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贺州市(八步区、钟山县、平桂区、昭平县、富川瑶族自治县)
宜昌市(枝江市、伍家岗区、猇亭区、秭归县、宜都市、兴山县、夷陵区、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、点军区、西陵区、远安县、当阳市)
衢州市(常山县、柯城区、江山市、开化县、龙游县、衢江区) 呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、额尔古纳市、海拉尔区、根河市、扎赉诺尔区、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、牙克石市、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、阿荣旗)
海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)
柳州市(融水苗族自治县、鱼峰区、柳江区、三江侗族自治县、柳南区、鹿寨县、城中区、柳北区、融安县、柳城县)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)贵阳市(乌当区、云岩区、白云区、开阳县、修文县、花溪区、清镇市、观山湖区、息烽县、南明区)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区) 佳木斯市(同江市、向阳区、郊区、桦川县、前进区、东风区、汤原县、富锦市、抚远市、桦南县)
遂宁市(大英县、蓬溪县、船山区、安居区、射洪市)
南通市(通州区、启东市、如东县、海门区、海安市、崇川区、如皋市)
乐山市(马边彝族自治县、沐川县、夹江县、市中区、五通桥区、峨眉山市、犍为县、井研县、金口河区、沙湾区、峨边彝族自治县)
凉山彝族自治州(普格县、美姑县、德昌县、西昌市、昭觉县、雷波县、冕宁县、宁南县、木里藏族自治县、盐源县、会东县、甘洛县、布拖县、喜德县、会理市、金阳县、越西县)
达州市(通川区、万源市、大竹县、开江县、达川区、宣汉县、渠县)
三明市(尤溪县、沙县区、将乐县、宁化县、泰宁县、大田县、明溪县、清流县、建宁县、永安市、三元区)
伊犁哈萨克自治州(特克斯县、霍尔果斯市、伊宁县、霍城县、新源县、尼勒克县、奎屯市、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、巩留县、伊宁市)
武汉市(江汉区、汉南区、新洲区、东西湖区、江夏区、硚口区、江岸区、洪山区、汉阳区、蔡甸区、青山区、武昌区、黄陂区)
鞍山市(千山区、铁东区、立山区、海城市、铁西区、岫岩满族自治县、台安县)
林芝市(波密县、察隅县、工布江达县、米林市、朗县、墨脱县、巴宜区)
金昌市(金川区、永昌县)
泉州市(鲤城区、洛江区、永春县、石狮市、泉港区、金门县、南安市、晋江市、安溪县、惠安县、德化县、丰泽区)
河源市(连平县、源城区、龙川县、东源县、和平县、紫金县)
淄博市(张店区、淄川区、周村区、桓台县、博山区、高青县、临淄区、沂源县)
大同市(新荣区、平城区、灵丘县、浑源县、广灵县、左云县、云冈区、阳高县、天镇县、云州区)
庆阳市(合水县、正宁县、庆城县、西峰区、环县、华池县、镇原县、宁县)
莆田市(荔城区、秀屿区、城厢区、涵江区、仙游县)
徐州市(贾汪区、泉山区、铜山区、云龙区、沛县、邳州市、睢宁县、鼓楼区、丰县、新沂市)
海南藏族自治州(兴海县、贵德县、共和县、同德县、贵南县)
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南阳市(西峡县、内乡县、卧龙区、社旗县、新野县、南召县、宛城区、方城县、镇平县、桐柏县、唐河县、邓州市、淅川县)
普洱市(墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)
吉安市(青原区、吉州区、新干县、永新县、吉安县、遂川县、井冈山市、安福县、泰和县、峡江县、万安县、永丰县、吉水县)
深圳市(福田区、罗湖区、龙华区、光明区、坪山区、龙岗区、盐田区、宝安区、南山区) 咸阳市(泾阳县、杨陵区、秦都区、渭城区、武功县、乾县、兴平市、彬州市、三原县、永寿县、长武县、旬邑县、淳化县、礼泉县)
金华市(金东区、武义县、兰溪市、永康市、婺城区、浦江县、磐安县、东阳市、义乌市)
沧州市(献县、吴桥县、肃宁县、盐山县、沧县、泊头市、黄骅市、新华区、河间市、南皮县、运河区、孟村回族自治县、海兴县、任丘市、青县、东光县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)黔东南苗族侗族自治州(凯里市、施秉县、丹寨县、黎平县、天柱县、榕江县、黄平县、从江县、剑河县、岑巩县、台江县、麻江县、镇远县、雷山县、锦屏县、三穗县)
绥化市(兰西县、望奎县、绥棱县、青冈县、安达市、肇东市、明水县、庆安县、北林区、海伦市) 本溪市(明山区、平山区、南芬区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、溪湖区)
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丹东市(东港市、宽甸满族自治县、振兴区、元宝区、振安区、凤城市)
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萍乡市(芦溪县、安源区、湘东区、莲花县、上栗县)
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白山市(浑江区、抚松县、靖宇县、临江市、江源区、长白朝鲜族自治县)
近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。