天价承欢傲娇太子爷：坐在学霸鸡上背单词视频带你体验趣味学习!

400电话：123456（点击咨询）

天价承欢傲娇太子爷：坐在学霸鸡上背单词视频带你体验趣味学习!各观看免费《今日汇总》

天价承欢傲娇太子爷：坐在学霸鸡上背单词视频带你体验趣味学习!各热线观看免费2025已更新（2025已更新）

天价承欢傲娇太子爷：坐在学霸鸡上背单词视频带你体验趣味学习!观看免费电话：(1)123456（点击咨询）（2）123456（点击咨询）

天价承欢傲娇太子爷：坐在学霸鸡上背单词视频带你体验趣味学习!观看免费热线(1)123456（点击咨询）（2）123456（点击咨询）

天价承欢傲娇太子爷：坐在学霸鸡上背单词视频带你体验趣味学习!各区点热线观看免费《今日发布》

天价承欢傲娇太子爷：坐在学霸鸡上背单词视频带你体验趣味学习!电话

7天观看免费人工电话为您、天价承欢傲娇太子爷：坐在学霸鸡上背单词视频带你体验趣味学习!团队在调度中心的统筹调配下，线下专业及各地区人员团队等专属，整个报修流程规范有序，后期同步跟踪查询公开透明。

所有团队均经过专业培训、持证上岗，所用产品配件均为原厂直供，

天价承欢傲娇太子爷：坐在学霸鸡上背单词视频带你体验趣味学习!各观看免费《今日汇总》2025已更新(今日/推荐)

天价承欢傲娇太子爷：坐在学霸鸡上背单词视频带你体验趣味学习!电话区域：

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、乌兰县、都兰县、天峻县、茫崖市)

连云港市(灌云县、东海县、海州区、赣榆区、灌南县、连云区)

武汉市(洪山区、青山区、江夏区、武昌区、汉阳区、蔡甸区、硚口区、黄陂区、东西湖区、江岸区、汉南区、新洲区、江汉区)

塔城地区(塔城市、裕民县、额敏县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、托里县)  宁德市(福安市、柘荣县、周宁县、福鼎市、蕉城区、霞浦县、屏南县、寿宁县、古田县)

莆田市(城厢区、荔城区、秀屿区、仙游县、涵江区)

本溪市(南芬区、本溪满族自治县、平山区、溪湖区、桓仁满族自治县、明山区)

双鸭山市(岭东区、集贤县、宝山区、尖山区、友谊县、饶河县、宝清县、四方台区)

惠州市(惠城区、惠东县、龙门县、惠阳区、博罗县)  佳木斯市(桦南县、东风区、前进区、富锦市、桦川县、郊区、向阳区、抚远市、汤原县、同江市)

平凉市(静宁县、崇信县、灵台县、华亭市、庄浪县、崆峒区、泾川县)

玉溪市(江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、红塔区、澄江市、通海县、华宁县、峨山彝族自治县、易门县)

宝鸡市(扶风县、渭滨区、麟游县、陇县、凤县、眉县、陈仓区、金台区、凤翔区、太白县、千阳县、岐山县)

河池市(宜州区、东兰县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、金城江区、罗城仫佬族自治县、天峨县、南丹县、凤山县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县)

临沂市(临沭县、沂水县、兰山区、郯城县、罗庄区、兰陵县、沂南县、莒南县、平邑县、费县、蒙阴县、河东区)

九江市(彭泽县、修水县、瑞昌市、庐山市、浔阳区、都昌县、武宁县、共青城市、德安县、永修县、柴桑区、濂溪区、湖口县)

张掖市(山丹县、高台县、肃南裕固族自治县、甘州区、民乐县、临泽县)

大连市(瓦房店市、长海县、甘井子区、金州区、中山区、旅顺口区、庄河市、普兰店区、沙河口区、西岗区)

南充市(蓬安县、仪陇县、嘉陵区、西充县、营山县、高坪区、阆中市、顺庆区、南部县)

苏州市(吴中区、相城区、常熟市、姑苏区、虎丘区、张家港市、昆山市、吴江区、太仓市)

白银市(平川区、景泰县、靖远县、会宁县、白银区)

丹东市(振兴区、凤城市、东港市、宽甸满族自治县、振安区、元宝区)

包头市(九原区、昆都仑区、白云鄂博矿区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、青山区、石拐区、东河区)

东莞市

韶关市(南雄市、乐昌市、武江区、乳源瑶族自治县、曲江区、翁源县、新丰县、浈江区、仁化县、始兴县)

宁夏回族自治区

通化市(通化县、集安市、辉南县、梅河口市、柳河县、二道江区、东昌区)

营口市(老边区、大石桥市、西市区、站前区、盖州市、鲅鱼圈区)

