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阿克苏地区(阿克苏市、阿瓦提县、新和县、乌什县、库车市、温宿县、拜城县、沙雅县、柯坪县)

阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)

天水市(甘谷县、麦积区、张家川回族自治县、秦安县、清水县、武山县、秦州区)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区)  抚顺市(新抚区、新宾满族自治县、顺城区、清原满族自治县、东洲区、抚顺县、望花区)

许昌市(禹州市、魏都区、长葛市、襄城县、建安区、鄢陵县)

钦州市(钦北区、灵山县、浦北县、钦南区)

大庆市(红岗区、林甸县、大同区、让胡路区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、肇州县、萨尔图区)

宜昌市(猇亭区、远安县、伍家岗区、西陵区、五峰土家族自治县、夷陵区、宜都市、枝江市、点军区、兴山县、秭归县、长阳土家族自治县、当阳市)  宜春市(奉新县、宜丰县、靖安县、万载县、丰城市、高安市、铜鼓县、樟树市、袁州区、上高县)

烟台市(莱州市、牟平区、栖霞市、龙口市、芝罘区、海阳市、福山区、莱山区、蓬莱区、招远市、莱阳市)

亳州市(利辛县、谯城区、蒙城县、涡阳县)

厦门市(湖里区、思明区、集美区、海沧区、同安区、翔安区)

金华市(义乌市、金东区、磐安县、东阳市、武义县、永康市、浦江县、婺城区、兰溪市)

渭南市(临渭区、蒲城县、华阴市、白水县、潼关县、华州区、澄城县、大荔县、富平县、合阳县、韩城市)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

大连市(甘井子区、中山区、庄河市、沙河口区、长海县、旅顺口区、瓦房店市、普兰店区、金州区、西岗区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、盈江县、梁河县、瑞丽市)

保定市(涿州市、莲池区、曲阳县、定州市、高碑店市、竞秀区、望都县、顺平县、定兴县、安新县、涞水县、易县、高阳县、蠡县、阜平县、涞源县、唐县、安国市、满城区、容城县、徐水区、清苑区、雄县、博野县)

东莞市

保山市(隆阳区、龙陵县、腾冲市、施甸县、昌宁县)

长春市(二道区、双阳区、九台区、榆树市、宽城区、南关区、绿园区、德惠市、农安县、公主岭市、朝阳区)

甘南藏族自治州(迭部县、碌曲县、舟曲县、合作市、卓尼县、临潭县、夏河县、玛曲县)

河池市(大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、天峨县、环江毛南族自治县、东兰县、凤山县、罗城仫佬族自治县、宜州区、南丹县、都安瑶族自治县、金城江区)

延边朝鲜族自治州(珲春市、汪清县、安图县、敦化市、图们市、延吉市、和龙市、龙井市)

宿迁市(宿城区、沭阳县、宿豫区、泗阳县、泗洪县)

五指山市(东方市、琼海市、白沙黎族自治县、文昌市、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、临高县、屯昌县、昌江黎族自治县、定安县)

池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)

九江市(瑞昌市、彭泽县、柴桑区、共青城市、湖口县、濂溪区、德安县、都昌县、修水县、庐山市、浔阳区、永修县、武宁县)

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淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)

宁德市(霞浦县、蕉城区、寿宁县、周宁县、柘荣县、福安市、古田县、屏南县、福鼎市)

齐齐哈尔市(泰来县、建华区、铁锋区、克山县、昂昂溪区、依安县、碾子山区、克东县、梅里斯达斡尔族区、龙江县、龙沙区、富裕县、讷河市、甘南县、富拉尔基区、拜泉县)

内江市(资中县、隆昌市、东兴区、市中区、威远县)  资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

连云港市(赣榆区、东海县、连云区、海州区、灌南县、灌云县)

吉安市(吉水县、吉安县、泰和县、遂川县、井冈山市、永丰县、万安县、青原区、新干县、安福县、永新县、峡江县、吉州区)

黄冈市(浠水县、武穴市、团风县、麻城市、黄梅县、黄州区、罗田县、英山县、蕲春县、红安县)鹤壁市(鹤山区、山城区、淇县、浚县、淇滨区)

盐城市(亭湖区、大丰区、响水县、东台市、滨海县、阜宁县、盐都区、射阳县、建湖县)  白银市(靖远县、景泰县、平川区、白银区、会宁县)

牡丹江市(海林市、阳明区、东安区、爱民区、穆棱市、东宁市、绥芬河市、宁安市、西安区、林口县)

鸡西市(恒山区、鸡冠区、滴道区、梨树区、密山市、虎林市、麻山区、城子河区、鸡东县)

那曲市(聂荣县、班戈县、申扎县、安多县、索县、尼玛县、比如县、色尼区、双湖县、嘉黎县、巴青县)阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

日喀则市(定结县、拉孜县、康马县、南木林县、吉隆县、谢通门县、仁布县、桑珠孜区、昂仁县、萨迦县、江孜县、聂拉木县、定日县、萨嘎县、岗巴县、亚东县、白朗县、仲巴县)

香港特别行政区

凉山彝族自治州(金阳县、德昌县、昭觉县、布拖县、木里藏族自治县、喜德县、冕宁县、雷波县、会东县、宁南县、甘洛县、会理市、盐源县、越西县、西昌市、美姑县、普格县)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、西畴县、富宁县、丘北县、马关县、广南县、砚山县、文山市)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、望谟县、普安县、晴隆县、安龙县、册亨县、贞丰县、兴仁市)

邢台市(平乡县、隆尧县、清河县、威县、临西县、南和区、宁晋县、南宫市、内丘县、襄都区、信都区、任泽区、临城县、柏乡县、巨鹿县、广宗县、新河县、沙河市)

宣城市(泾县、宁国市、旌德县、郎溪县、广德市、绩溪县、宣州区)

益阳市(安化县、桃江县、沅江市、赫山区、资阳区、南县)

广元市(剑阁县、朝天区、苍溪县、昭化区、青川县、利州区、旺苍县)

唐山市(遵化市、丰润区、乐亭县、玉田县、开平区、曹妃甸区、滦州市、路南区、滦南县、丰南区、迁西县、古冶区、路北区、迁安市)

汉中市(西乡县、城固县、勉县、宁强县、汉台区、留坝县、镇巴县、洋县、略阳县、佛坪县、南郑区)

铜仁市(玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、江口县、德江县、万山区、思南县、石阡县、碧江区)

遂宁市(安居区、蓬溪县、大英县、射洪市、船山区)

朔州市(怀仁市、朔城区、右玉县、应县、山阴县、平鲁区)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

无锡市(惠山区、江阴市、滨湖区、新吴区、梁溪区、锡山区、宜兴市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红