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全国服务区域：
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、贞丰县、望谟县、晴隆县、普安县、兴仁市、兴义市、安龙县)
安康市(平利县、汉阴县、汉滨区、宁陕县、石泉县、镇坪县、旬阳市、紫阳县、白河县、岚皋县)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
阿里地区(改则县、革吉县、札达县、日土县、普兰县、噶尔县、措勤县)
武汉市(蔡甸区、东西湖区、江汉区、黄陂区、硚口区、汉南区、江岸区、新洲区、武昌区、汉阳区、洪山区、青山区、江夏区)
佛山市(高明区、禅城区、顺德区、三水区、南海区)
沈阳市(于洪区、皇姑区、大东区、康平县、浑南区、辽中区、法库县、沈河区、新民市、和平区、铁西区、沈北新区、苏家屯区)
三沙市(西沙区、南沙区)
永州市(东安县、道县、蓝山县、新田县、江永县、冷水滩区、零陵区、祁阳市、江华瑶族自治县、宁远县、双牌县)
连云港市(东海县、灌南县、连云区、海州区、赣榆区、灌云县)
合肥市(庐江县、包河区、瑶海区、肥东县、巢湖市、庐阳区、肥西县、长丰县、蜀山区)
陇南市(武都区、两当县、康县、礼县、成县、徽县、文县、西和县、宕昌县)
呼和浩特市(玉泉区、回民区、土默特左旗、新城区、赛罕区、托克托县、清水河县、和林格尔县、武川县)
本溪市(溪湖区、桓仁满族自治县、明山区、南芬区、平山区、本溪满族自治县)
襄阳市(枣阳市、宜城市、南漳县、老河口市、谷城县、樊城区、襄州区、保康县、襄城区)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
乐山市(马边彝族自治县、五通桥区、市中区、井研县、峨眉山市、夹江县、犍为县、峨边彝族自治县、沐川县、沙湾区、金口河区)
拉萨市(当雄县、墨竹工卡县、林周县、尼木县、城关区、达孜区、堆龙德庆区、曲水县)
惠州市(惠阳区、惠东县、龙门县、惠城区、博罗县)
铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)
吉林市(船营区、永吉县、桦甸市、龙潭区、丰满区、舒兰市、蛟河市、昌邑区、磐石市)
渭南市(蒲城县、华阴市、韩城市、临渭区、白水县、合阳县、富平县、澄城县、华州区、大荔县、潼关县)
内江市(东兴区、威远县、隆昌市、资中县、市中区)
兴安盟(阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼中旗)
崇左市(龙州县、扶绥县、宁明县、天等县、凭祥市、大新县、江州区)
南通市(启东市、海门区、如皋市、通州区、如东县、崇川区、海安市)
烟台市(牟平区、莱山区、招远市、莱阳市、栖霞市、芝罘区、莱州市、龙口市、蓬莱区、海阳市、福山区)
郴州市(嘉禾县、安仁县、汝城县、永兴县、资兴市、桂阳县、临武县、苏仙区、桂东县、北湖区、宜章县)
枣庄市(峄城区、市中区、台儿庄区、山亭区、滕州市、薛城区)
南京市(建邺区、高淳区、玄武区、江宁区、鼓楼区、溧水区、六合区、秦淮区、栖霞区、雨花台区、浦口区)
承德市(滦平县、平泉市、鹰手营子矿区、隆化县、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、双滦区、兴隆县、双桥区、承德县、宽城满族自治县)
西宁市(湟中区、城北区、湟源县、城西区、城东区、大通回族土族自治县、城中区)
朝阳市(北票市、双塔区、建平县、凌源市、朝阳县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县)
宣城市(绩溪县、广德市、旌德县、郎溪县、宁国市、宣州区、泾县)
宁夏回族自治区
苏州市(姑苏区、张家港市、虎丘区、常熟市、太仓市、吴江区、吴中区、昆山市、相城区)
泉州市(晋江市、永春县、鲤城区、德化县、泉港区、安溪县、惠安县、南安市、丰泽区、洛江区、金门县、石狮市)
北京市(东城区、通州区、延庆区、门头沟区、昌平区、丰台区、顺义区、房山区、大兴区、朝阳区、密云区、海淀区、怀柔区、平谷区、石景山区、西城区)
喀什地区(莎车县、疏勒县、岳普湖县、叶城县、泽普县、伽师县、疏附县、巴楚县、英吉沙县、麦盖提县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县)
梧州市(苍梧县、长洲区、藤县、万秀区、岑溪市、龙圩区、蒙山县)
盐城市(东台市、阜宁县、响水县、建湖县、亭湖区、射阳县、滨海县、盐都区、大丰区)
铁岭市(银州区、西丰县、开原市、铁岭县、昌图县、清河区、调兵山市)
清远市(佛冈县、清新区、阳山县、连南瑶族自治县、英德市、清城区、连州市、连山壮族瑶族自治县)
鹤岗市(萝北县、向阳区、兴安区、南山区、兴山区、工农区、东山区、绥滨县)
衡水市(枣强县、深州市、桃城区、故城县、景县、饶阳县、武邑县、武强县、安平县、冀州区、阜城县)
新乡市(延津县、凤泉区、新乡县、红旗区、卫滨区、卫辉市、原阳县、获嘉县、牧野区、长垣市、封丘县、辉县市)
酒泉市(玉门市、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、瓜州县、肃州区、肃北蒙古族自治县)
白城市(通榆县、镇赉县、洮南市、洮北区、大安市)
天水市(麦积区、清水县、秦州区、秦安县、武山县、甘谷县、张家川回族自治县)
厦门市(同安区、翔安区、思明区、海沧区、集美区、湖里区)
新疆维吾尔自治区
贵港市(桂平市、平南县、覃塘区、港北区、港南区)
肇庆市(广宁县、德庆县、高要区、怀集县、四会市、端州区、鼎湖区、封开县)
荆州市(洪湖市、沙市区、江陵县、监利市、公安县、石首市、荆州区、松滋市)
赤峰市(红山区、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、宁城县、喀喇沁旗、松山区、巴林右旗、元宝山区、翁牛特旗、林西县、巴林左旗)
漳州市(华安县、云霄县、芗城区、长泰区、龙文区、诏安县、龙海区、南靖县、平和县、漳浦县、东山县)
通化市(集安市、通化县、二道江区、柳河县、梅河口市、辉南县、东昌区)
临夏回族自治州(和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、康乐县、广河县、临夏市、东乡族自治县、临夏县)
晋城市(沁水县、高平市、陵川县、城区、阳城县、泽州县)
威海市(荣成市、乳山市、文登区、环翠区)
白银市(靖远县、景泰县、平川区、白银区、会宁县)
无锡市(惠山区、新吴区、锡山区、宜兴市、梁溪区、滨湖区、江阴市)
商洛市(柞水县、山阳县、商南县、洛南县、镇安县、商州区、丹凤县)
辽阳市(宏伟区、白塔区、太子河区、辽阳县、弓长岭区、灯塔市、文圣区)
大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
周口市(太康县、沈丘县、鹿邑县、川汇区、西华县、商水县、郸城县、项城市、扶沟县、淮阳区)
延边朝鲜族自治州(安图县、图们市、珲春市、汪清县、龙井市、和龙市、延吉市、敦化市)
