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河源市(紫金县、源城区、东源县、龙川县、和平县、连平县)

银川市(永宁县、贺兰县、兴庆区、灵武市、西夏区、金凤区)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、安龙县、普安县、晴隆县、册亨县、兴仁市、贞丰县、兴义市)

六盘水市(六枝特区、钟山区、水城区、盘州市)  红河哈尼族彝族自治州(泸西县、弥勒市、元阳县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、蒙自市、开远市、绿春县、红河县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、石屏县)

铁岭市(银州区、昌图县、清河区、开原市、铁岭县、调兵山市、西丰县)

揭阳市(榕城区、揭东区、揭西县、普宁市、惠来县)

遂宁市(大英县、蓬溪县、射洪市、船山区、安居区)绥化市(绥棱县、肇东市、海伦市、望奎县、青冈县、庆安县、安达市、兰西县、明水县、北林区)

北海市(铁山港区、银海区、海城区、合浦县)  呼和浩特市(新城区、玉泉区、回民区、托克托县、清水河县、武川县、和林格尔县、土默特左旗、赛罕区)

吴忠市(红寺堡区、同心县、盐池县、青铜峡市、利通区)

绍兴市(诸暨市、新昌县、上虞区、越城区、柯桥区、嵊州市)

通化市(柳河县、二道江区、东昌区、梅河口市、通化县、集安市、辉南县)

朝阳市(双塔区、朝阳县、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、凌源市、建平县)

三门峡市(卢氏县、渑池县、湖滨区、义马市、灵宝市、陕州区)

盐城市(滨海县、盐都区、亭湖区、阜宁县、射阳县、建湖县、东台市、响水县、大丰区)

湛江市(霞山区、徐闻县、麻章区、吴川市、坡头区、雷州市、遂溪县、赤坎区、廉江市)

昌都市(芒康县、类乌齐县、丁青县、察雅县、八宿县、江达县、卡若区、贡觉县、洛隆县、左贡县、边坝县)

昆明市(五华区、宜良县、盘龙区、官渡区、呈贡区、晋宁区、石林彝族自治县、东川区、富民县、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、安宁市、西山区、嵩明县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

抚州市(广昌县、黎川县、临川区、金溪县、东乡区、资溪县、乐安县、南丰县、崇仁县、南城县、宜黄县)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、尼勒克县、霍城县、伊宁县、霍尔果斯市、特克斯县、昭苏县、新源县、巩留县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县)

嘉峪关市

天水市(秦安县、甘谷县、清水县、麦积区、武山县、张家川回族自治县、秦州区)

白银市(靖远县、会宁县、白银区、景泰县、平川区)

南充市(嘉陵区、蓬安县、西充县、南部县、阆中市、顺庆区、营山县、高坪区、仪陇县)

衡阳市(耒阳市、祁东县、蒸湘区、南岳区、珠晖区、衡阳县、衡东县、衡南县、常宁市、雁峰区、衡山县、石鼓区)

宝鸡市(陇县、太白县、千阳县、扶风县、岐山县、眉县、金台区、凤翔区、渭滨区、凤县、陈仓区、麟游县)

韶关市(浈江区、新丰县、武江区、仁化县、南雄市、始兴县、曲江区、乐昌市、乳源瑶族自治县、翁源县)

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香港特别行政区

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

上饶市(横峰县、万年县、余干县、弋阳县、铅山县、鄱阳县、信州区、广信区、广丰区、婺源县、玉山县、德兴市)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)  内蒙古自治区

东莞市

安庆市(宿松县、迎江区、潜山市、大观区、桐城市、望江县、怀宁县、太湖县、宜秀区、岳西县)

达州市(大竹县、通川区、开江县、达川区、渠县、万源市、宣汉县)大连市(庄河市、西岗区、金州区、普兰店区、沙河口区、甘井子区、中山区、长海县、旅顺口区、瓦房店市)

汉中市(镇巴县、佛坪县、勉县、留坝县、洋县、略阳县、宁强县、城固县、西乡县、汉台区、南郑区)  咸宁市(赤壁市、崇阳县、咸安区、通城县、嘉鱼县、通山县)

吉安市(井冈山市、遂川县、泰和县、峡江县、新干县、吉安县、万安县、青原区、吉水县、吉州区、永新县、永丰县、安福县)

江门市(台山市、蓬江区、鹤山市、恩平市、江海区、开平市、新会区)

临沂市(兰山区、平邑县、兰陵县、蒙阴县、沂水县、临沭县、费县、莒南县、罗庄区、沂南县、河东区、郯城县)七台河市(茄子河区、勃利县、桃山区、新兴区)

甘南藏族自治州(舟曲县、迭部县、临潭县、碌曲县、玛曲县、卓尼县、合作市、夏河县)

济南市(市中区、长清区、历城区、天桥区、莱芜区、槐荫区、商河县、钢城区、历下区、济阳区、章丘区、平阴县)

西藏自治区

阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)

中山市

玉溪市(新平彝族傣族自治县、通海县、易门县、江川区、峨山彝族自治县、澄江市、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区)

宁波市(江北区、宁海县、奉化区、鄞州区、镇海区、北仑区、海曙区、象山县、慈溪市、余姚市)

喀什地区(叶城县、英吉沙县、莎车县、疏勒县、麦盖提县、泽普县、巴楚县、喀什市、伽师县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县)

宜昌市(夷陵区、猇亭区、远安县、秭归县、当阳市、宜都市、西陵区、点军区、长阳土家族自治县、伍家岗区、五峰土家族自治县、枝江市、兴山县)

钦州市(钦北区、浦北县、灵山县、钦南区)

澳门特别行政区

淄博市(桓台县、淄川区、张店区、博山区、高青县、临淄区、沂源县、周村区)

阿勒泰地区(吉木乃县、阿勒泰市、青河县、福海县、布尔津县、富蕴县、哈巴河县)

广州市(黄埔区、从化区、天河区、花都区、白云区、增城区、番禺区、南沙区、海珠区、越秀区、荔湾区)

衡水市(桃城区、阜城县、安平县、深州市、景县、故城县、武邑县、武强县、枣强县、冀州区、饶阳县)

苏州市(相城区、昆山市、姑苏区、虎丘区、太仓市、常熟市、吴中区、吴江区、张家港市)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。