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阳泉市(平定县、盂县、城区、郊区、矿区)

鄂尔多斯市(康巴什区、乌审旗、达拉特旗、东胜区、伊金霍洛旗、鄂托克旗、杭锦旗、鄂托克前旗、准格尔旗)

泰州市(姜堰区、海陵区、泰兴市、靖江市、兴化市、高港区)

临汾市(洪洞县、襄汾县、翼城县、曲沃县、古县、霍州市、浮山县、安泽县、大宁县、永和县、吉县、乡宁县、隰县、蒲县、侯马市、汾西县、尧都区)  日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)

文山壮族苗族自治州(砚山县、西畴县、广南县、富宁县、马关县、麻栗坡县、丘北县、文山市)

龙岩市(上杭县、武平县、永定区、漳平市、连城县、新罗区、长汀县)

漯河市(召陵区、临颍县、郾城区、舞阳县、源汇区)运城市(万荣县、河津市、临猗县、垣曲县、芮城县、稷山县、夏县、绛县、盐湖区、新绛县、永济市、平陆县、闻喜县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)  海南藏族自治州(同德县、贵德县、贵南县、共和县、兴海县)

盐城市(滨海县、盐都区、阜宁县、亭湖区、建湖县、射阳县、大丰区、东台市、响水县)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县、西秀区)

昌吉回族自治州(昌吉市、呼图壁县、吉木萨尔县、阜康市、木垒哈萨克自治县、奇台县、玛纳斯县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、镶黄旗、多伦县、苏尼特左旗、正镶白旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、锡林浩特市、二连浩特市、阿巴嘎旗)

玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、囊谦县、称多县、治多县、曲麻莱县)

池州市(东至县、青阳县、石台县、贵池区)

安庆市(太湖县、宿松县、怀宁县、宜秀区、望江县、桐城市、大观区、迎江区、潜山市、岳西县)

信阳市(新县、息县、光山县、固始县、商城县、潢川县、淮滨县、平桥区、浉河区、罗山县)

白山市(靖宇县、抚松县、长白朝鲜族自治县、江源区、浑江区、临江市)

湘潭市(雨湖区、岳塘区、湘乡市、韶山市、湘潭县)

鹤岗市(南山区、向阳区、兴山区、萝北县、东山区、工农区、兴安区、绥滨县)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、保靖县、龙山县、泸溪县、吉首市、花垣县、古丈县、凤凰县)

淮安市(淮安区、涟水县、盱眙县、清江浦区、洪泽区、淮阴区、金湖县)

来宾市(合山市、武宣县、忻城县、兴宾区、金秀瑶族自治县、象州县)

锦州市(古塔区、凌河区、北镇市、太和区、黑山县、凌海市、义县)

蚌埠市(淮上区、龙子湖区、禹会区、五河县、怀远县、固镇县、蚌山区)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)

唐山市(开平区、古冶区、丰润区、滦南县、迁安市、玉田县、路南区、遵化市、丰南区、曹妃甸区、滦州市、路北区、乐亭县、迁西县)

吉安市(吉水县、青原区、泰和县、吉州区、井冈山市、永新县、峡江县、安福县、万安县、新干县、遂川县、永丰县、吉安县)

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防城港市(防城区、东兴市、上思县、港口区)

青岛市(市南区、即墨区、城阳区、黄岛区、市北区、胶州市、平度市、莱西市、李沧区、崂山区)

昌都市(洛隆县、丁青县、芒康县、贡觉县、八宿县、卡若区、边坝县、察雅县、江达县、左贡县、类乌齐县)

广西壮族自治区  西藏自治区

新乡市(延津县、卫辉市、凤泉区、新乡县、卫滨区、辉县市、红旗区、封丘县、长垣市、牧野区、原阳县、获嘉县)

鞍山市(铁西区、台安县、海城市、千山区、岫岩满族自治县、铁东区、立山区)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、盘山县、双台子区)西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

