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营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、盖州市、老边区、站前区、西市区)

淮安市(洪泽区、盱眙县、金湖县、涟水县、淮安区、淮阴区、清江浦区)

揭阳市(普宁市、榕城区、惠来县、揭西县、揭东区)

大庆市(肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、龙凤区、大同区、萨尔图区、林甸县、让胡路区、红岗区)  白银市(景泰县、会宁县、靖远县、白银区、平川区)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

福州市(仓山区、闽侯县、马尾区、连江县、晋安区、长乐区、平潭县、台江区、鼓楼区、罗源县、福清市、永泰县、闽清县)

阳江市(阳西县、阳东区、江城区、阳春市)

鄂尔多斯市(杭锦旗、乌审旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、东胜区、鄂托克旗、鄂托克前旗、康巴什区)  朔州市(右玉县、山阴县、应县、怀仁市、朔城区、平鲁区)

蚌埠市(蚌山区、淮上区、禹会区、五河县、怀远县、龙子湖区、固镇县)

铜川市(王益区、宜君县、耀州区、印台区)

六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)

白城市(通榆县、洮南市、洮北区、镇赉县、大安市)

南宁市(西乡塘区、兴宁区、隆安县、武鸣区、青秀区、横州市、上林县、宾阳县、江南区、良庆区、邕宁区、马山县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

林芝市(察隅县、米林市、巴宜区、朗县、墨脱县、工布江达县、波密县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

扬州市(广陵区、江都区、宝应县、仪征市、邗江区、高邮市)

泰安市(新泰市、肥城市、岱岳区、东平县、宁阳县、泰山区)

青岛市(李沧区、莱西市、即墨区、胶州市、市南区、平度市、崂山区、城阳区、市北区、黄岛区)

济宁市(鱼台县、汶上县、兖州区、金乡县、梁山县、邹城市、微山县、任城区、嘉祥县、曲阜市、泗水县)

湖州市(南浔区、吴兴区、德清县、安吉县、长兴县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

淮南市(谢家集区、潘集区、田家庵区、八公山区、凤台县、大通区、寿县)

枣庄市(滕州市、台儿庄区、市中区、薛城区、峄城区、山亭区)

忻州市(原平市、神池县、繁峙县、定襄县、忻府区、河曲县、静乐县、代县、保德县、五台县、宁武县、岢岚县、五寨县、偏关县)

周口市(太康县、郸城县、鹿邑县、商水县、项城市、淮阳区、沈丘县、川汇区、扶沟县、西华县)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

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梅州市(丰顺县、五华县、平远县、梅江区、兴宁市、大埔县、蕉岭县、梅县区)

保定市(安国市、蠡县、徐水区、定州市、安新县、高碑店市、唐县、涞水县、顺平县、博野县、曲阳县、易县、涞源县、高阳县、雄县、涿州市、定兴县、莲池区、容城县、阜平县、满城区、竞秀区、清苑区、望都县)

伊春市(丰林县、乌翠区、大箐山县、金林区、嘉荫县、铁力市、汤旺县、伊美区、友好区、南岔县)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、裕民县、塔城市、额敏县、托里县、乌苏市)  乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

通化市(东昌区、集安市、通化县、柳河县、二道江区、辉南县、梅河口市)

泸州市(纳溪区、江阳区、古蔺县、叙永县、龙马潭区、泸县、合江县)

西藏自治区金昌市(永昌县、金川区)

黄山市(祁门县、屯溪区、黄山区、徽州区、歙县、黟县、休宁县)  邢台市(南宫市、内丘县、新河县、临城县、威县、信都区、任泽区、临西县、广宗县、清河县、平乡县、巨鹿县、宁晋县、沙河市、隆尧县、柏乡县、南和区、襄都区)

聊城市(高唐县、茌平区、阳谷县、莘县、东阿县、冠县、临清市、东昌府区)

绵阳市(三台县、盐亭县、游仙区、平武县、梓潼县、安州区、北川羌族自治县、江油市、涪城区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)三明市(沙县区、将乐县、永安市、三元区、大田县、明溪县、建宁县、泰宁县、尤溪县、宁化县、清流县)

辽源市(东辽县、龙山区、西安区、东丰县)

南京市(鼓楼区、秦淮区、雨花台区、栖霞区、建邺区、玄武区、六合区、溧水区、高淳区、江宁区、浦口区)

大同市(平城区、广灵县、阳高县、新荣区、浑源县、云州区、左云县、云冈区、天镇县、灵丘县)

呼和浩特市(回民区、赛罕区、清水河县、土默特左旗、新城区、和林格尔县、武川县、玉泉区、托克托县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿合奇县、阿图什市)

莆田市(城厢区、秀屿区、仙游县、荔城区、涵江区)

盐城市(盐都区、滨海县、建湖县、大丰区、亭湖区、东台市、阜宁县、射阳县、响水县)

银川市(灵武市、兴庆区、永宁县、金凤区、西夏区、贺兰县)

甘孜藏族自治州(乡城县、炉霍县、新龙县、泸定县、康定市、色达县、九龙县、稻城县、德格县、白玉县、石渠县、甘孜县、丹巴县、得荣县、道孚县、雅江县、理塘县、巴塘县)

湘潭市(韶山市、岳塘区、雨湖区、湘潭县、湘乡市)

萍乡市(安源区、莲花县、上栗县、芦溪县、湘东区)

安康市(石泉县、旬阳市、汉阴县、岚皋县、宁陕县、汉滨区、白河县、平利县、镇坪县、紫阳县)

攀枝花市(米易县、盐边县、西区、仁和区、东区)

承德市(鹰手营子矿区、滦平县、双滦区、隆化县、平泉市、丰宁满族自治县、双桥区、宽城满族自治县、兴隆县、承德县、围场满族蒙古族自治县)

固原市(西吉县、隆德县、原州区、泾源县、彭阳县)

通辽市(科尔沁区、霍林郭勒市、库伦旗、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。