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武汉市(黄陂区、汉阳区、硚口区、江夏区、汉南区、蔡甸区、江岸区、洪山区、东西湖区、武昌区、江汉区、青山区、新洲区)

崇左市(大新县、凭祥市、龙州县、宁明县、扶绥县、江州区、天等县)

上海市(长宁区、普陀区、嘉定区、奉贤区、浦东新区、虹口区、松江区、闵行区、宝山区、黄浦区、崇明区、金山区、杨浦区、徐汇区、静安区、青浦区)

陇南市(礼县、两当县、文县、西和县、成县、徽县、宕昌县、武都区、康县)  清远市(阳山县、清城区、清新区、连南瑶族自治县、连州市、佛冈县、英德市、连山壮族瑶族自治县)

白银市(白银区、靖远县、景泰县、会宁县、平川区)

阿勒泰地区(富蕴县、阿勒泰市、福海县、吉木乃县、青河县、哈巴河县、布尔津县)

舟山市(岱山县、定海区、嵊泗县、普陀区)

汕尾市(城区、陆丰市、海丰县、陆河县)  丹东市(振安区、凤城市、元宝区、宽甸满族自治县、振兴区、东港市)

林芝市(工布江达县、巴宜区、察隅县、朗县、波密县、米林市、墨脱县)

抚顺市(顺城区、抚顺县、清原满族自治县、望花区、新宾满族自治县、新抚区、东洲区)

绥化市(安达市、北林区、青冈县、望奎县、庆安县、兰西县、明水县、肇东市、海伦市、绥棱县)

嘉峪关市

双鸭山市(饶河县、宝清县、集贤县、友谊县、尖山区、四方台区、宝山区、岭东区)

亳州市(利辛县、涡阳县、蒙城县、谯城区)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、江川区、峨山彝族自治县、澄江市、新平彝族傣族自治县、红塔区、通海县、易门县)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

天津市(南开区、静海区、津南区、西青区、武清区、红桥区、河东区、宁河区、北辰区、河西区、滨海新区、河北区、宝坻区、蓟州区、和平区、东丽区)

阜阳市(阜南县、颍上县、界首市、颍州区、太和县、颍东区、临泉县、颍泉区)

贵港市(平南县、港南区、覃塘区、港北区、桂平市)

商洛市(商州区、柞水县、洛南县、商南县、山阳县、镇安县、丹凤县)

太原市(晋源区、小店区、清徐县、娄烦县、万柏林区、尖草坪区、古交市、阳曲县、迎泽区、杏花岭区)

绍兴市(越城区、新昌县、柯桥区、上虞区、诸暨市、嵊州市)

梅州市(丰顺县、蕉岭县、兴宁市、大埔县、梅县区、平远县、五华县、梅江区)

鞍山市(岫岩满族自治县、千山区、铁西区、铁东区、台安县、海城市、立山区)

佛山市(三水区、顺德区、南海区、禅城区、高明区)

荆州市(石首市、洪湖市、松滋市、江陵县、公安县、监利市、荆州区、沙市区)

巴中市(恩阳区、通江县、巴州区、平昌县、南江县)

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德州市(临邑县、武城县、德城区、平原县、夏津县、陵城区、庆云县、乐陵市、宁津县、齐河县、禹城市)

保山市(昌宁县、隆阳区、腾冲市、龙陵县、施甸县)

聊城市(冠县、高唐县、临清市、阳谷县、茌平区、东昌府区、莘县、东阿县)

日喀则市(聂拉木县、江孜县、吉隆县、萨嘎县、萨迦县、桑珠孜区、康马县、定结县、昂仁县、仲巴县、谢通门县、仁布县、拉孜县、南木林县、岗巴县、白朗县、定日县、亚东县)  厦门市(思明区、海沧区、同安区、集美区、翔安区、湖里区)

淄博市(临淄区、周村区、淄川区、高青县、桓台县、沂源县、博山区、张店区)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

广元市(旺苍县、青川县、利州区、昭化区、苍溪县、剑阁县、朝天区)揭阳市(惠来县、普宁市、揭东区、揭西县、榕城区)

嘉兴市(桐乡市、秀洲区、南湖区、嘉善县、平湖市、海宁市、海盐县)  呼伦贝尔市(阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、鄂温克族自治旗、牙克石市、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、根河市、额尔古纳市、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

百色市(右江区、田林县、西林县、平果市、那坡县、乐业县、田东县、隆林各族自治县、凌云县、靖西市、德保县、田阳区)

常德市(津市市、澧县、鼎城区、武陵区、安乡县、桃源县、石门县、汉寿县、临澧县)广西壮族自治区

三沙市(南沙区、西沙区)

韶关市(南雄市、仁化县、浈江区、始兴县、翁源县、乐昌市、新丰县、曲江区、武江区、乳源瑶族自治县)

连云港市(灌云县、赣榆区、东海县、连云区、灌南县、海州区)

新疆维吾尔自治区

湘潭市(湘潭县、雨湖区、岳塘区、湘乡市、韶山市)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、利川市、宣恩县、咸丰县、鹤峰县、来凤县、恩施市、建始县)

六安市(金安区、叶集区、金寨县、舒城县、霍山县、裕安区、霍邱县)

喀什地区(伽师县、英吉沙县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、莎车县、疏勒县、岳普湖县、巴楚县、泽普县、叶城县、喀什市)

大连市(沙河口区、金州区、普兰店区、旅顺口区、庄河市、西岗区、甘井子区、中山区、长海县、瓦房店市)

泰安市(肥城市、新泰市、宁阳县、泰山区、岱岳区、东平县)

临汾市(安泽县、古县、乡宁县、大宁县、汾西县、蒲县、襄汾县、尧都区、隰县、霍州市、翼城县、永和县、侯马市、浮山县、吉县、曲沃县、洪洞县)

荆门市(沙洋县、东宝区、京山市、掇刀区、钟祥市)

苏州市(常熟市、张家港市、吴中区、昆山市、太仓市、虎丘区、姑苏区、吴江区、相城区)

吉安市(吉州区、吉水县、新干县、泰和县、永丰县、万安县、峡江县、永新县、吉安县、遂川县、井冈山市、青原区、安福县)

驻马店市(正阳县、上蔡县、汝南县、泌阳县、新蔡县、遂平县、确山县、平舆县、西平县、驿城区)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。