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怀化市(中方县、麻阳苗族自治县、辰溪县、沅陵县、芷江侗族自治县、会同县、洪江市、溆浦县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、鹤城区)

襄阳市(保康县、南漳县、枣阳市、襄城区、襄州区、宜城市、樊城区、谷城县、老河口市)

沈阳市(皇姑区、康平县、新民市、苏家屯区、浑南区、和平区、铁西区、沈北新区、大东区、于洪区、沈河区、辽中区、法库县)

河源市(源城区、连平县、龙川县、东源县、和平县、紫金县)  临夏回族自治州(和政县、东乡族自治县、永靖县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、广河县、临夏市)

芜湖市(繁昌区、南陵县、镜湖区、鸠江区、湾沚区、无为市、弋江区)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

湘潭市(岳塘区、韶山市、湘乡市、雨湖区、湘潭县)青岛市(平度市、城阳区、胶州市、莱西市、黄岛区、李沧区、市南区、即墨区、崂山区、市北区)

绍兴市(柯桥区、新昌县、嵊州市、诸暨市、越城区、上虞区)  莆田市(秀屿区、荔城区、仙游县、涵江区、城厢区)

东莞市

临沂市(河东区、费县、平邑县、沂南县、罗庄区、兰陵县、郯城县、沂水县、莒南县、临沭县、蒙阴县、兰山区)

塔城地区(托里县、乌苏市、塔城市、裕民县、沙湾市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县)

毕节市(大方县、金沙县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、纳雍县、赫章县、织金县)

自贡市(富顺县、大安区、荣县、沿滩区、自流井区、贡井区)

凉山彝族自治州(德昌县、西昌市、甘洛县、冕宁县、普格县、金阳县、盐源县、布拖县、喜德县、越西县、会理市、宁南县、雷波县、木里藏族自治县、昭觉县、会东县、美姑县)

营口市(鲅鱼圈区、老边区、大石桥市、西市区、盖州市、站前区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、阿图什市、乌恰县)

咸阳市(泾阳县、旬邑县、武功县、渭城区、礼泉县、兴平市、永寿县、秦都区、淳化县、乾县、杨陵区、长武县、彬州市、三原县)

武汉市(蔡甸区、青山区、东西湖区、江夏区、新洲区、武昌区、硚口区、洪山区、江岸区、黄陂区、汉南区、汉阳区、江汉区)

潍坊市(昌邑市、诸城市、潍城区、昌乐县、坊子区、青州市、安丘市、寿光市、奎文区、寒亭区、高密市、临朐县)

驻马店市(正阳县、确山县、遂平县、汝南县、泌阳县、新蔡县、西平县、驿城区、上蔡县、平舆县)

菏泽市(鄄城县、单县、曹县、郓城县、东明县、成武县、巨野县、定陶区、牡丹区)

广州市(天河区、从化区、番禺区、增城区、黄埔区、南沙区、花都区、白云区、海珠区、越秀区、荔湾区)

双鸭山市(岭东区、尖山区、饶河县、宝山区、四方台区、宝清县、友谊县、集贤县)

咸宁市(咸安区、崇阳县、通山县、通城县、嘉鱼县、赤壁市)

丽水市(庆元县、遂昌县、龙泉市、云和县、莲都区、景宁畲族自治县、缙云县、松阳县、青田县)

永州市(双牌县、江华瑶族自治县、江永县、祁阳市、零陵区、东安县、冷水滩区、蓝山县、道县、新田县、宁远县)

商洛市(洛南县、柞水县、商州区、商南县、镇安县、山阳县、丹凤县)

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北海市(合浦县、海城区、铁山港区、银海区)

海南藏族自治州(共和县、贵德县、同德县、贵南县、兴海县)

宣城市(泾县、广德市、郎溪县、宣州区、宁国市、绩溪县、旌德县)

甘孜藏族自治州(丹巴县、雅江县、巴塘县、甘孜县、乡城县、理塘县、九龙县、稻城县、康定市、得荣县、德格县、道孚县、色达县、石渠县、泸定县、新龙县、炉霍县、白玉县)  克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区)

南京市(玄武区、浦口区、雨花台区、高淳区、秦淮区、建邺区、六合区、溧水区、江宁区、鼓楼区、栖霞区)

西藏自治区

银川市(灵武市、兴庆区、西夏区、金凤区、永宁县、贺兰县)定西市(临洮县、漳县、通渭县、岷县、陇西县、安定区、渭源县)

河池市(巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、南丹县、金城江区、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、东兰县、天峨县、宜州区、罗城仫佬族自治县、凤山县)  防城港市(上思县、港口区、防城区、东兴市)

内蒙古自治区

荆门市(东宝区、钟祥市、掇刀区、京山市、沙洋县)

周口市(商水县、鹿邑县、项城市、西华县、淮阳区、沈丘县、郸城县、川汇区、扶沟县、太康县)济源市

江门市(台山市、鹤山市、开平市、江海区、恩平市、新会区、蓬江区)

肇庆市(封开县、德庆县、端州区、广宁县、怀集县、高要区、鼎湖区、四会市)

那曲市(尼玛县、聂荣县、安多县、比如县、索县、巴青县、嘉黎县、色尼区、班戈县、申扎县、双湖县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)

新乡市(新乡县、卫滨区、长垣市、获嘉县、封丘县、卫辉市、凤泉区、红旗区、辉县市、延津县、牧野区、原阳县)

常州市(新北区、天宁区、钟楼区、溧阳市、金坛区、武进区)

兰州市(安宁区、西固区、榆中县、城关区、永登县、七里河区、皋兰县、红古区)

太原市(万柏林区、古交市、娄烦县、杏花岭区、小店区、尖草坪区、迎泽区、晋源区、阳曲县、清徐县)

台州市(天台县、三门县、玉环市、仙居县、路桥区、椒江区、临海市、黄岩区、温岭市)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

玉林市(兴业县、博白县、玉州区、北流市、福绵区、容县、陆川县)

衡阳市(石鼓区、衡山县、衡阳县、常宁市、南岳区、蒸湘区、衡南县、珠晖区、衡东县、祁东县、耒阳市、雁峰区)

娄底市(涟源市、新化县、冷水江市、娄星区、双峰县)

福州市(闽侯县、长乐区、仓山区、晋安区、罗源县、平潭县、闽清县、永泰县、鼓楼区、马尾区、连江县、台江区、福清市)

石河子市(铁门关市、五家渠市、双河市、北屯市、新星市、图木舒克市、可克达拉市、昆玉市、白杨市、阿拉尔市、胡杨河市)

大同市(天镇县、浑源县、新荣区、灵丘县、云州区、云冈区、平城区、左云县、阳高县、广灵县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。