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德阳市(旌阳区、广汉市、罗江区、什邡市、绵竹市、中江县)
池州市(石台县、青阳县、贵池区、东至县)
恩施土家族苗族自治州(巴东县、建始县、来凤县、宣恩县、利川市、恩施市、咸丰县、鹤峰县)
泸州市(江阳区、泸县、古蔺县、龙马潭区、合江县、纳溪区、叙永县)
台州市(仙居县、玉环市、椒江区、温岭市、临海市、三门县、路桥区、天台县、黄岩区)
渭南市(韩城市、澄城县、合阳县、华阴市、潼关县、大荔县、华州区、白水县、蒲城县、富平县、临渭区)
武汉市(江岸区、江汉区、汉阳区、江夏区、洪山区、汉南区、新洲区、黄陂区、青山区、硚口区、蔡甸区、东西湖区、武昌区)
临夏回族自治州(康乐县、永靖县、广河县、临夏县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、和政县)
吉林市(龙潭区、舒兰市、蛟河市、磐石市、永吉县、桦甸市、船营区、昌邑区、丰满区)
鸡西市(城子河区、麻山区、密山市、梨树区、虎林市、恒山区、鸡东县、滴道区、鸡冠区)
钦州市(钦南区、浦北县、钦北区、灵山县)
湘西土家族苗族自治州(凤凰县、保靖县、花垣县、永顺县、龙山县、古丈县、泸溪县、吉首市)
驻马店市(平舆县、汝南县、新蔡县、泌阳县、西平县、驿城区、上蔡县、遂平县、正阳县、确山县)
马鞍山市(和县、雨山区、当涂县、含山县、花山区、博望区)
广元市(利州区、苍溪县、昭化区、青川县、朝天区、旺苍县、剑阁县)
厦门市(翔安区、同安区、集美区、湖里区、海沧区、思明区)
东营市(垦利区、河口区、广饶县、利津县、东营区)
辽源市(东丰县、西安区、龙山区、东辽县)
随州市(曾都区、广水市、随县)
伊犁哈萨克自治州(特克斯县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、伊宁市、昭苏县、霍城县、新源县、霍尔果斯市、巩留县、尼勒克县、奎屯市)
常德市(石门县、澧县、鼎城区、桃源县、安乡县、津市市、汉寿县、临澧县、武陵区)
泰州市(兴化市、海陵区、高港区、泰兴市、姜堰区、靖江市)
北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)
阜阳市(颍东区、临泉县、阜南县、颍泉区、颍州区、界首市、太和县、颍上县)
南昌市(青云谱区、西湖区、进贤县、红谷滩区、新建区、青山湖区、南昌县、安义县、东湖区)
衡阳市(石鼓区、衡山县、衡东县、衡阳县、耒阳市、蒸湘区、南岳区、雁峰区、珠晖区、衡南县、祁东县、常宁市)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗)
新疆维吾尔自治区
湘潭市(韶山市、湘乡市、雨湖区、岳塘区、湘潭县)
凉山彝族自治州(西昌市、越西县、甘洛县、昭觉县、美姑县、冕宁县、布拖县、木里藏族自治县、雷波县、金阳县、宁南县、会东县、德昌县、喜德县、会理市、普格县、盐源县)
广西壮族自治区
银川市(永宁县、贺兰县、灵武市、兴庆区、金凤区、西夏区)
阳泉市(郊区、城区、平定县、盂县、矿区)
信阳市(浉河区、息县、光山县、固始县、罗山县、淮滨县、商城县、平桥区、潢川县、新县)
运城市(永济市、闻喜县、新绛县、万荣县、临猗县、平陆县、绛县、河津市、垣曲县、盐湖区、芮城县、夏县、稷山县)
廊坊市(三河市、大厂回族自治县、安次区、大城县、文安县、永清县、固安县、香河县、广阳区、霸州市)
天水市(秦安县、甘谷县、秦州区、张家川回族自治县、武山县、麦积区、清水县)
巴中市(巴州区、恩阳区、南江县、通江县、平昌县)
苏州市(相城区、昆山市、吴江区、常熟市、吴中区、张家港市、虎丘区、太仓市、姑苏区)
呼伦贝尔市(根河市、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、阿荣旗、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、鄂温克族自治旗、海拉尔区、扎赉诺尔区)
萍乡市(上栗县、安源区、莲花县、湘东区、芦溪县)
邯郸市(大名县、磁县、成安县、馆陶县、永年区、曲周县、复兴区、丛台区、鸡泽县、涉县、临漳县、峰峰矿区、武安市、邱县、邯山区、肥乡区、广平县、魏县)
三明市(将乐县、尤溪县、宁化县、清流县、大田县、明溪县、建宁县、泰宁县、永安市、沙县区、三元区)
七台河市(勃利县、桃山区、茄子河区、新兴区)
临沂市(蒙阴县、平邑县、兰山区、郯城县、兰陵县、沂水县、临沭县、沂南县、费县、罗庄区、莒南县、河东区)
松原市(乾安县、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)
南京市(鼓楼区、江宁区、栖霞区、六合区、高淳区、秦淮区、浦口区、溧水区、雨花台区、建邺区、玄武区)
临汾市(洪洞县、浮山县、吉县、蒲县、永和县、霍州市、乡宁县、安泽县、尧都区、大宁县、汾西县、翼城县、隰县、襄汾县、古县、曲沃县、侯马市)
张掖市(民乐县、高台县、临泽县、甘州区、肃南裕固族自治县、山丹县)
那曲市(巴青县、索县、聂荣县、申扎县、双湖县、色尼区、嘉黎县、比如县、尼玛县、班戈县、安多县)
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金华市(磐安县、浦江县、东阳市、永康市、义乌市、婺城区、金东区、兰溪市、武义县)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、轮台县、和硕县、库尔勒市、且末县、焉耆回族自治县、博湖县、和静县、若羌县)
扬州市(仪征市、宝应县、江都区、高邮市、邗江区、广陵区)
亳州市(涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区)
阜新市(细河区、太平区、海州区、阜新蒙古族自治县、新邱区、清河门区、彰武县)
邵阳市(北塔区、邵东市、绥宁县、新宁县、新邵县、双清区、城步苗族自治县、邵阳县、洞口县、大祥区、隆回县、武冈市)
防城港市(港口区、上思县、东兴市、防城区)
梧州市(长洲区、蒙山县、龙圩区、万秀区、藤县、苍梧县、岑溪市)
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乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
来宾市(兴宾区、象州县、忻城县、合山市、金秀瑶族自治县、武宣县)
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鹤壁市(淇滨区、浚县、淇县、山城区、鹤山区)
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惠州市(惠东县、龙门县、惠阳区、惠城区、博罗县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
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盐城市(响水县、建湖县、射阳县、滨海县、东台市、阜宁县、亭湖区、大丰区、盐都区)
德州市(德城区、临邑县、宁津县、陵城区、夏津县、禹城市、平原县、乐陵市、庆云县、齐河县、武城县)
乌鲁木齐市(沙依巴克区、达坂城区、新市区、头屯河区、水磨沟区、乌鲁木齐县、米东区、天山区)
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海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)
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孝感市(云梦县、孝昌县、大悟县、孝南区、安陆市、汉川市、应城市)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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