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惠州市(惠城区、惠阳区、惠东县、龙门县、博罗县)

许昌市(魏都区、鄢陵县、长葛市、禹州市、襄城县、建安区)

双鸭山市(四方台区、友谊县、尖山区、岭东区、集贤县、饶河县、宝清县、宝山区)

三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)  拉萨市(墨竹工卡县、林周县、当雄县、堆龙德庆区、曲水县、达孜区、尼木县、城关区)

盘锦市(盘山县、兴隆台区、双台子区、大洼区)

驻马店市(新蔡县、遂平县、上蔡县、泌阳县、汝南县、驿城区、正阳县、确山县、平舆县、西平县)

内蒙古自治区

梧州市(长洲区、蒙山县、苍梧县、岑溪市、万秀区、藤县、龙圩区)  四平市(铁东区、伊通满族自治县、铁西区、双辽市、梨树县)

凉山彝族自治州(金阳县、德昌县、宁南县、美姑县、普格县、布拖县、越西县、木里藏族自治县、甘洛县、会理市、昭觉县、冕宁县、西昌市、雷波县、盐源县、会东县、喜德县)

林芝市(波密县、察隅县、工布江达县、巴宜区、朗县、墨脱县、米林市)

合肥市(庐阳区、蜀山区、肥西县、包河区、长丰县、巢湖市、肥东县、瑶海区、庐江县)

来宾市(象州县、忻城县、兴宾区、合山市、金秀瑶族自治县、武宣县)

蚌埠市(固镇县、龙子湖区、蚌山区、禹会区、五河县、淮上区、怀远县)

贵港市(平南县、覃塘区、港北区、港南区、桂平市)

河源市(紫金县、连平县、东源县、和平县、龙川县、源城区)

烟台市(莱阳市、龙口市、招远市、蓬莱区、海阳市、福山区、莱州市、莱山区、栖霞市、牟平区、芝罘区)

晋中市(祁县、平遥县、榆社县、昔阳县、灵石县、榆次区、太谷区、寿阳县、左权县、介休市、和顺县)

临汾市(蒲县、翼城县、曲沃县、吉县、尧都区、永和县、古县、汾西县、洪洞县、浮山县、侯马市、襄汾县、乡宁县、安泽县、隰县、大宁县、霍州市)

梅州市(平远县、蕉岭县、丰顺县、大埔县、五华县、梅江区、梅县区、兴宁市)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

营口市(站前区、老边区、盖州市、大石桥市、鲅鱼圈区、西市区)

怀化市(沅陵县、会同县、鹤城区、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、洪江市、麻阳苗族自治县、溆浦县、中方县)

德阳市(绵竹市、罗江区、中江县、旌阳区、广汉市、什邡市)

徐州市(丰县、睢宁县、邳州市、铜山区、云龙区、鼓楼区、贾汪区、沛县、新沂市、泉山区)

中山市

果洛藏族自治州(达日县、久治县、班玛县、玛多县、甘德县、玛沁县)

哈尔滨市(阿城区、南岗区、尚志市、延寿县、五常市、平房区、木兰县、道里区、松北区、宾县、巴彦县、双城区、方正县、依兰县、呼兰区、道外区、通河县、香坊区)

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鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

喀什地区(疏附县、伽师县、巴楚县、喀什市、疏勒县、叶城县、莎车县、泽普县、英吉沙县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县)

广西壮族自治区

枣庄市(台儿庄区、峄城区、薛城区、滕州市、山亭区、市中区)  攀枝花市(米易县、盐边县、西区、仁和区、东区)

西宁市(城西区、大通回族土族自治县、城东区、城中区、城北区、湟中区、湟源县)

萍乡市(上栗县、湘东区、莲花县、安源区、芦溪县)

龙岩市(上杭县、永定区、漳平市、连城县、新罗区、武平县、长汀县)唐山市(路南区、滦州市、迁西县、迁安市、古冶区、曹妃甸区、遵化市、乐亭县、丰润区、滦南县、丰南区、路北区、玉田县、开平区)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、伊宁市、尼勒克县、昭苏县、新源县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、伊宁县、霍尔果斯市、巩留县、特克斯县)  廊坊市(霸州市、香河县、固安县、安次区、三河市、大厂回族自治县、大城县、文安县、广阳区、永清县)

赤峰市(克什克腾旗、红山区、敖汉旗、宁城县、林西县、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、喀喇沁旗、元宝山区、松山区、巴林右旗、巴林左旗)

临沧市(镇康县、云县、永德县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、沧源佤族自治县)

南通市(如皋市、启东市、海门区、崇川区、通州区、如东县、海安市)揭阳市(普宁市、揭东区、榕城区、惠来县、揭西县)

保定市(顺平县、博野县、雄县、高阳县、定兴县、莲池区、满城区、望都县、容城县、涿州市、阜平县、蠡县、清苑区、涞水县、唐县、曲阳县、安国市、易县、安新县、高碑店市、定州市、徐水区、竞秀区、涞源县)

澳门特别行政区

邵阳市(新邵县、邵东市、绥宁县、邵阳县、大祥区、武冈市、城步苗族自治县、双清区、新宁县、洞口县、隆回县、北塔区)

金华市(武义县、浦江县、永康市、东阳市、磐安县、婺城区、兰溪市、义乌市、金东区)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

武汉市(洪山区、江岸区、汉阳区、汉南区、东西湖区、新洲区、武昌区、江夏区、青山区、蔡甸区、硚口区、江汉区、黄陂区)

漳州市(云霄县、东山县、南靖县、长泰区、龙海区、诏安县、漳浦县、华安县、平和县、龙文区、芗城区)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、册亨县、贞丰县、兴仁市、兴义市、晴隆县、安龙县、望谟县)

南京市(雨花台区、高淳区、浦口区、玄武区、六合区、江宁区、溧水区、秦淮区、建邺区、栖霞区、鼓楼区)

济南市(槐荫区、莱芜区、长清区、历城区、济阳区、钢城区、历下区、天桥区、平阴县、市中区、商河县、章丘区)

南宁市(上林县、宾阳县、西乡塘区、隆安县、邕宁区、武鸣区、横州市、良庆区、兴宁区、江南区、青秀区、马山县)

乌鲁木齐市(头屯河区、天山区、达坂城区、新市区、水磨沟区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、米东区)

汕头市(金平区、南澳县、澄海区、濠江区、潮南区、龙湖区、潮阳区)

遵义市(习水县、正安县、绥阳县、凤冈县、赤水市、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、湄潭县、桐梓县、播州区、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市)

石家庄市(裕华区、辛集市、桥西区、平山县、无极县、新乐市、藁城区、新华区、赵县、晋州市、鹿泉区、高邑县、赞皇县、长安区、行唐县、井陉矿区、栾城区、深泽县、灵寿县、元氏县、井陉县、正定县)

襄阳市(南漳县、老河口市、襄州区、宜城市、枣阳市、保康县、樊城区、襄城区、谷城县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。