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伊春市(铁力市、嘉荫县、南岔县、大箐山县、乌翠区、友好区、金林区、伊美区、汤旺县、丰林县)
三明市(永安市、三元区、清流县、沙县区、宁化县、尤溪县、大田县、建宁县、泰宁县、将乐县、明溪县)
定西市(渭源县、陇西县、岷县、安定区、临洮县、通渭县、漳县)
日喀则市(萨嘎县、江孜县、昂仁县、南木林县、亚东县、仲巴县、定结县、萨迦县、谢通门县、桑珠孜区、吉隆县、康马县、白朗县、拉孜县、仁布县、定日县、聂拉木县、岗巴县)
池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)
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宣城市(绩溪县、宣州区、郎溪县、旌德县、宁国市、广德市、泾县)
郴州市(汝城县、桂阳县、宜章县、资兴市、苏仙区、永兴县、桂东县、北湖区、安仁县、临武县、嘉禾县)
铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)
枣庄市(滕州市、市中区、峄城区、山亭区、台儿庄区、薛城区)
滁州市(凤阳县、明光市、琅琊区、南谯区、定远县、来安县、天长市、全椒县)
梅州市(兴宁市、梅县区、丰顺县、五华县、蕉岭县、大埔县、平远县、梅江区)
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
钦州市(灵山县、钦南区、钦北区、浦北县)
邯郸市(肥乡区、大名县、广平县、魏县、邱县、丛台区、曲周县、武安市、永年区、鸡泽县、涉县、成安县、馆陶县、临漳县、峰峰矿区、磁县、复兴区、邯山区)
平凉市(静宁县、崇信县、华亭市、泾川县、庄浪县、崆峒区、灵台县)
湛江市(廉江市、雷州市、赤坎区、麻章区、坡头区、吴川市、遂溪县、徐闻县、霞山区)
攀枝花市(东区、盐边县、米易县、仁和区、西区)
三门峡市(渑池县、义马市、卢氏县、灵宝市、陕州区、湖滨区)
马鞍山市(雨山区、当涂县、含山县、花山区、和县、博望区)
甘南藏族自治州(玛曲县、迭部县、临潭县、碌曲县、卓尼县、舟曲县、合作市、夏河县)
济宁市(邹城市、微山县、兖州区、金乡县、鱼台县、梁山县、任城区、曲阜市、嘉祥县、泗水县、汶上县)
商洛市(洛南县、商南县、山阳县、丹凤县、商州区、柞水县、镇安县)
湘潭市(岳塘区、湘潭县、雨湖区、湘乡市、韶山市)
丹东市(东港市、凤城市、振安区、宽甸满族自治县、振兴区、元宝区)
许昌市(长葛市、魏都区、禹州市、建安区、襄城县、鄢陵县)
河池市(环江毛南族自治县、宜州区、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、凤山县、金城江区、天峨县、东兰县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、南丹县)
苏州市(常熟市、姑苏区、虎丘区、相城区、吴中区、吴江区、张家港市、昆山市、太仓市)
百色市(西林县、凌云县、那坡县、田东县、德保县、乐业县、平果市、田阳区、靖西市、右江区、田林县、隆林各族自治县)
烟台市(莱阳市、牟平区、福山区、栖霞市、芝罘区、蓬莱区、莱山区、招远市、莱州市、龙口市、海阳市)
防城港市(防城区、上思县、港口区、东兴市)
晋城市(阳城县、城区、陵川县、泽州县、高平市、沁水县)
乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、米东区、沙依巴克区、水磨沟区、达坂城区、天山区、头屯河区、新市区)
甘孜藏族自治州(石渠县、道孚县、炉霍县、稻城县、新龙县、甘孜县、得荣县、九龙县、白玉县、巴塘县、色达县、丹巴县、理塘县、德格县、康定市、乡城县、泸定县、雅江县)
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鸡西市(鸡东县、城子河区、恒山区、梨树区、密山市、鸡冠区、滴道区、麻山区、虎林市)
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榆林市(清涧县、子洲县、横山区、定边县、靖边县、府谷县、吴堡县、神木市、佳县、榆阳区、绥德县、米脂县)
广州市(白云区、越秀区、天河区、花都区、黄埔区、海珠区、增城区、南沙区、从化区、番禺区、荔湾区)
鹤岗市(绥滨县、萝北县、工农区、南山区、兴山区、向阳区、兴安区、东山区)
洛阳市(洛宁县、洛龙区、瀍河回族区、涧西区、伊川县、栾川县、汝阳县、西工区、老城区、嵩县、偃师区、新安县、宜阳县、孟津区)
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永州市(祁阳市、蓝山县、零陵区、道县、东安县、江永县、冷水滩区、双牌县、江华瑶族自治县、宁远县、新田县)
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朝阳市(凌源市、建平县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、北票市、双塔区)
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九江市(浔阳区、修水县、永修县、瑞昌市、濂溪区、武宁县、彭泽县、柴桑区、共青城市、湖口县、都昌县、庐山市、德安县)
抚州市(金溪县、资溪县、临川区、南城县、黎川县、南丰县、东乡区、乐安县、崇仁县、宜黄县、广昌县)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、且末县、博湖县、轮台县、和静县、若羌县、和硕县、库尔勒市、焉耆回族自治县)
吉林市(磐石市、船营区、龙潭区、蛟河市、舒兰市、丰满区、永吉县、昌邑区、桦甸市)
北京市(门头沟区、延庆区、朝阳区、石景山区、通州区、东城区、平谷区、海淀区、昌平区、顺义区、怀柔区、西城区、房山区、丰台区、大兴区、密云区)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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