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银川市(兴庆区、金凤区、西夏区、灵武市、永宁县、贺兰县)
合肥市(庐阳区、瑶海区、庐江县、蜀山区、肥西县、包河区、长丰县、肥东县、巢湖市)
七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)
黄石市(西塞山区、阳新县、下陆区、铁山区、大冶市、黄石港区)
郑州市(新郑市、二七区、金水区、中原区、荥阳市、管城回族区、新密市、巩义市、惠济区、登封市、中牟县、上街区)
庆阳市(镇原县、华池县、西峰区、宁县、正宁县、环县、庆城县、合水县)
大同市(左云县、灵丘县、阳高县、云州区、广灵县、天镇县、平城区、新荣区、云冈区、浑源县)
荆门市(东宝区、京山市、钟祥市、沙洋县、掇刀区)
白山市(浑江区、抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县)
丹东市(东港市、宽甸满族自治县、振兴区、元宝区、凤城市、振安区)
长春市(双阳区、绿园区、德惠市、宽城区、农安县、九台区、二道区、榆树市、朝阳区、南关区、公主岭市)
扬州市(高邮市、仪征市、邗江区、江都区、广陵区、宝应县)
林芝市(米林市、朗县、波密县、巴宜区、察隅县、工布江达县、墨脱县)
海北藏族自治州(刚察县、祁连县、门源回族自治县、海晏县)
红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、弥勒市、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、绿春县、开远市、建水县、元阳县、个旧市、屏边苗族自治县、红河县、河口瑶族自治县)
济宁市(兖州区、泗水县、曲阜市、嘉祥县、梁山县、邹城市、金乡县、汶上县、任城区、鱼台县、微山县)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
南充市(营山县、西充县、仪陇县、南部县、高坪区、顺庆区、嘉陵区、阆中市、蓬安县)
贺州市(八步区、平桂区、富川瑶族自治县、钟山县、昭平县)
景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)
营口市(鲅鱼圈区、站前区、大石桥市、盖州市、西市区、老边区)
随州市(曾都区、随县、广水市)
普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县)
上海市(青浦区、闵行区、松江区、浦东新区、崇明区、黄浦区、宝山区、静安区、虹口区、普陀区、嘉定区、奉贤区、杨浦区、徐汇区、长宁区、金山区)
孝感市(孝南区、云梦县、应城市、汉川市、孝昌县、大悟县、安陆市)
三亚市(吉阳区、崖州区、天涯区、海棠区)
宣城市(宁国市、郎溪县、泾县、宣州区、旌德县、绩溪县、广德市)
石河子市(双河市、胡杨河市、阿拉尔市、新星市、五家渠市、铁门关市、可克达拉市、北屯市、图木舒克市、昆玉市、白杨市)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
鸡西市(滴道区、鸡东县、梨树区、麻山区、密山市、鸡冠区、城子河区、恒山区、虎林市)
张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)
凉山彝族自治州(喜德县、木里藏族自治县、越西县、甘洛县、布拖县、会理市、会东县、美姑县、普格县、雷波县、盐源县、德昌县、昭觉县、冕宁县、西昌市、金阳县、宁南县)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、都兰县、格尔木市、天峻县、德令哈市、乌兰县)
黑河市(孙吴县、逊克县、北安市、嫩江市、爱辉区、五大连池市)
淮北市(濉溪县、烈山区、相山区、杜集区)
延边朝鲜族自治州(龙井市、敦化市、安图县、珲春市、和龙市、汪清县、延吉市、图们市)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)
烟台市(蓬莱区、福山区、龙口市、海阳市、招远市、芝罘区、牟平区、莱州市、栖霞市、莱阳市、莱山区)
临夏回族自治州(东乡族自治县、和政县、康乐县、广河县、临夏市、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
常德市(武陵区、桃源县、津市市、澧县、汉寿县、临澧县、石门县、安乡县、鼎城区)
毕节市(织金县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、赫章县、金沙县、七星关区、大方县)
锦州市(黑山县、北镇市、凌海市、义县、古塔区、太和区、凌河区)
佛山市(三水区、禅城区、高明区、南海区、顺德区)
衢州市(龙游县、衢江区、开化县、常山县、柯城区、江山市)
黔南布依族苗族自治州(罗甸县、都匀市、龙里县、贵定县、瓮安县、惠水县、平塘县、福泉市、独山县、三都水族自治县、荔波县、长顺县)
西宁市(大通回族土族自治县、城东区、城西区、湟中区、城中区、城北区、湟源县)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、瑞丽市、盈江县)
周口市(商水县、扶沟县、川汇区、西华县、鹿邑县、项城市、沈丘县、郸城县、太康县、淮阳区)
内江市(市中区、威远县、资中县、隆昌市、东兴区)
三明市(泰宁县、明溪县、沙县区、永安市、清流县、三元区、宁化县、将乐县、建宁县、尤溪县、大田县)
长治市(壶关县、潞州区、沁县、潞城区、长子县、屯留区、武乡县、沁源县、襄垣县、黎城县、平顺县、上党区)
