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通辽市(科尔沁左翼后旗、开鲁县、奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、库伦旗、霍林郭勒市)

荆门市(掇刀区、京山市、钟祥市、沙洋县、东宝区)

六安市(霍山县、金安区、裕安区、金寨县、舒城县、叶集区、霍邱县)

晋城市(高平市、阳城县、泽州县、沁水县、陵川县、城区)  佳木斯市(桦南县、汤原县、抚远市、向阳区、同江市、郊区、东风区、前进区、富锦市、桦川县)

黔南布依族苗族自治州(荔波县、福泉市、贵定县、独山县、瓮安县、平塘县、三都水族自治县、龙里县、罗甸县、都匀市、惠水县、长顺县)

甘南藏族自治州(玛曲县、夏河县、迭部县、舟曲县、卓尼县、合作市、碌曲县、临潭县)

兰州市(皋兰县、永登县、城关区、七里河区、西固区、红古区、榆中县、安宁区)

梅州市(梅江区、梅县区、丰顺县、蕉岭县、大埔县、五华县、兴宁市、平远县)  九江市(濂溪区、修水县、都昌县、德安县、永修县、浔阳区、共青城市、武宁县、庐山市、柴桑区、湖口县、瑞昌市、彭泽县)

三门峡市(陕州区、渑池县、湖滨区、义马市、灵宝市、卢氏县)

常德市(汉寿县、武陵区、鼎城区、桃源县、澧县、安乡县、临澧县、津市市、石门县)

中山市

河源市(东源县、和平县、龙川县、连平县、紫金县、源城区)

上海市(普陀区、杨浦区、宝山区、奉贤区、浦东新区、松江区、徐汇区、虹口区、青浦区、金山区、黄浦区、静安区、长宁区、崇明区、嘉定区、闵行区)

南京市(秦淮区、江宁区、溧水区、建邺区、高淳区、六合区、鼓楼区、玄武区、雨花台区、栖霞区、浦口区)

惠州市(龙门县、惠东县、惠城区、博罗县、惠阳区)

荆州市(荆州区、监利市、公安县、石首市、江陵县、洪湖市、松滋市、沙市区)

毕节市(纳雍县、金沙县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、黔西市、大方县、七星关区)

白城市(洮北区、大安市、洮南市、通榆县、镇赉县)

福州市(长乐区、连江县、闽清县、平潭县、福清市、晋安区、台江区、鼓楼区、永泰县、马尾区、罗源县、闽侯县、仓山区)

葫芦岛市(绥中县、连山区、南票区、兴城市、龙港区、建昌县)

白银市(景泰县、会宁县、平川区、白银区、靖远县)

德阳市(罗江区、什邡市、中江县、旌阳区、绵竹市、广汉市)

自贡市(大安区、自流井区、荣县、富顺县、沿滩区、贡井区)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

苏州市(吴中区、吴江区、常熟市、虎丘区、张家港市、昆山市、太仓市、姑苏区、相城区)

平顶山市(宝丰县、石龙区、郏县、卫东区、汝州市、湛河区、舞钢市、鲁山县、叶县、新华区)

商丘市(虞城县、民权县、夏邑县、梁园区、宁陵县、睢县、柘城县、睢阳区、永城市)

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赤峰市(克什克腾旗、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、喀喇沁旗、林西县、元宝山区、巴林右旗、红山区、翁牛特旗、巴林左旗、松山区)

郑州市(上街区、新郑市、惠济区、登封市、荥阳市、中牟县、中原区、巩义市、金水区、管城回族区、二七区、新密市)

北京市(房山区、东城区、延庆区、通州区、密云区、平谷区、昌平区、丰台区、石景山区、顺义区、西城区、海淀区、门头沟区、怀柔区、朝阳区、大兴区)

宜宾市(高县、叙州区、兴文县、珙县、屏山县、筠连县、南溪区、长宁县、江安县、翠屏区)  成都市(温江区、双流区、邛崃市、都江堰市、龙泉驿区、大邑县、崇州市、金堂县、成华区、青羊区、青白江区、锦江区、简阳市、新津区、武侯区、新都区、金牛区、蒲江县、彭州市、郫都区)

贵港市(桂平市、港北区、平南县、覃塘区、港南区)

昆明市(东川区、石林彝族自治县、宜良县、呈贡区、富民县、盘龙区、晋宁区、嵩明县、寻甸回族彝族自治县、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、五华区、西山区)

本溪市(南芬区、本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县、明山区、溪湖区)邵阳市(大祥区、双清区、邵东市、新宁县、新邵县、城步苗族自治县、邵阳县、北塔区、绥宁县、武冈市、洞口县、隆回县)

清远市(清新区、连南瑶族自治县、英德市、佛冈县、清城区、阳山县、连山壮族瑶族自治县、连州市)  蚌埠市(蚌山区、固镇县、龙子湖区、怀远县、五河县、禹会区、淮上区)

上饶市(余干县、弋阳县、万年县、婺源县、横峰县、鄱阳县、德兴市、广信区、信州区、玉山县、广丰区、铅山县)

金华市(义乌市、磐安县、永康市、东阳市、浦江县、兰溪市、武义县、金东区、婺城区)

巴中市(恩阳区、通江县、南江县、平昌县、巴州区)宣城市(郎溪县、旌德县、宁国市、宣州区、泾县、广德市、绩溪县)

桂林市(恭城瑶族自治县、象山区、兴安县、荔浦市、阳朔县、平乐县、七星区、秀峰区、灌阳县、龙胜各族自治县、临桂区、叠彩区、全州县、灵川县、雁山区、资源县、永福县)

许昌市(禹州市、建安区、鄢陵县、魏都区、长葛市、襄城县)

绍兴市(越城区、新昌县、嵊州市、诸暨市、柯桥区、上虞区)

百色市(乐业县、那坡县、田东县、田林县、西林县、平果市、隆林各族自治县、德保县、凌云县、靖西市、右江区、田阳区)

德州市(乐陵市、临邑县、齐河县、陵城区、宁津县、武城县、德城区、平原县、禹城市、夏津县、庆云县)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、乌兰浩特市、突泉县、扎赉特旗)

锦州市(北镇市、凌海市、凌河区、义县、黑山县、古塔区、太和区)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、普安县、望谟县、兴义市、册亨县、晴隆县、贞丰县、兴仁市)

遵义市(余庆县、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、赤水市、正安县、汇川区、播州区、凤冈县、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、红花岗区、习水县、湄潭县)

日喀则市(萨迦县、昂仁县、桑珠孜区、定结县、谢通门县、亚东县、南木林县、江孜县、聂拉木县、康马县、仲巴县、萨嘎县、白朗县、岗巴县、定日县、拉孜县、仁布县、吉隆县)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、建始县、宣恩县、咸丰县、来凤县、鹤峰县、利川市、恩施市)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

昭通市(彝良县、大关县、永善县、镇雄县、盐津县、水富市、绥江县、巧家县、鲁甸县、威信县、昭阳区)

朝阳市(龙城区、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、北票市、建平县、朝阳县)

广州市(黄埔区、南沙区、越秀区、海珠区、花都区、番禺区、白云区、荔湾区、天河区、增城区、从化区)

丽江市(永胜县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红