吉安市(遂川县、青原区、井冈山市、万安县、永丰县、永新县、泰和县、吉州区、吉水县、峡江县、新干县、吉安县、安福县)

400电话：123456（点击咨询）

天价承欢傲娇太子爷：坐在学霸鸡上背单词视频带你体验趣味学习!各观看免费《今日汇总》《今日发布》

天价承欢傲娇太子爷：坐在学霸鸡上背单词视频带你体验趣味学习!各观看免费《今日汇总》（2025已更新）

天价承欢傲娇太子爷：坐在学霸鸡上背单词视频带你体验趣味学习!观看免费电话：(1)123456（点击咨询）（2）123456（点击咨询）

天价承欢傲娇太子爷：坐在学霸鸡上背单词视频带你体验趣味学习!观看免费热线(1)123456（点击咨询）（2）123456（点击咨询）

天价承欢傲娇太子爷：坐在学霸鸡上背单词视频带你体验趣味学习!各观看免费《今日汇总》【2025已更新列表】

天价承欢傲娇太子爷：坐在学霸鸡上背单词视频带你体验趣味学习!电话

7天观看免费人工电话为您、天价承欢傲娇太子爷：坐在学霸鸡上背单词视频带你体验趣味学习!团队在调度中心的统筹调配下，线下专业及各地区人员团队等专属，整个报修流程规范有序，后期同步跟踪查询公开透明。

所有团队均经过专业培训、持证上岗，所用产品配件均为原厂直供，

天价承欢傲娇太子爷：坐在学霸鸡上背单词视频带你体验趣味学习!中心2025已更新(今日/推荐)

天价承欢傲娇太子爷：坐在学霸鸡上背单词视频带你体验趣味学习!电话区域：

湛江市(遂溪县、雷州市、廉江市、麻章区、徐闻县、坡头区、吴川市、霞山区、赤坎区)

文山壮族苗族自治州(西畴县、广南县、文山市、丘北县、马关县、富宁县、砚山县、麻栗坡县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

衡阳市(常宁市、衡阳县、南岳区、衡南县、石鼓区、衡山县、珠晖区、蒸湘区、雁峰区、祁东县、衡东县、耒阳市)  武威市(天祝藏族自治县、古浪县、民勤县、凉州区)

来宾市(武宣县、金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、象州县、忻城县)

湘潭市(湘潭县、雨湖区、韶山市、湘乡市、岳塘区)

阜阳市(太和县、临泉县、颍上县、阜南县、界首市、颍泉区、颍东区、颍州区)梧州市(万秀区、长洲区、岑溪市、龙圩区、藤县、苍梧县、蒙山县)

烟台市(牟平区、招远市、莱州市、莱山区、芝罘区、蓬莱区、海阳市、栖霞市、福山区、龙口市、莱阳市)  西安市(莲湖区、新城区、阎良区、临潼区、蓝田县、高陵区、雁塔区、鄠邑区、周至县、灞桥区、未央区、长安区、碑林区)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、和硕县、轮台县、博湖县、库尔勒市、且末县、尉犁县、焉耆回族自治县、若羌县)

榆林市(清涧县、定边县、米脂县、府谷县、子洲县、神木市、靖边县、吴堡县、绥德县、佳县、横山区、榆阳区)

拉萨市(尼木县、达孜区、城关区、当雄县、林周县、曲水县、堆龙德庆区、墨竹工卡县)成都市(青白江区、金堂县、双流区、都江堰市、青羊区、温江区、武侯区、崇州市、龙泉驿区、大邑县、新都区、锦江区、新津区、蒲江县、彭州市、金牛区、成华区、简阳市、郫都区、邛崃市)

宿迁市(沭阳县、泗阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县)

林芝市(工布江达县、墨脱县、米林市、察隅县、波密县、朗县、巴宜区)

泰州市(泰兴市、兴化市、靖江市、海陵区、姜堰区、高港区)

银川市(贺兰县、金凤区、永宁县、西夏区、灵武市、兴庆区)

亳州市(涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区)

黄石市(黄石港区、西塞山区、大冶市、下陆区、铁山区、阳新县)

陇南市(成县、礼县、文县、宕昌县、两当县、西和县、武都区、康县、徽县)

南昌市(青云谱区、安义县、新建区、红谷滩区、西湖区、南昌县、进贤县、东湖区、青山湖区)

黑河市(爱辉区、嫩江市、北安市、孙吴县、五大连池市、逊克县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、博乐市、温泉县)

安康市(宁陕县、白河县、汉阴县、石泉县、紫阳县、旬阳市、平利县、镇坪县、岚皋县、汉滨区)

潍坊市(潍城区、诸城市、昌邑市、奎文区、青州市、坊子区、寒亭区、寿光市、昌乐县、安丘市、临朐县、高密市)