那曲市(班戈县、色尼区、申扎县、嘉黎县、比如县、巴青县、安多县、聂荣县、索县、双湖县、尼玛县)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、温泉县、精河县)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县)
阳泉市(城区、平定县、盂县、郊区、矿区)
武威市(民勤县、古浪县、天祝藏族自治县、凉州区)
双鸭山市(岭东区、四方台区、宝山区、尖山区、宝清县、友谊县、集贤县、饶河县)
德州市(齐河县、平原县、夏津县、庆云县、宁津县、武城县、临邑县、陵城区、禹城市、德城区、乐陵市)
南宁市(江南区、邕宁区、良庆区、宾阳县、横州市、西乡塘区、兴宁区、马山县、隆安县、青秀区、武鸣区、上林县)
济南市(市中区、济阳区、平阴县、槐荫区、长清区、钢城区、历城区、历下区、章丘区、商河县、莱芜区、天桥区)
镇江市(扬中市、句容市、丹阳市、润州区、丹徒区、京口区)
曲靖市(马龙区、罗平县、宣威市、陆良县、师宗县、麒麟区、沾益区、富源县、会泽县)
泉州市(南安市、石狮市、鲤城区、泉港区、惠安县、永春县、金门县、安溪县、洛江区、德化县、丰泽区、晋江市)
梧州市(藤县、长洲区、龙圩区、岑溪市、蒙山县、万秀区、苍梧县)
哈尔滨市(呼兰区、尚志市、宾县、通河县、平房区、南岗区、木兰县、巴彦县、依兰县、延寿县、道外区、道里区、方正县、松北区、双城区、阿城区、五常市、香坊区)
许昌市(襄城县、建安区、禹州市、鄢陵县、长葛市、魏都区)
郴州市(永兴县、临武县、汝城县、资兴市、嘉禾县、苏仙区、桂东县、宜章县、安仁县、北湖区、桂阳县)
内蒙古自治区
济源市
铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)
天水市(甘谷县、秦州区、秦安县、张家川回族自治县、清水县、武山县、麦积区)
阿坝藏族羌族自治州(松潘县、茂县、黑水县、若尔盖县、九寨沟县、金川县、小金县、马尔康市、红原县、壤塘县、汶川县、阿坝县、理县)
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鹤岗市(萝北县、绥滨县、兴山区、工农区、向阳区、东山区、南山区、兴安区)
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黄山市(歙县、徽州区、黄山区、黟县、屯溪区、祁门县、休宁县)
贵阳市(南明区、开阳县、乌当区、云岩区、清镇市、观山湖区、息烽县、花溪区、白云区、修文县)
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在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。
投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。
然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
超九成上市银行投资收益同比增长
过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。
（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）
在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。
紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。
国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。
此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。
债市走牛带来丰厚利润
记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。
2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。
与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。
业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。
2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。
“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。
未来投资收益贡献或下降
受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。
部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。
与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。
对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。
在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。
4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。
MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。
对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。
MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。
新闻结尾
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