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攀枝花市(东区、西区、仁和区、盐边县、米易县)

甘南藏族自治州(夏河县、卓尼县、碌曲县、玛曲县、舟曲县、合作市、迭部县、临潭县)

梅州市(丰顺县、梅县区、平远县、蕉岭县、梅江区、兴宁市、五华县、大埔县)

抚顺市(顺城区、望花区、清原满族自治县、东洲区、新宾满族自治县、新抚区、抚顺县)  桂林市(秀峰区、恭城瑶族自治县、阳朔县、全州县、灌阳县、象山区、兴安县、龙胜各族自治县、灵川县、荔浦市、叠彩区、七星区、临桂区、雁山区、资源县、平乐县、永福县)

莆田市(仙游县、城厢区、涵江区、荔城区、秀屿区)

延安市(宜川县、志丹县、子长市、甘泉县、延长县、宝塔区、洛川县、延川县、安塞区、吴起县、黄龙县、富县、黄陵县)

池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

三门峡市(湖滨区、渑池县、义马市、灵宝市、陕州区、卢氏县)  常州市(新北区、武进区、天宁区、金坛区、溧阳市、钟楼区)

东营市(垦利区、利津县、东营区、广饶县、河口区)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特中旗、五原县、乌拉特后旗、磴口县、杭锦后旗、乌拉特前旗)

临沂市(罗庄区、临沭县、蒙阴县、沂南县、莒南县、兰山区、费县、河东区、兰陵县、沂水县、郯城县、平邑县)

银川市(贺兰县、金凤区、永宁县、兴庆区、灵武市、西夏区)

宜昌市(秭归县、远安县、当阳市、兴山县、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、宜都市、点军区、枝江市、西陵区、夷陵区、猇亭区、伍家岗区)

绵阳市(平武县、安州区、江油市、游仙区、盐亭县、北川羌族自治县、涪城区、梓潼县、三台县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

山南市(贡嘎县、浪卡子县、琼结县、加查县、曲松县、洛扎县、隆子县、桑日县、扎囊县、措美县、错那市、乃东区)

儋州市

郑州市(中牟县、管城回族区、中原区、新郑市、惠济区、金水区、巩义市、登封市、新密市、荥阳市、上街区、二七区)

运城市(垣曲县、临猗县、稷山县、河津市、夏县、绛县、永济市、新绛县、盐湖区、平陆县、闻喜县、万荣县、芮城县)

汉中市(南郑区、勉县、佛坪县、洋县、镇巴县、宁强县、西乡县、略阳县、留坝县、城固县、汉台区)

济源市

上海市(普陀区、浦东新区、黄浦区、金山区、青浦区、宝山区、闵行区、静安区、徐汇区、嘉定区、长宁区、虹口区、奉贤区、松江区、崇明区、杨浦区)

徐州市(云龙区、丰县、铜山区、鼓楼区、泉山区、沛县、邳州市、贾汪区、新沂市、睢宁县)

吕梁市(石楼县、孝义市、临县、岚县、汾阳市、离石区、交口县、文水县、交城县、方山县、兴县、柳林县、中阳县)

肇庆市(德庆县、四会市、广宁县、高要区、端州区、封开县、怀集县、鼎湖区)

咸阳市(杨陵区、泾阳县、兴平市、淳化县、礼泉县、乾县、彬州市、旬邑县、渭城区、三原县、秦都区、武功县、长武县、永寿县)

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清远市(清新区、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、连州市、清城区、英德市、阳山县、连南瑶族自治县)

陇南市(两当县、成县、徽县、西和县、宕昌县、礼县、武都区、文县、康县)

玉林市(兴业县、玉州区、容县、博白县、陆川县、福绵区、北流市)

内蒙古自治区  周口市(沈丘县、商水县、郸城县、西华县、淮阳区、川汇区、太康县、扶沟县、鹿邑县、项城市)

海东市(乐都区、平安区、互助土族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)

平凉市(华亭市、崆峒区、灵台县、静宁县、庄浪县、崇信县、泾川县)呼和浩特市(托克托县、玉泉区、新城区、武川县、清水河县、和林格尔县、赛罕区、回民区、土默特左旗)

平顶山市(宝丰县、湛河区、舞钢市、叶县、新华区、卫东区、石龙区、郏县、汝州市、鲁山县)  襄阳市(谷城县、宜城市、枣阳市、保康县、襄城区、樊城区、襄州区、南漳县、老河口市)

玉溪市(江川区、易门县、峨山彝族自治县、红塔区、澄江市、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、通海县)

阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)

香港特别行政区怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

白山市(浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县、江源区、临江市、靖宇县)

连云港市(赣榆区、东海县、连云区、灌云县、海州区、灌南县)

鞍山市(铁西区、立山区、台安县、海城市、铁东区、千山区、岫岩满族自治县)

广安市(华蓥市、前锋区、岳池县、广安区、邻水县、武胜县)

庆阳市(环县、庆城县、宁县、镇原县、合水县、华池县、西峰区、正宁县)

和田地区(皮山县、于田县、策勒县、洛浦县、和田市、民丰县、墨玉县、和田县)

广元市(苍溪县、利州区、剑阁县、朝天区、青川县、旺苍县、昭化区)

大庆市(萨尔图区、林甸县、龙凤区、让胡路区、大同区、肇州县、红岗区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县)

阜阳市(颍泉区、界首市、颍上县、太和县、颍东区、颍州区、临泉县、阜南县)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、新源县、伊宁县、巩留县、尼勒克县、伊宁市、特克斯县、奎屯市、昭苏县、霍城县)

昆明市(禄劝彝族苗族自治县、西山区、呈贡区、官渡区、五华区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、盘龙区、宜良县、富民县、东川区、安宁市、嵩明县)

阿里地区(措勤县、革吉县、札达县、日土县、普兰县、改则县、噶尔县)

临沧市(云县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、永德县、镇康县、沧源佤族自治县)

咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、赤壁市、通山县、通城县、咸安区)

榆林市(绥德县、清涧县、佳县、米脂县、神木市、横山区、府谷县、榆阳区、子洲县、靖边县、定边县、吴堡县)

黄石市(西塞山区、阳新县、黄石港区、铁山区、大冶市、下陆区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。