、沙河市、清河县、临城县、宁晋县、威县、新河县、平乡县、任泽区、柏乡县、襄都区、广宗县、内丘县、南和区、南宫市)
固原市(西吉县、彭阳县、泾源县、隆德县、原州区)
漯河市(郾城区、临颍县、源汇区、舞阳县、召陵区)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
上海市(长宁区、虹口区、崇明区、闵行区、杨浦区、黄浦区、宝山区、松江区、浦东新区、普陀区、奉贤区、徐汇区、嘉定区、金山区、青浦区、静安区)
连云港市(海州区、赣榆区、灌云县、连云区、灌南县、东海县)
拉萨市(当雄县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、林周县、达孜区、城关区、曲水县、尼木县)
张掖市(肃南裕固族自治县、山丹县、甘州区、高台县、民乐县、临泽县)
甘孜藏族自治州(道孚县、巴塘县、得荣县、丹巴县、康定市、德格县、色达县、泸定县、甘孜县、九龙县、炉霍县、理塘县、雅江县、石渠县、白玉县、乡城县、稻城县、新龙县)
丹东市(元宝区、振兴区、东港市、凤城市、宽甸满族自治县、振安区)
莆田市(涵江区、城厢区、仙游县、荔城区、秀屿区)
石河子市(北屯市、白杨市、图木舒克市、新星市、昆玉市、铁门关市、胡杨河市、阿拉尔市、可克达拉市、五家渠市、双河市)
忻州市(岢岚县、代县、宁武县、偏关县、五寨县、保德县、神池县、五台县、河曲县、繁峙县、原平市、静乐县、忻府区、定襄县)
三沙市(西沙区、南沙区)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
那曲市(班戈县、尼玛县、双湖县、色尼区、巴青县、申扎县、比如县、索县、安多县、嘉黎县、聂荣县)
大同市(天镇县、平城区、浑源县、云冈区、新荣区、云州区、阳高县、广灵县、左云县、灵丘县)
清远市(连南瑶族自治县、连州市、清新区、佛冈县、阳山县、英德市、连山壮族瑶族自治县、清城区)
湘潭市(雨湖区、湘乡市、岳塘区、韶山市、湘潭县)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
新余市(分宜县、渝水区)
阜新市(新邱区、阜新蒙古族自治县、彰武县、清河门区、海州区、太平区、细河区)
黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)
盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)
铜仁市(万山区、德江县、沿河土家族自治县、石阡县、玉屏侗族自治县、江口县、碧江区、松桃苗族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县)
黑河市(嫩江市、北安市、五大连池市、逊克县、孙吴县、爱辉区)
保山市(隆阳区、龙陵县、施甸县、腾冲市、昌宁县)
嘉峪关市
许昌市(襄城县、禹州市、长葛市、鄢陵县、建安区、魏都区)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
崇左市(天等县、宁明县、龙州县、凭祥市、大新县、江州区、扶绥县)
广元市(苍溪县、昭化区、青川县、朝天区、利州区、旺苍县、剑阁县)
白山市(临江市、靖宇县、江源区、长白朝鲜族自治县、浑江区、抚松县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
乐山市(峨眉山市、五通桥区、沐川县、峨边彝族自治县、夹江县、井研县、市中区、马边彝族自治县、金口河区、沙湾区、犍为县)
锦州市(义县、古塔区、凌河区、黑山县、凌海市、太和区、北镇市)
朔州市(山阴县、朔城区、应县、怀仁市、右玉县、平鲁区)
咸阳市(秦都区、长武县、泾阳县、礼泉县、武功县、渭城区、彬州市、三原县、永寿县、兴平市、杨陵区、乾县、旬邑县、淳化县)
六安市(霍山县、裕安区、舒城县、叶集区、金安区、霍邱县、金寨县)
南充市(高坪区、顺庆区、蓬安县、阆中市、西充县、南部县、仪陇县、嘉陵区、营山县)
榆林市(神木市、吴堡县、靖边县、定边县、子洲县、绥德县、榆阳区、府谷县、清涧县、横山区、佳县、米脂县)
厦门市(翔安区、湖里区、思明区、集美区、海沧区、同安区)
海东市(互助土族自治县、乐都区、平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县)
枣庄市(薛城区、山亭区、市中区、峄城区、台儿庄区、滕州市)
淄博市(高青县、张店区、淄川区、沂源县、博山区、临淄区、周村区、桓台县)
宜宾市(翠屏区、南溪区、兴文县、长宁县、叙州区、屏山县、珙县、江安县、筠连县、高县)
衡水市(武邑县、饶阳县、桃城区、安平县、枣强县、武强县、阜城县、冀州区、深州市、景县、故城县)
湛江市(赤坎区、遂溪县、雷州市、吴川市、霞山区、徐闻县、坡头区、廉江市、麻章区)
山南市(乃东区、扎囊县、措美县、加查县、贡嘎县、浪卡子县、洛扎县、琼结县、桑日县、错那市、隆子县、曲松县)
漳州市(芗城区、平和县、云霄县、诏安县、漳浦县、南靖县、华安县、龙文区、东山县、龙海区、长泰区)
宿州市(萧县、埇桥区、灵璧县、泗县、砀山县)
内蒙古自治区
临沂市(沂水县、莒南县、临沭县、蒙阴县、兰山区、罗庄区、平邑县、河东区、沂南县、兰陵县、费县、郯城县)
