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香港特别行政区

大庆市(龙凤区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、萨尔图区、林甸县、红岗区、肇源县、让胡路区)

三亚市(崖州区、吉阳区、海棠区、天涯区)

河池市(巴马瑶族自治县、金城江区、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、凤山县、罗城仫佬族自治县、南丹县、东兰县、宜州区、大化瑶族自治县、天峨县)  凉山彝族自治州(越西县、喜德县、德昌县、雷波县、盐源县、西昌市、昭觉县、布拖县、会理市、冕宁县、普格县、木里藏族自治县、甘洛县、金阳县、宁南县、美姑县、会东县)

舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)

张家界市(慈利县、武陵源区、桑植县、永定区)

南昌市(红谷滩区、青云谱区、进贤县、西湖区、安义县、东湖区、南昌县、青山湖区、新建区)新疆维吾尔自治区

吉林市(昌邑区、磐石市、船营区、桦甸市、蛟河市、永吉县、龙潭区、丰满区、舒兰市)  牡丹江市(宁安市、绥芬河市、穆棱市、阳明区、爱民区、东宁市、林口县、东安区、海林市、西安区)

果洛藏族自治州(玛多县、达日县、久治县、班玛县、甘德县、玛沁县)

玉林市(陆川县、兴业县、容县、玉州区、福绵区、博白县、北流市)

西宁市(大通回族土族自治县、城西区、城东区、城中区、湟中区、城北区、湟源县)

内蒙古自治区

锦州市(义县、北镇市、太和区、凌河区、凌海市、古塔区、黑山县)

昌都市(八宿县、芒康县、贡觉县、卡若区、左贡县、类乌齐县、洛隆县、边坝县、丁青县、察雅县、江达县)

南宁市(隆安县、青秀区、上林县、宾阳县、马山县、江南区、武鸣区、良庆区、西乡塘区、兴宁区、横州市、邕宁区)

忻州市(原平市、宁武县、保德县、岢岚县、神池县、静乐县、繁峙县、代县、忻府区、定襄县、偏关县、五台县、五寨县、河曲县)

定西市(安定区、漳县、渭源县、通渭县、岷县、临洮县、陇西县)

安庆市(怀宁县、望江县、大观区、潜山市、迎江区、太湖县、宿松县、桐城市、岳西县、宜秀区)

海南藏族自治州(同德县、贵德县、共和县、贵南县、兴海县)

毕节市(七星关区、织金县、金沙县、大方县、纳雍县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市)

白银市(靖远县、景泰县、会宁县、平川区、白银区)

云浮市(云安区、罗定市、云城区、郁南县、新兴县)

无锡市(惠山区、滨湖区、江阴市、梁溪区、新吴区、锡山区、宜兴市)

遂宁市(射洪市、安居区、船山区、蓬溪县、大英县)

塔城地区(乌苏市、额敏县、塔城市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、托里县)

新乡市(长垣市、红旗区、卫辉市、新乡县、凤泉区、牧野区、封丘县、辉县市、获嘉县、原阳县、延津县、卫滨区)

榆林市(子洲县、米脂县、神木市、定边县、横山区、靖边县、佳县、绥德县、榆阳区、府谷县、吴堡县、清涧县)

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绥化市(绥棱县、青冈县、北林区、庆安县、兰西县、明水县、安达市、望奎县、肇东市、海伦市)

临夏回族自治州(东乡族自治县、康乐县、临夏县、广河县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、临夏市)

延边朝鲜族自治州(汪清县、敦化市、图们市、和龙市、龙井市、安图县、珲春市、延吉市)

深圳市(盐田区、南山区、龙岗区、龙华区、光明区、罗湖区、宝安区、福田区、坪山区)  银川市(兴庆区、贺兰县、西夏区、灵武市、金凤区、永宁县)

泰州市(泰兴市、高港区、兴化市、海陵区、姜堰区、靖江市)

黄石市(铁山区、大冶市、黄石港区、西塞山区、下陆区、阳新县)

雅安市(天全县、汉源县、名山区、雨城区、荥经县、宝兴县、芦山县、石棉县)黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)

锡林郭勒盟(二连浩特市、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、正蓝旗、镶黄旗、锡林浩特市、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗)  泉州市(石狮市、泉港区、安溪县、南安市、丰泽区、永春县、惠安县、晋江市、鲤城区、德化县、洛江区、金门县)

鞍山市(台安县、千山区、立山区、岫岩满族自治县、铁东区、铁西区、海城市)

景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)

呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、额尔古纳市、根河市、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、海拉尔区、满洲里市、阿荣旗、扎兰屯市)喀什地区(疏附县、巴楚县、泽普县、麦盖提县、岳普湖县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、英吉沙县、伽师县、疏勒县、喀什市)

临沧市(永德县、沧源佤族自治县、云县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、临翔区)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

周口市(淮阳区、太康县、项城市、川汇区、扶沟县、西华县、沈丘县、郸城县、鹿邑县、商水县)

呼和浩特市(武川县、清水河县、玉泉区、回民区、土默特左旗、赛罕区、托克托县、新城区、和林格尔县)

枣庄市(台儿庄区、山亭区、峄城区、薛城区、滕州市、市中区)

娄底市(新化县、双峰县、涟源市、娄星区、冷水江市)

辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)

南京市(浦口区、高淳区、溧水区、六合区、建邺区、江宁区、栖霞区、雨花台区、玄武区、鼓楼区、秦淮区)

内江市(隆昌市、东兴区、市中区、威远县、资中县)

苏州市(昆山市、吴中区、常熟市、虎丘区、吴江区、张家港市、太仓市、姑苏区、相城区)

贵阳市(花溪区、修文县、息烽县、白云区、开阳县、清镇市、南明区、云岩区、乌当区、观山湖区)

郑州市(中原区、中牟县、新郑市、荥阳市、管城回族区、登封市、金水区、新密市、二七区、上街区、巩义市、惠济区)

宜昌市(宜都市、伍家岗区、夷陵区、兴山县、五峰土家族自治县、当阳市、猇亭区、远安县、点军区、长阳土家族自治县、西陵区、枝江市、秭归县)

日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)

宁波市(奉化区、象山县、宁海县、慈溪市、镇海区、海曙区、鄞州区、余姚市、江北区、北仑区)

邵阳市(双清区、隆回县、大祥区、邵阳县、城步苗族自治县、北塔区、武冈市、洞口县、新宁县、新邵县、绥宁县、邵东市)

每经编辑叶峰    

随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。

ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。

投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。

点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。

中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。

该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。

封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄

　　4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。

　　综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。

　　LPR持续不变

　　政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。

　　4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。

　　“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。

　　此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。

　　招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　降准降息仍可期

　　尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。

　　从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。

　　董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。

　　东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。

　　董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。

　　从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。

　　明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。

　　来源：国际金融报

　　在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。

　　近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。

　　中国居民金融素养水平持续提升

　　此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。

　　报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。

　　投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。

　　总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。

　　各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。

　　嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。

　　AI辅助决策尚不成熟

　　人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。

　　对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。

　　上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。

　　吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。

　　中国投资者风险认知改变

　　在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。

　　托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。

　　托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。

　　吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。