新疆维吾尔自治区

三门峡市(湖滨区、灵宝市、卢氏县、义马市、渑池县、陕州区)

儋州市

黄山市(屯溪区、黄山区、徽州区、黟县、休宁县、祁门县、歙县)

　　来源：柒财经

　　随着各大上市银行相继披露2024年财报，作为消费金融主力的信用卡业绩也被高度关注。

　　从整体上看，去年，商业银行信用卡业务普遍收缩，发卡量、交易额显著下降，不良贷款率同步攀升，资产质量风险加剧。

　　上市股份行中，中信银行一直以信用卡发卡量第一傲视群雄，但也没逃过规模持续收缩的命运，其信用卡业务收入已经连续两年下滑，贷款余额也跌破5000亿元。这也让其喊出的“零售第一”不断失色。

　　01

　　营收增速由负转正，交出双增答卷

　　2024年，中信银行交出了一份稳健的业绩答卷。

　　财报显示，去年，该行实现营收2136.46亿元，比上年增长3.76%；实现归属于股东的净利润685.76亿元，比上年增长2.33%。

　　虽然增幅看上去不大，但和A股其他8家上市股份行相比，这样的增长已实属不易。柒财经对比看到，9家银行中，除了中信银行，实现双增长的还有华夏银行、兴业银行、浙商银行和浦发银行。

　　但这几家银行中，营收增幅超过中信银行的仅有浙商银行，净利润增幅超过中信银行的则仅有浦发银行。

　　纵向对比，2023年，中信银行实现营收2058.96亿元，同比下降2.6%，是近年来首次出现负增长，2024年在多重压力下由正转负，亦实属难得。

　　这其中，对公业务起到了稳定军心的作用。该行对公业务去年贡献了952亿元的营收，同比增长5.03%，占总营收的44.91%。公司贷款余额达2.92万亿元，同比增长8.31%。

　　而备受重视的零售业务，则延续了下滑的态势，这也让人对其“零售第一战略”产生了疑问。

　　这里要先回顾下该行零售业务的历史。早在2014年，被业界称为“对公之王”的中信银行开启了零售业务的二次转型。彼时，中信银行对公业务营收占比为52.2%，零售业务营收占比仅为20.2%，且仅仅贡献了2%的利润。

　　此后，该行的“零售转型”路径越来越清晰。2015年，零售业务还是以对公为核心的“一体两翼”中的一翼，2018年则进一步升级为与对公、金融市场“三驾齐驱”的地位。截至2018年末，该行零售业务税前利润占比增至29%。

　　来到2021年，中信银行在其财报中提出以财富管理为支点，以“板块融合、公私联动、集团协同”为杠杆，实现零售金融业务“撑杆跳”。董事长方合英也宣布，计划在接下来的两到三年时间内，即大约到2023年或2024年，使零售业务的收入占比突破50%的大关，行业视角上，则是“零售业务整体规模、实力站稳同业第一梯队”目标。

　　不止于此，2022年，中信银行更是提出了打造“新零售”的战略目标，并喊出了“零售第一战略”的口号。

　　02

　　信用卡业务拖累“零售第一战略”

　　但，理想很丰满，现实很骨感。中信银行零售业务的营收规模在近几年却徘徊不前。

　　2021-2023年，其营收规模分别为826亿元、847亿元和864亿元，分别占总营收比重40.4%、40.1%和42%。来到2024年，规模不仅下滑至856.79亿元，占比也下挫1.9个百分点，继续回到40.1%，离50%尚有不小的差距。

　　其税前利润，也从2021年顶峰的227.04亿元，一路下滑至2024年的92.3亿元，降幅高达六成，占比也从2021年的34.7%下降至11.4%。而去年该行公司业务营收和税前利润较2023年分别增长了4.02%、18.92%；金融市场业务也实现“双增”，分别增长23.07%、37.65%。

　　零售业务徘徊不前的背后，是其信用卡业务的低迷，在发卡量、交易额、贷款余额等多个关键指标上，都呈现下滑的状态。

　　先看发卡量，截至2024年末，中信累积发卡1.23亿张，较上年末增长6.68%。和上一年累计发卡量比较可以得出，中信2024年的发卡量为771.7万张，比2023年少了120.1万张。在近五年中，仅高于2022年的527.9万张。这意味着，中信银行在获客方面呈现收缩的状态。

　　信用卡贷款余额是衡量银行信用卡业务规模的主要指标。截至2024年末，中信银行信用卡贷款余额4878.8亿元，同比减少328.1亿元。这是在2021年升至5000亿元以上后，首次跌破5000亿元。实际上，从去年一季度开始，连续四个季度，该行的信用卡贷款余额一直在收缩。

