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焦作市(博爱县、山阳区、温县、沁阳市、解放区、孟州市、中站区、武陟县、马村区、修武县)

广元市(旺苍县、朝天区、剑阁县、苍溪县、利州区、青川县、昭化区)

马鞍山市(雨山区、当涂县、含山县、花山区、和县、博望区)

大理白族自治州(宾川县、祥云县、巍山彝族回族自治县、永平县、南涧彝族自治县、云龙县、鹤庆县、洱源县、漾濞彝族自治县、剑川县、弥渡县、大理市)  沈阳市(于洪区、苏家屯区、和平区、大东区、皇姑区、辽中区、沈河区、康平县、沈北新区、新民市、铁西区、浑南区、法库县)

开封市(兰考县、顺河回族区、鼓楼区、祥符区、龙亭区、杞县、禹王台区、尉氏县、通许县)

乌兰察布市(集宁区、化德县、察哈尔右翼后旗、兴和县、丰镇市、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、卓资县、四子王旗、凉城县、商都县)

儋州市南平市(邵武市、政和县、光泽县、松溪县、建瓯市、建阳区、延平区、顺昌县、武夷山市、浦城县)

周口市(扶沟县、西华县、鹿邑县、沈丘县、川汇区、商水县、太康县、项城市、淮阳区、郸城县)  北京市(昌平区、石景山区、西城区、通州区、朝阳区、平谷区、门头沟区、房山区、海淀区、延庆区、怀柔区、大兴区、东城区、密云区、丰台区、顺义区)

西宁市(城西区、湟源县、城中区、大通回族土族自治县、湟中区、城东区、城北区)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

锡林郭勒盟(正蓝旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、多伦县、苏尼特右旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗)

眉山市(洪雅县、彭山区、仁寿县、东坡区、丹棱县、青神县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、温泉县、博乐市)

鹤壁市(淇县、山城区、浚县、鹤山区、淇滨区)

广西壮族自治区

淮北市(相山区、烈山区、杜集区、濉溪县)

达州市(万源市、宣汉县、渠县、开江县、达川区、大竹县、通川区)

泰州市(姜堰区、泰兴市、高港区、兴化市、海陵区、靖江市)

银川市(金凤区、西夏区、兴庆区、贺兰县、永宁县、灵武市)

昆明市(寻甸回族彝族自治县、宜良县、晋宁区、呈贡区、官渡区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、西山区、盘龙区、富民县、东川区、五华区、安宁市)

阳江市(阳西县、阳东区、江城区、阳春市)

宿迁市(宿豫区、泗洪县、泗阳县、宿城区、沭阳县)

三明市(清流县、建宁县、永安市、三元区、大田县、泰宁县、明溪县、宁化县、尤溪县、沙县区、将乐县)

辽阳市(文圣区、太子河区、弓长岭区、白塔区、辽阳县、灯塔市、宏伟区)

邢台市(威县、任泽区、信都区、宁晋县、柏乡县、广宗县、沙河市、清河县、内丘县、南宫市、新河县、临城县、临西县、襄都区、巨鹿县、南和区、平乡县、隆尧县)

九江市(濂溪区、彭泽县、都昌县、永修县、浔阳区、瑞昌市、柴桑区、湖口县、共青城市、庐山市、德安县、修水县、武宁县)

张掖市(甘州区、山丹县、肃南裕固族自治县、高台县、民乐县、临泽县)

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运城市(永济市、芮城县、平陆县、临猗县、万荣县、闻喜县、绛县、盐湖区、夏县、新绛县、垣曲县、稷山县、河津市)

江门市(开平市、新会区、台山市、恩平市、蓬江区、鹤山市、江海区)

香港特别行政区

茂名市(信宜市、化州市、高州市、电白区、茂南区)  盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)

呼和浩特市(武川县、赛罕区、土默特左旗、清水河县、回民区、玉泉区、新城区、和林格尔县、托克托县)

双鸭山市(宝清县、友谊县、宝山区、尖山区、集贤县、四方台区、饶河县、岭东区)

三门峡市(渑池县、灵宝市、卢氏县、义马市、湖滨区、陕州区)黄石市(阳新县、大冶市、下陆区、铁山区、黄石港区、西塞山区)

连云港市(连云区、灌南县、灌云县、赣榆区、东海县、海州区)  肇庆市(怀集县、德庆县、高要区、四会市、端州区、鼎湖区、封开县、广宁县)

宁波市(宁海县、北仑区、海曙区、余姚市、奉化区、鄞州区、江北区、镇海区、慈溪市、象山县)

巴中市(通江县、平昌县、恩阳区、巴州区、南江县)

河池市(巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、凤山县、东兰县、大化瑶族自治县、南丹县、宜州区、金城江区)厦门市(翔安区、集美区、思明区、湖里区、同安区、海沧区)

亳州市(利辛县、蒙城县、涡阳县、谯城区)

威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)

济源市

衡阳市(衡阳县、耒阳市、雁峰区、石鼓区、衡南县、常宁市、蒸湘区、珠晖区、南岳区、衡山县、衡东县、祁东县)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、宣恩县、利川市、建始县、来凤县、恩施市、巴东县、鹤峰县)

绥化市(肇东市、明水县、庆安县、兰西县、绥棱县、安达市、望奎县、青冈县、北林区、海伦市)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、霍城县、巩留县、特克斯县、新源县、尼勒克县、奎屯市、伊宁市、伊宁县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

玉树藏族自治州(称多县、杂多县、治多县、囊谦县、玉树市、曲麻莱县)

兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、阿尔山市)

齐齐哈尔市(拜泉县、泰来县、克山县、甘南县、铁锋区、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、讷河市、龙江县、建华区、富裕县、富拉尔基区、克东县、昂昂溪区、依安县、龙沙区)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区、白碱滩区)

沧州市(黄骅市、青县、肃宁县、盐山县、泊头市、任丘市、新华区、沧县、东光县、献县、南皮县、海兴县、河间市、吴桥县、孟村回族自治县、运河区)

新疆维吾尔自治区

黑河市(北安市、五大连池市、逊克县、嫩江市、孙吴县、爱辉区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

每经编辑叶峰    

随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。

ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。

投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。

点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。

中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。

该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。

封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄

　　4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。

　　综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。

　　LPR持续不变

　　政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。

　　4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。

　　“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。

　　此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。

　　招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　降准降息仍可期

　　尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。

　　从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。

　　董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。

　　东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。

　　董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。

　　从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。

　　明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。

　　来源：国际金融报

　　在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。

　　近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。

　　中国居民金融素养水平持续提升

　　此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。

　　报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。

　　投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。

　　总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。

　　各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。

　　嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。

　　AI辅助决策尚不成熟

　　人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。

　　对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。

　　上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。

　　吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。

　　中国投资者风险认知改变

　　在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。

　　托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。

　　托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。

　　吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。