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济宁市(任城区、梁山县、邹城市、汶上县、微山县、鱼台县、曲阜市、泗水县、兖州区、嘉祥县、金乡县)

鸡西市(鸡冠区、鸡东县、麻山区、密山市、虎林市、梨树区、恒山区、城子河区、滴道区)

廊坊市(大城县、永清县、固安县、霸州市、安次区、文安县、广阳区、大厂回族自治县、香河县、三河市)

郑州市(荥阳市、上街区、新郑市、中牟县、金水区、惠济区、巩义市、管城回族区、登封市、二七区、新密市、中原区)  荆州市(公安县、石首市、沙市区、荆州区、江陵县、洪湖市、监利市、松滋市)

渭南市(白水县、临渭区、韩城市、澄城县、潼关县、蒲城县、华州区、大荔县、富平县、合阳县、华阴市)

郴州市(北湖区、宜章县、永兴县、桂阳县、安仁县、资兴市、临武县、苏仙区、汝城县、桂东县、嘉禾县)

金华市(金东区、义乌市、武义县、磐安县、永康市、兰溪市、东阳市、婺城区、浦江县)

金昌市(永昌县、金川区)  甘南藏族自治州(迭部县、合作市、夏河县、舟曲县、卓尼县、玛曲县、临潭县、碌曲县)

贵阳市(白云区、观山湖区、花溪区、开阳县、息烽县、清镇市、云岩区、乌当区、南明区、修文县)

濮阳市(范县、华龙区、濮阳县、清丰县、台前县、南乐县)

九江市(浔阳区、濂溪区、都昌县、湖口县、瑞昌市、共青城市、彭泽县、柴桑区、德安县、修水县、庐山市、武宁县、永修县)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、玉门市、瓜州县、肃州区、金塔县、肃北蒙古族自治县)

包头市(白云鄂博矿区、石拐区、昆都仑区、固阳县、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、东河区、九原区、青山区)

淮北市(濉溪县、杜集区、相山区、烈山区)

镇江市(丹阳市、润州区、京口区、扬中市、丹徒区、句容市)

内蒙古自治区

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、新源县、霍城县、巩留县、伊宁市、特克斯县、伊宁县、昭苏县、霍尔果斯市、奎屯市)

云浮市(云城区、罗定市、新兴县、郁南县、云安区)

焦作市(修武县、沁阳市、温县、博爱县、马村区、山阳区、解放区、中站区、孟州市、武陟县)

揭阳市(普宁市、榕城区、揭东区、揭西县、惠来县)

淮安市(清江浦区、盱眙县、金湖县、涟水县、淮安区、洪泽区、淮阴区)

鹤壁市(淇县、淇滨区、浚县、山城区、鹤山区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

合肥市(肥西县、瑶海区、庐阳区、蜀山区、庐江县、长丰县、肥东县、包河区、巢湖市)

丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县、永胜县)

铁岭市(清河区、铁岭县、调兵山市、银州区、昌图县、西丰县、开原市)

菏泽市(单县、牡丹区、定陶区、鄄城县、巨野县、郓城县、曹县、东明县、成武县)

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南平市(武夷山市、建阳区、浦城县、光泽县、延平区、建瓯市、政和县、顺昌县、松溪县、邵武市)

惠州市(惠阳区、龙门县、惠东县、惠城区、博罗县)

苏州市(姑苏区、吴江区、虎丘区、昆山市、相城区、常熟市、张家港市、太仓市、吴中区)

昆明市(官渡区、五华区、富民县、盘龙区、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、西山区、宜良县、嵩明县、东川区、安宁市、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、呈贡区)  那曲市(巴青县、比如县、双湖县、尼玛县、嘉黎县、聂荣县、索县、申扎县、班戈县、安多县、色尼区)

衡水市(阜城县、深州市、安平县、桃城区、枣强县、景县、武强县、武邑县、故城县、冀州区、饶阳县)

呼和浩特市(赛罕区、武川县、玉泉区、和林格尔县、清水河县、回民区、托克托县、土默特左旗、新城区)

梅州市(大埔县、兴宁市、五华县、梅县区、平远县、丰顺县、梅江区、蕉岭县)百色市(西林县、右江区、靖西市、平果市、凌云县、田东县、那坡县、德保县、田阳区、田林县、乐业县、隆林各族自治县)

舟山市(普陀区、岱山县、嵊泗县、定海区)  山南市(加查县、洛扎县、曲松县、琼结县、桑日县、隆子县、扎囊县、乃东区、措美县、错那市、浪卡子县、贡嘎县)

周口市(沈丘县、郸城县、西华县、商水县、川汇区、太康县、鹿邑县、扶沟县、淮阳区、项城市)

衢州市(龙游县、江山市、开化县、衢江区、柯城区、常山县)

黑河市(五大连池市、嫩江市、孙吴县、逊克县、北安市、爱辉区)阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、扎赉特旗、乌兰浩特市、阿尔山市)

黄冈市(蕲春县、团风县、罗田县、黄州区、红安县、武穴市、黄梅县、麻城市、浠水县、英山县)

和田地区(洛浦县、皮山县、墨玉县、于田县、民丰县、和田市、策勒县、和田县)

白山市(长白朝鲜族自治县、临江市、抚松县、靖宇县、浑江区、江源区)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

宁夏回族自治区

玉林市(福绵区、北流市、博白县、玉州区、兴业县、容县、陆川县)

大同市(广灵县、云冈区、阳高县、灵丘县、新荣区、天镇县、左云县、浑源县、云州区、平城区)

通辽市(扎鲁特旗、库伦旗、奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、霍林郭勒市)

南通市(如皋市、通州区、如东县、海门区、海安市、崇川区、启东市)

营口市(站前区、大石桥市、鲅鱼圈区、盖州市、西市区、老边区)

丹东市(凤城市、振安区、宽甸满族自治县、东港市、振兴区、元宝区)

宜宾市(江安县、屏山县、翠屏区、珙县、南溪区、兴文县、高县、长宁县、叙州区、筠连县)

石河子市(新星市、图木舒克市、昆玉市、北屯市、铁门关市、五家渠市、白杨市、双河市、胡杨河市、可克达拉市、阿拉尔市)

淄博市(周村区、高青县、沂源县、临淄区、淄川区、张店区、博山区、桓台县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。