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武汉市(新洲区、青山区、黄陂区、洪山区、硚口区、江夏区、东西湖区、汉阳区、汉南区、武昌区、江岸区、蔡甸区、江汉区)
日喀则市(桑珠孜区、吉隆县、康马县、谢通门县、萨迦县、聂拉木县、定结县、南木林县、昂仁县、亚东县、拉孜县、江孜县、仁布县、仲巴县、萨嘎县、定日县、岗巴县、白朗县)
克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)
张掖市(高台县、肃南裕固族自治县、民乐县、临泽县、甘州区、山丹县)
徐州市(新沂市、沛县、邳州市、贾汪区、鼓楼区、铜山区、泉山区、云龙区、睢宁县、丰县)
保定市(高阳县、竞秀区、安国市、涞水县、望都县、高碑店市、满城区、博野县、安新县、涞源县、雄县、定兴县、涿州市、顺平县、蠡县、唐县、定州市、阜平县、易县、曲阳县、容城县、莲池区、清苑区、徐水区)
漳州市(云霄县、长泰区、龙文区、诏安县、华安县、芗城区、东山县、漳浦县、龙海区、南靖县、平和县)
香港特别行政区
七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)
阜阳市(太和县、界首市、临泉县、颍泉区、颍东区、颍上县、阜南县、颍州区)
新余市(分宜县、渝水区)
宝鸡市(凤翔区、麟游县、陇县、扶风县、眉县、岐山县、渭滨区、金台区、千阳县、太白县、陈仓区、凤县)
南阳市(镇平县、西峡县、邓州市、新野县、唐河县、方城县、南召县、桐柏县、内乡县、淅川县、卧龙区、宛城区、社旗县)
张家界市(永定区、桑植县、慈利县、武陵源区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)
黔南布依族苗族自治州(荔波县、都匀市、贵定县、罗甸县、长顺县、瓮安县、独山县、三都水族自治县、龙里县、平塘县、惠水县、福泉市)
三沙市(南沙区、西沙区)
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宁德市(福鼎市、柘荣县、古田县、霞浦县、屏南县、寿宁县、蕉城区、福安市、周宁县)
昌都市(卡若区、江达县、洛隆县、类乌齐县、边坝县、八宿县、察雅县、芒康县、左贡县、丁青县、贡觉县)
儋州市
荆门市(东宝区、京山市、钟祥市、沙洋县、掇刀区)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
铁岭市(开原市、昌图县、调兵山市、银州区、铁岭县、西丰县、清河区)
上海市(黄浦区、闵行区、松江区、青浦区、虹口区、杨浦区、金山区、宝山区、奉贤区、徐汇区、长宁区、静安区、嘉定区、崇明区、普陀区、浦东新区)
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吴忠市(青铜峡市、同心县、盐池县、利通区、红寺堡区)
酒泉市(玉门市、瓜州县、肃州区、金塔县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县)
宿州市(萧县、泗县、灵璧县、埇桥区、砀山县)
林芝市(察隅县、波密县、墨脱县、工布江达县、朗县、米林市、巴宜区)
泉州市(惠安县、南安市、晋江市、金门县、丰泽区、洛江区、石狮市、安溪县、鲤城区、永春县、泉港区、德化县)
淄博市(周村区、临淄区、博山区、张店区、高青县、淄川区、桓台县、沂源县)
襄阳市(樊城区、枣阳市、谷城县、宜城市、保康县、老河口市、襄城区、南漳县、襄州区)
阿勒泰地区(布尔津县、吉木乃县、富蕴县、阿勒泰市、福海县、哈巴河县、青河县)
毕节市(大方县、七星关区、织金县、金沙县、纳雍县、黔西市、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县)
临沧市(凤庆县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、永德县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、镇康县)
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贺州市(八步区、富川瑶族自治县、平桂区、昭平县、钟山县)
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盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗)
淮南市(谢家集区、大通区、寿县、田家庵区、凤台县、八公山区、潘集区)
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武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)
常州市(钟楼区、溧阳市、天宁区、武进区、金坛区、新北区)
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平顶山市(舞钢市、郏县、宝丰县、新华区、叶县、汝州市、湛河区、鲁山县、卫东区、石龙区)
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连云港市(东海县、连云区、海州区、灌云县、灌南县、赣榆区)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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