　　不仅如此，中信银行信用卡的交易额也连续出现下滑的趋势。在2021年，该行信用卡交易量还呈双位数增长，增幅为14.05%，交易额为2.78万亿元；但到2022年，增幅迅速降至0.44%，交易额2.79万亿元。在2023年，交易额开始负增长，下跌2.73%至2.71万亿元。2024年，这一跌幅进一步双位数拉大，交易额已不足2.5万亿元，跌至2.44万亿元。

　　对比“零售之王”招商银行的同期变化，其2020-2024年的交易额同比增幅分别为9.73%、1.52%、-0.44%和-8.2%，显然后者的曲线更加平滑一些。

　　多个关键指标的收缩，最终带来的是营收的下滑。2023年，中信银行实现信用卡业务收入594.21亿元，同比下降0.67%。2024年，降幅拉大至-5.91%，收入559.10亿元。

　　而拉长时间线，在2019年营收冲上600亿元大关后，仅持续了两年，即2019年收入605.09亿元，2020年收入614.98亿元，在2021年又陷入增长瓶颈，跌破600亿元并一直在这一规模之下，来至2024年，营收跌落至2019年至今的最低值。

　　03

　　收缩大趋势下改变不易

　　中信银行信用卡面临的问题不止这些，其不良贷款和不良贷款率在近几年也在不断攀升。

　　截至2024年末，中信银行的整体不良贷款余额为664.85亿元，较2023年末增加16.85亿元，增幅2.60%。

　　其中，信用卡不良贷款余额122.37亿元，较上年末减少9.61亿元，占比整体不良余额的18.4%，但相比较而言，仍处于高位，2021-2022年，中信信用卡不良贷款余额分别为96.5亿元、105.2亿元。

　　信用卡不良率上，2021-2023年，其不良率分别为1.83%、2.06%、2.53%，2024年随不良贷款余额的下降迎来小拐点，较上年末下降0.03个百分点至2.51%，但要指出的是，其2024年上半年的不良率是上升的，且升到了2.57%。

　　与同行业相比，信用卡业务规模更大的招商银行，其2021-2024年的信用卡不良率分别为1.65%、1.77%、1.75%、1.75%，整体处于平稳的状态。

　　再看兴业银行，其在2022年信用卡不良率由上年的2.29%飙升至4.01%后，此后两年逐年下滑，2023年不良率降至3.93%，2024年进一步下降了0.29个百分点至3.64%。

　　值得注意的是，在信用卡业务持续承压的同时，去年，中信银行信用卡中心还两次被罚。

　　其中，在去年3月，因信用卡资金用途管控不力，现金分期资金实际用于购买理财产品，未有效识别信用卡套现行为，国家金融监督管理总局浙江监管局对中信银行杭州信用卡分中心处罚30万元。

　　随后在去年6月，中信银行信用卡中心又因为监测策略存在缺漏，刷卡资金流入非消费领域，被罚款50万元。

　　这从中也可以看出中信银行在信用卡风险管理上存在的不足。

　　另外，规模缩减、不良上升的同时，曾以联名卡和高端权益著称的中信银行信用卡，开始规模化停发联名信用卡，并收缩了不少信用卡的权益。

　　如去年7月8日，中信银行公告称，于2024年9月15日起，停止发行12款中信银行信用卡产品。这12款产品绝大部分是联名的信用卡。

　　在信用卡权益方面，去年年末，中信银行将旗下多款信用卡的交易权益规则进行调整，如2024年11月1日起，中信银联i白金信用卡“白金专属36+1新生活”获取交易权益点除要求满足每月交易金额外，还新增了其中银联渠道交易金额的限制。这样的操作，也引发了不少持卡人的不满。

　　事实上，中信银行信用卡业务的变化，也是整个信用卡行业的一个缩影。据天眼查，央行发布的《2024年支付体系运行总体情况》显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡的在用发卡数量为7.27亿张，较2023年末减少了约4000万张，下降幅度达5.14%。

　　另据《中国银行卡产业发展蓝皮书2024》，2023年信用卡交易总额为39.8万亿元，同比下降5.6%，并且连续两年交易额与卡量同步下滑。国有/股份制银行信用卡交易金额平均下降已经达到23.44%。

　　业内也普遍认为，信用卡业务已从“跑马圈地”进入存量竞争的阶段。

　　在规模收缩的大趋势下，中信银行信用卡也在不断有所作为，进一步加大优质客户获取和分期投放。从线下渠道来看，该行在衣食住行、娱乐等民生消费场景获客同比上升47%，陌生拜访渠道占比压缩17%。另外，去年该行通过借贷联动获取私行客户数同比提升26.79%，私行信用卡覆盖率同比提升6.29%。

　　但这还远远不够，中信银行若想在让“零售第一”不继续失色，须在占据全行营业净收入近1/5，占零售营收的大半壁江山的信用卡业务上，展现更大的魄力。

　　这考验着该行董事长方合英带领的行领导班子的智慧。