长治市(屯留区、武乡县、壶关县、潞城区、上党区、长子县、平顺县、潞州区、襄垣县、沁县、沁源县、黎城县)
迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
上海市(嘉定区、徐汇区、虹口区、闵行区、金山区、黄浦区、普陀区、静安区、崇明区、奉贤区、杨浦区、浦东新区、宝山区、松江区、长宁区、青浦区)
南阳市(南召县、邓州市、内乡县、唐河县、社旗县、桐柏县、卧龙区、西峡县、宛城区、方城县、镇平县、淅川县、新野县)
绥化市(安达市、庆安县、兰西县、青冈县、明水县、绥棱县、海伦市、肇东市、望奎县、北林区)
黄冈市(浠水县、麻城市、英山县、红安县、黄州区、蕲春县、团风县、罗田县、黄梅县、武穴市)
湖州市(长兴县、吴兴区、安吉县、德清县、南浔区)
乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、米东区、天山区、沙依巴克区、头屯河区、水磨沟区、新市区、达坂城区)
南宁市(青秀区、横州市、隆安县、马山县、西乡塘区、上林县、邕宁区、宾阳县、江南区、兴宁区、武鸣区、良庆区)
鄂尔多斯市(鄂托克前旗、达拉特旗、杭锦旗、鄂托克旗、乌审旗、东胜区、伊金霍洛旗、康巴什区、准格尔旗)
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临汾市(吉县、侯马市、曲沃县、永和县、尧都区、安泽县、古县、汾西县、翼城县、襄汾县、大宁县、霍州市、乡宁县、隰县、洪洞县、蒲县、浮山县)
红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、绿春县、元阳县、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、红河县、石屏县、建水县、弥勒市、泸西县、河口瑶族自治县、个旧市)
每经编辑叶峰
随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。
ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。
投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。
点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。
中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。
该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。
中证沪深港黄金产业股票指数主要权重股
封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄
MACD金叉信号形成，这些股涨势不错！
4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。
综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。
LPR持续不变
政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。
4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。
“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。
此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。
近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。
招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。
降准降息仍可期
尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。
从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。
董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。
东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。
董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。
从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。
明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。
来源：国际金融报
在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。
近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。
中国居民金融素养水平持续提升
此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。
报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。
投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。
总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。
各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。
嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。
AI辅助决策尚不成熟
人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。
对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。
上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。
吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。
中国投资者风险认知改变
在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。
托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。
托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。
吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。
新闻结尾
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