铜陵市(义安区、枞阳县、郊区、铜官区)
四平市(铁西区、伊通满族自治县、双辽市、铁东区、梨树县)
包头市(石拐区、昆都仑区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、固阳县、九原区、白云鄂博矿区、东河区)
中山市
遵义市(余庆县、播州区、桐梓县、习水县、赤水市、绥阳县、红花岗区、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、正安县、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、凤冈县)
汉中市(佛坪县、汉台区、略阳县、镇巴县、城固县、留坝县、南郑区、洋县、勉县、西乡县、宁强县)
乌兰察布市(四子王旗、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、化德县、商都县、凉城县、卓资县、兴和县、察哈尔右翼前旗、集宁区、丰镇市)
长治市(黎城县、沁县、长子县、上党区、潞州区、武乡县、潞城区、壶关县、屯留区、沁源县、襄垣县、平顺县)
普洱市(景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县)
吉安市(吉安县、泰和县、吉州区、遂川县、万安县、青原区、永新县、永丰县、峡江县、安福县、井冈山市、吉水县、新干县)
潍坊市(寿光市、青州市、昌邑市、潍城区、高密市、安丘市、奎文区、坊子区、寒亭区、昌乐县、临朐县、诸城市)
海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)
镇江市(扬中市、润州区、句容市、丹徒区、丹阳市、京口区)
濮阳市(台前县、濮阳县、南乐县、清丰县、范县、华龙区)
黔东南苗族侗族自治州(从江县、凯里市、岑巩县、麻江县、三穗县、榕江县、雷山县、丹寨县、天柱县、黎平县、镇远县、锦屏县、台江县、施秉县、黄平县、剑河县)
绍兴市(嵊州市、越城区、新昌县、诸暨市、上虞区、柯桥区)
十堰市(茅箭区、竹溪县、丹江口市、郧西县、张湾区、房县、郧阳区、竹山县)
湖州市(长兴县、德清县、吴兴区、安吉县、南浔区)
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香港特别行政区
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鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
乌鲁木齐市(头屯河区、达坂城区、米东区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、天山区、水磨沟区、新市区)
滨州市(无棣县、滨城区、博兴县、沾化区、阳信县、惠民县、邹平市)
宁德市(古田县、屏南县、霞浦县、福鼎市、柘荣县、蕉城区、寿宁县、周宁县、福安市)
济宁市(鱼台县、兖州区、邹城市、金乡县、泗水县、汶上县、嘉祥县、任城区、梁山县、微山县、曲阜市)
揭阳市(揭东区、普宁市、榕城区、揭西县、惠来县)
赣州市(崇义县、赣县区、上犹县、全南县、寻乌县、兴国县、于都县、南康区、瑞金市、大余县、定南县、宁都县、石城县、会昌县、章贡区、信丰县、安远县、龙南市)
昭通市(大关县、盐津县、镇雄县、威信县、彝良县、永善县、绥江县、鲁甸县、昭阳区、巧家县、水富市)
岳阳市(平江县、汨罗市、华容县、湘阴县、岳阳楼区、云溪区、君山区、临湘市、岳阳县)
佳木斯市(富锦市、抚远市、桦川县、同江市、向阳区、汤原县、桦南县、东风区、前进区、郊区)
兰州市(西固区、七里河区、城关区、安宁区、榆中县、永登县、皋兰县、红古区)
金华市(磐安县、东阳市、浦江县、永康市、金东区、兰溪市、婺城区、武义县、义乌市)
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郴州市(嘉禾县、安仁县、北湖区、宜章县、苏仙区、汝城县、临武县、桂阳县、资兴市、桂东县、永兴县)
西藏自治区
泰州市(靖江市、海陵区、泰兴市、姜堰区、兴化市、高港区)
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果洛藏族自治州(玛沁县、班玛县、久治县、玛多县、达日县、甘德县)
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西宁市(城西区、城北区、城东区、城中区、湟中区、湟源县、大通回族土族自治县)
“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
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主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网
但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
来源：上证盈视频
新闻结尾
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