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克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)

洛阳市(嵩县、宜阳县、新安县、瀍河回族区、栾川县、老城区、伊川县、偃师区、洛宁县、涧西区、洛龙区、孟津区、汝阳县、西工区)

双鸭山市(饶河县、集贤县、尖山区、宝山区、岭东区、四方台区、友谊县、宝清县)

广元市(苍溪县、剑阁县、朝天区、昭化区、利州区、旺苍县、青川县)  巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、和硕县、若羌县、库尔勒市、和静县、焉耆回族自治县、轮台县、且末县、尉犁县)

南京市(溧水区、六合区、雨花台区、玄武区、栖霞区、鼓楼区、秦淮区、浦口区、建邺区、高淳区、江宁区)

铜川市(宜君县、王益区、耀州区、印台区)

宜春市(袁州区、宜丰县、樟树市、丰城市、靖安县、万载县、高安市、上高县、铜鼓县、奉新县)

防城港市(防城区、上思县、港口区、东兴市)  常德市(石门县、临澧县、鼎城区、安乡县、津市市、桃源县、汉寿县、武陵区、澧县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)

北京市(平谷区、朝阳区、大兴区、丰台区、昌平区、房山区、密云区、顺义区、通州区、门头沟区、延庆区、东城区、石景山区、西城区、海淀区、怀柔区)

临汾市(曲沃县、永和县、吉县、尧都区、乡宁县、浮山县、隰县、襄汾县、大宁县、侯马市、古县、蒲县、霍州市、安泽县、汾西县、翼城县、洪洞县)

北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)

阜阳市(颍东区、颍泉区、临泉县、太和县、颍上县、界首市、阜南县、颍州区)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、咸丰县、来凤县、建始县、恩施市、宣恩县、巴东县、利川市)

六安市(裕安区、舒城县、霍山县、金安区、金寨县、霍邱县、叶集区)

西宁市(湟中区、大通回族土族自治县、城北区、湟源县、城东区、城中区、城西区)

辽阳市(太子河区、灯塔市、宏伟区、辽阳县、文圣区、白塔区、弓长岭区)

文山壮族苗族自治州(砚山县、文山市、麻栗坡县、富宁县、西畴县、丘北县、马关县、广南县)

甘南藏族自治州(玛曲县、合作市、迭部县、碌曲县、舟曲县、卓尼县、临潭县、夏河县)

亳州市(蒙城县、涡阳县、谯城区、利辛县)

娄底市(新化县、娄星区、涟源市、冷水江市、双峰县)

营口市(老边区、鲅鱼圈区、西市区、大石桥市、盖州市、站前区)

无锡市(江阴市、新吴区、梁溪区、锡山区、滨湖区、宜兴市、惠山区)

阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、吉木乃县、富蕴县、阿勒泰市、青河县、布尔津县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县、尖扎县)

日喀则市(聂拉木县、定日县、定结县、江孜县、萨迦县、白朗县、昂仁县、拉孜县、桑珠孜区、谢通门县、南木林县、吉隆县、岗巴县、亚东县、仁布县、康马县、萨嘎县、仲巴县)

黄石市(黄石港区、下陆区、大冶市、西塞山区、阳新县、铁山区)

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鸡西市(梨树区、鸡东县、城子河区、滴道区、密山市、鸡冠区、恒山区、虎林市、麻山区)

昌都市(类乌齐县、芒康县、洛隆县、卡若区、丁青县、八宿县、察雅县、贡觉县、边坝县、左贡县、江达县)

内蒙古自治区

吕梁市(离石区、中阳县、兴县、岚县、方山县、临县、交城县、文水县、汾阳市、柳林县、孝义市、交口县、石楼县)  蚌埠市(固镇县、禹会区、龙子湖区、淮上区、怀远县、五河县、蚌山区)

四平市(双辽市、梨树县、伊通满族自治县、铁东区、铁西区)

延安市(子长市、甘泉县、富县、志丹县、延川县、黄陵县、洛川县、宝塔区、黄龙县、延长县、宜川县、安塞区、吴起县)

银川市(永宁县、西夏区、金凤区、贺兰县、兴庆区、灵武市)伊春市(大箐山县、友好区、金林区、丰林县、南岔县、乌翠区、铁力市、汤旺县、伊美区、嘉荫县)

本溪市(明山区、本溪满族自治县、南芬区、桓仁满族自治县、平山区、溪湖区)  乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、四子王旗、察哈尔右翼中旗、化德县、察哈尔右翼前旗、商都县、凉城县、丰镇市、卓资县、集宁区、兴和县)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

厦门市(思明区、海沧区、翔安区、湖里区、集美区、同安区)

日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)钦州市(钦北区、浦北县、钦南区、灵山县)

眉山市(丹棱县、彭山区、洪雅县、东坡区、青神县、仁寿县)

阳江市(阳西县、阳东区、江城区、阳春市)

三明市(建宁县、沙县区、尤溪县、三元区、大田县、永安市、泰宁县、将乐县、清流县、宁化县、明溪县)

保山市(施甸县、腾冲市、昌宁县、隆阳区、龙陵县)

三门峡市(义马市、卢氏县、渑池县、湖滨区、陕州区、灵宝市)

邵阳市(邵阳县、大祥区、新邵县、北塔区、双清区、城步苗族自治县、洞口县、新宁县、隆回县、武冈市、绥宁县、邵东市)

长春市(绿园区、二道区、九台区、南关区、公主岭市、宽城区、双阳区、德惠市、农安县、榆树市、朝阳区)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、黔西市、纳雍县、大方县、七星关区、赫章县、织金县)

郴州市(苏仙区、汝城县、资兴市、嘉禾县、桂东县、永兴县、宜章县、桂阳县、安仁县、北湖区、临武县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

铁岭市(清河区、昌图县、开原市、银州区、调兵山市、铁岭县、西丰县)

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市)

攀枝花市(米易县、仁和区、西区、盐边县、东区)

枣庄市(滕州市、峄城区、市中区、山亭区、薛城区、台儿庄区)

阳泉市(盂县、平定县、郊区、矿区、城区)

随州市(随县、曾都区、广水市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红