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东营市(利津县、河口区、东营区、广饶县、垦利区)

丹东市(东港市、振兴区、振安区、凤城市、宽甸满族自治县、元宝区)

内蒙古自治区

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、新市区、米东区、达坂城区、水磨沟区、沙依巴克区、天山区、头屯河区)  西宁市(城西区、城北区、大通回族土族自治县、城中区、湟源县、城东区、湟中区)

襄阳市(樊城区、谷城县、襄城区、老河口市、南漳县、宜城市、枣阳市、保康县、襄州区)

广西壮族自治区

忻州市(定襄县、宁武县、河曲县、神池县、静乐县、保德县、五台县、岢岚县、繁峙县、原平市、偏关县、五寨县、忻府区、代县)攀枝花市(西区、仁和区、东区、盐边县、米易县)

南充市(西充县、嘉陵区、顺庆区、营山县、仪陇县、阆中市、高坪区、南部县、蓬安县)  资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

海口市(龙华区、美兰区、秀英区、琼山区)

大连市(庄河市、沙河口区、西岗区、瓦房店市、旅顺口区、中山区、甘井子区、普兰店区、金州区、长海县)

荆门市(沙洋县、掇刀区、钟祥市、东宝区、京山市)

唐山市(丰南区、丰润区、玉田县、遵化市、滦南县、乐亭县、迁安市、曹妃甸区、路北区、开平区、古冶区、迁西县、滦州市、路南区)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

青岛市(莱西市、黄岛区、市南区、市北区、胶州市、崂山区、李沧区、平度市、即墨区、城阳区)

白山市(抚松县、临江市、靖宇县、浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县)

晋城市(阳城县、城区、沁水县、陵川县、泽州县、高平市)

亳州市(涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区)

甘孜藏族自治州(雅江县、九龙县、泸定县、新龙县、稻城县、德格县、得荣县、乡城县、康定市、道孚县、理塘县、色达县、炉霍县、石渠县、白玉县、甘孜县、丹巴县、巴塘县)

宝鸡市(扶风县、岐山县、凤县、陇县、麟游县、陈仓区、眉县、渭滨区、千阳县、金台区、凤翔区、太白县)

防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)

蚌埠市(固镇县、怀远县、淮上区、禹会区、龙子湖区、五河县、蚌山区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

喀什地区(莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、叶城县、英吉沙县、喀什市、岳普湖县、伽师县、泽普县、巴楚县、疏勒县、疏附县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

赤峰市(喀喇沁旗、翁牛特旗、红山区、林西县、克什克腾旗、元宝山区、敖汉旗、松山区、宁城县、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗)

大庆市(林甸县、红岗区、让胡路区、萨尔图区、肇源县、肇州县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区)

乐山市(沙湾区、峨眉山市、市中区、五通桥区、夹江县、犍为县、井研县、沐川县、马边彝族自治县、金口河区、峨边彝族自治县)

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邯郸市(曲周县、大名县、临漳县、涉县、峰峰矿区、邯山区、成安县、丛台区、复兴区、永年区、魏县、馆陶县、邱县、广平县、鸡泽县、肥乡区、磁县、武安市)

鞍山市(铁西区、岫岩满族自治县、立山区、千山区、海城市、铁东区、台安县)

洛阳市(洛宁县、涧西区、老城区、伊川县、西工区、新安县、偃师区、瀍河回族区、宜阳县、栾川县、嵩县、孟津区、汝阳县、洛龙区)

南京市(建邺区、溧水区、江宁区、雨花台区、浦口区、秦淮区、六合区、鼓楼区、栖霞区、高淳区、玄武区)  辽阳市(文圣区、太子河区、宏伟区、白塔区、辽阳县、灯塔市、弓长岭区)

济宁市(汶上县、梁山县、兖州区、泗水县、微山县、金乡县、嘉祥县、邹城市、鱼台县、曲阜市、任城区)

百色市(那坡县、田林县、凌云县、西林县、田阳区、隆林各族自治县、平果市、右江区、田东县、靖西市、德保县、乐业县)

绍兴市(新昌县、上虞区、嵊州市、诸暨市、柯桥区、越城区)那曲市(色尼区、嘉黎县、聂荣县、巴青县、申扎县、双湖县、班戈县、安多县、索县、尼玛县、比如县)

漳州市(平和县、华安县、芗城区、云霄县、龙海区、龙文区、诏安县、漳浦县、东山县、南靖县、长泰区)  淮北市(相山区、濉溪县、烈山区、杜集区)

鹤岗市(工农区、绥滨县、兴安区、兴山区、东山区、南山区、向阳区、萝北县)

常德市(津市市、汉寿县、鼎城区、石门县、桃源县、安乡县、澧县、临澧县、武陵区)

枣庄市(台儿庄区、山亭区、峄城区、薛城区、滕州市、市中区)连云港市(赣榆区、灌南县、东海县、海州区、灌云县、连云区)

茂名市(高州市、茂南区、化州市、信宜市、电白区)

昆明市(禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、呈贡区、富民县、西山区、宜良县、石林彝族自治县、安宁市、五华区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、东川区、官渡区、嵩明县)

清远市(佛冈县、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清新区、连州市、阳山县、英德市、清城区)

黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、丹寨县、从江县、黎平县、三穗县、雷山县、剑河县、凯里市、黄平县、施秉县、麻江县、台江县、天柱县、锦屏县、榕江县、镇远县)

遂宁市(船山区、安居区、大英县、蓬溪县、射洪市)

上海市(奉贤区、徐汇区、崇明区、虹口区、浦东新区、嘉定区、青浦区、黄浦区、静安区、闵行区、松江区、普陀区、金山区、宝山区、长宁区、杨浦区)

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安庆市(桐城市、宿松县、大观区、潜山市、怀宁县、迎江区、望江县、岳西县、宜秀区、太湖县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。