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阿克苏地区(库车市、乌什县、阿瓦提县、阿克苏市、拜城县、柯坪县、沙雅县、新和县、温宿县)

连云港市(海州区、东海县、灌云县、灌南县、连云区、赣榆区)

阜新市(海州区、太平区、新邱区、清河门区、彰武县、细河区、阜新蒙古族自治县)

梅州市(五华县、大埔县、梅江区、丰顺县、兴宁市、梅县区、蕉岭县、平远县)  昆明市(石林彝族自治县、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、富民县、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、官渡区、西山区、东川区、五华区、盘龙区、安宁市、呈贡区)

台州市(天台县、路桥区、临海市、三门县、椒江区、玉环市、黄岩区、温岭市、仙居县)

毕节市(织金县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、七星关区、大方县、黔西市、赫章县)

来宾市(武宣县、合山市、金秀瑶族自治县、兴宾区、忻城县、象州县)

扬州市(仪征市、高邮市、江都区、广陵区、邗江区、宝应县)  长治市(黎城县、长子县、襄垣县、壶关县、上党区、潞城区、武乡县、潞州区、沁县、平顺县、屯留区、沁源县)

铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

玉树藏族自治州(囊谦县、玉树市、治多县、称多县、杂多县、曲麻莱县)

云浮市(云安区、郁南县、新兴县、云城区、罗定市)

保定市(蠡县、唐县、雄县、安新县、阜平县、清苑区、定兴县、安国市、涿州市、高阳县、易县、容城县、满城区、曲阳县、博野县、涞源县、顺平县、竞秀区、望都县、定州市、涞水县、高碑店市、莲池区、徐水区)

拉萨市(达孜区、城关区、当雄县、墨竹工卡县、尼木县、林周县、堆龙德庆区、曲水县)

漳州市(诏安县、南靖县、东山县、华安县、云霄县、龙海区、芗城区、长泰区、平和县、漳浦县、龙文区)

枣庄市(滕州市、薛城区、山亭区、峄城区、市中区、台儿庄区)

咸阳市(永寿县、杨陵区、兴平市、三原县、泾阳县、淳化县、旬邑县、武功县、礼泉县、彬州市、秦都区、乾县、长武县、渭城区)

雅安市(宝兴县、雨城区、汉源县、名山区、荥经县、石棉县、天全县、芦山县)

运城市(闻喜县、平陆县、河津市、临猗县、垣曲县、永济市、新绛县、万荣县、绛县、芮城县、盐湖区、夏县、稷山县)

儋州市

宁波市(北仑区、宁海县、象山县、慈溪市、海曙区、镇海区、江北区、奉化区、余姚市、鄞州区)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

抚州市(南丰县、金溪县、南城县、乐安县、临川区、崇仁县、东乡区、广昌县、黎川县、宜黄县、资溪县)

梧州市(长洲区、岑溪市、蒙山县、苍梧县、藤县、龙圩区、万秀区)

济宁市(邹城市、泗水县、曲阜市、兖州区、嘉祥县、梁山县、汶上县、鱼台县、微山县、金乡县、任城区)

广州市(荔湾区、南沙区、番禺区、增城区、从化区、白云区、黄埔区、花都区、越秀区、天河区、海珠区)

廊坊市(霸州市、大城县、大厂回族自治县、永清县、安次区、香河县、固安县、三河市、文安县、广阳区)

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固原市(隆德县、泾源县、彭阳县、原州区、西吉县)

蚌埠市(固镇县、五河县、蚌山区、龙子湖区、怀远县、禹会区、淮上区)

北京市(东城区、昌平区、延庆区、石景山区、朝阳区、门头沟区、顺义区、丰台区、通州区、房山区、海淀区、大兴区、密云区、平谷区、怀柔区、西城区)

葫芦岛市(南票区、绥中县、建昌县、龙港区、连山区、兴城市)  山南市(琼结县、措美县、乃东区、加查县、扎囊县、错那市、桑日县、洛扎县、曲松县、浪卡子县、贡嘎县、隆子县)

宿州市(埇桥区、泗县、灵璧县、砀山县、萧县)

哈尔滨市(通河县、依兰县、巴彦县、香坊区、阿城区、方正县、道外区、延寿县、道里区、双城区、宾县、尚志市、木兰县、呼兰区、五常市、松北区、南岗区、平房区)

绍兴市(新昌县、嵊州市、诸暨市、柯桥区、越城区、上虞区)三明市(沙县区、大田县、建宁县、明溪县、尤溪县、清流县、宁化县、永安市、将乐县、泰宁县、三元区)

遵义市(绥阳县、凤冈县、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、赤水市、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、汇川区、播州区、仁怀市、正安县、习水县)  咸宁市(咸安区、通城县、赤壁市、崇阳县、通山县、嘉鱼县)

四平市(铁东区、铁西区、伊通满族自治县、梨树县、双辽市)

绵阳市(三台县、涪城区、游仙区、安州区、梓潼县、北川羌族自治县、盐亭县、江油市、平武县)

丽江市(永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、华坪县)无锡市(江阴市、新吴区、滨湖区、梁溪区、锡山区、宜兴市、惠山区)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

渭南市(潼关县、韩城市、华州区、白水县、富平县、合阳县、蒲城县、临渭区、澄城县、华阴市、大荔县)

临夏回族自治州(广河县、康乐县、和政县、临夏市、临夏县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县)

海南藏族自治州(贵南县、共和县、兴海县、同德县、贵德县)

南京市(栖霞区、建邺区、雨花台区、高淳区、鼓楼区、浦口区、秦淮区、六合区、玄武区、溧水区、江宁区)

昌都市(八宿县、芒康县、江达县、边坝县、洛隆县、类乌齐县、丁青县、察雅县、贡觉县、卡若区、左贡县)

濮阳市(范县、华龙区、清丰县、台前县、濮阳县、南乐县)

鸡西市(麻山区、滴道区、密山市、梨树区、鸡冠区、鸡东县、城子河区、虎林市、恒山区)

江门市(鹤山市、江海区、台山市、恩平市、开平市、蓬江区、新会区)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、古丈县、保靖县、吉首市、花垣县、凤凰县、泸溪县、永顺县)

长春市(二道区、朝阳区、榆树市、九台区、宽城区、绿园区、公主岭市、农安县、南关区、德惠市、双阳区)

淮安市(盱眙县、淮阴区、洪泽区、涟水县、淮安区、金湖县、清江浦区)

泰安市(肥城市、新泰市、东平县、岱岳区、宁阳县、泰山区)

随州市(广水市、曾都区、随县)

宜宾市(江安县、高县、珙县、屏山县、长宁县、叙州区、兴文县、翠屏区、南溪区、筠连县)

上海市(金山区、杨浦区、普陀区、松江区、黄浦区、长宁区、闵行区、宝山区、虹口区、嘉定区、静安区、浦东新区、奉贤区、徐汇区、崇明区、青浦区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。