河池市(宜州区、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、凤山县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、东兰县、天峨县、金城江区)  忻州市(保德县、宁武县、代县、五台县、神池县、岢岚县、原平市、偏关县、静乐县、五寨县、繁峙县、河曲县、定襄县、忻府区)

武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)

衡水市(阜城县、武强县、安平县、桃城区、景县、深州市、武邑县、饶阳县、故城县、冀州区、枣强县)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区)宿州市(埇桥区、萧县、泗县、砀山县、灵璧县)

绥化市(兰西县、安达市、明水县、海伦市、青冈县、北林区、望奎县、肇东市、庆安县、绥棱县)

那曲市(巴青县、尼玛县、色尼区、索县、嘉黎县、申扎县、聂荣县、双湖县、比如县、班戈县、安多县)

临夏回族自治州(东乡族自治县、永靖县、临夏县、临夏市、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、康乐县)

怀化市(新晃侗族自治县、鹤城区、辰溪县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、溆浦县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、会同县、沅陵县、中方县)

黄石市(黄石港区、阳新县、大冶市、铁山区、西塞山区、下陆区)

绍兴市(嵊州市、诸暨市、柯桥区、越城区、上虞区、新昌县)

商洛市(洛南县、丹凤县、商州区、柞水县、镇安县、商南县、山阳县)

三门峡市(灵宝市、义马市、渑池县、陕州区、湖滨区、卢氏县)

铜陵市(义安区、铜官区、郊区、枞阳县)

潍坊市(青州市、寒亭区、临朐县、坊子区、昌乐县、潍城区、寿光市、安丘市、诸城市、昌邑市、高密市、奎文区)

重庆市(九龙坡区、大渡口区、渝北区、忠县、永川区、江北区、潼南区、綦江区、奉节县、南岸区、江津区、渝中区、北碚区、垫江县、秀山土家族苗族自治县、万州区、巫山县、开州区、南川区、巴南区、城口县、巫溪县、铜梁区、彭水苗族土家族自治县、石柱土家族自治县、丰都县、荣昌区、合川区、长寿区、梁平区、武隆区、璧山区、黔江区、沙坪坝区、酉阳土家族苗族自治县、云阳县、涪陵区、大足区)

张家口市(赤城县、蔚县、康保县、下花园区、怀安县、怀来县、万全区、尚义县、涿鹿县、桥西区、崇礼区、阳原县、张北县、沽源县、桥东区、宣化区)

宜春市(袁州区、靖安县、上高县、高安市、铜鼓县、万载县、樟树市、宜丰县、丰城市、奉新县)

日喀则市(岗巴县、聂拉木县、谢通门县、萨嘎县、江孜县、亚东县、萨迦县、定日县、昂仁县、康马县、南木林县、吉隆县、拉孜县、定结县、白朗县、仁布县、仲巴县、桑珠孜区)

庆阳市(合水县、华池县、镇原县、西峰区、宁县、环县、庆城县、正宁县)

平顶山市(湛河区、宝丰县、舞钢市、叶县、鲁山县、卫东区、新华区、郏县、石龙区、汝州市)

每经编辑叶峰    

随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。

ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。

投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。

点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。

中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。

该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。

封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄

　　4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。

　　综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。

　　LPR持续不变

　　政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。

　　4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。

　　“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。

　　此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。

　　招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　降准降息仍可期

　　尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。

　　从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。

　　董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。

　　东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。

　　董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。

　　从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。

　　明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。

　　来源：国际金融报

　　在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。

　　近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。

　　中国居民金融素养水平持续提升

　　此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。

　　报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。

　　投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。

　　总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。

　　各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。

　　嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。

　　AI辅助决策尚不成熟

　　人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。

　　对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。

　　上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。

　　吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。

　　中国投资者风险认知改变

　　在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。

　　托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。

　　托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。

　　吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。