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锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正镶白旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、多伦县、镶黄旗、正蓝旗、锡林浩特市)

兰州市(城关区、红古区、七里河区、安宁区、榆中县、西固区、永登县、皋兰县)

阿克苏地区(新和县、乌什县、拜城县、阿瓦提县、温宿县、沙雅县、柯坪县、库车市、阿克苏市)

晋中市(左权县、昔阳县、祁县、平遥县、寿阳县、榆社县、榆次区、灵石县、太谷区、介休市、和顺县)  朝阳市(建平县、龙城区、凌源市、双塔区、北票市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

吕梁市(中阳县、交城县、文水县、离石区、方山县、柳林县、兴县、临县、交口县、石楼县、岚县、汾阳市、孝义市)

临汾市(翼城县、汾西县、永和县、浮山县、霍州市、隰县、洪洞县、乡宁县、襄汾县、大宁县、曲沃县、尧都区、古县、吉县、蒲县、安泽县、侯马市)

聊城市(茌平区、莘县、临清市、东昌府区、高唐县、东阿县、冠县、阳谷县)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、普定县)  榆林市(靖边县、横山区、绥德县、佳县、定边县、清涧县、米脂县、榆阳区、神木市、子洲县、吴堡县、府谷县)

日照市(莒县、东港区、五莲县、岚山区)

临沧市(沧源佤族自治县、云县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、镇康县、凤庆县)

益阳市(南县、赫山区、安化县、资阳区、桃江县、沅江市)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、祥云县、永平县、大理市、弥渡县、宾川县、南涧彝族自治县、云龙县、剑川县、洱源县、鹤庆县、漾濞彝族自治县)

新余市(分宜县、渝水区)

镇江市(句容市、扬中市、丹阳市、京口区、丹徒区、润州区)

平凉市(泾川县、庄浪县、崇信县、崆峒区、静宁县、灵台县、华亭市)

呼和浩特市(新城区、武川县、和林格尔县、托克托县、赛罕区、土默特左旗、玉泉区、清水河县、回民区)

湖州市(安吉县、吴兴区、长兴县、德清县、南浔区)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、临河区、乌拉特后旗、磴口县、乌拉特前旗、乌拉特中旗、五原县)

北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)

抚州市(宜黄县、南城县、南丰县、金溪县、资溪县、临川区、广昌县、东乡区、崇仁县、黎川县、乐安县)

庆阳市(合水县、西峰区、正宁县、庆城县、宁县、镇原县、华池县、环县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、芒市、瑞丽市、梁河县)

衡水市(景县、枣强县、安平县、武邑县、故城县、冀州区、饶阳县、阜城县、桃城区、武强县、深州市)

昭通市(大关县、镇雄县、水富市、彝良县、昭阳区、威信县、永善县、鲁甸县、巧家县、盐津县、绥江县)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、册亨县、贞丰县、晴隆县、安龙县、普安县、兴义市、望谟县)

厦门市(海沧区、同安区、集美区、湖里区、翔安区、思明区)

延安市(延长县、甘泉县、宝塔区、子长市、延川县、宜川县、富县、志丹县、黄龙县、吴起县、安塞区、洛川县、黄陵县)

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南昌市(新建区、西湖区、红谷滩区、青云谱区、进贤县、青山湖区、南昌县、安义县、东湖区)

辽阳市(文圣区、灯塔市、弓长岭区、太子河区、宏伟区、白塔区、辽阳县)

太原市(古交市、万柏林区、迎泽区、小店区、娄烦县、阳曲县、晋源区、清徐县、尖草坪区、杏花岭区)

攀枝花市(盐边县、西区、东区、米易县、仁和区)  汕头市(金平区、潮南区、潮阳区、龙湖区、南澳县、澄海区、濠江区)

娄底市(冷水江市、双峰县、涟源市、新化县、娄星区)

双鸭山市(岭东区、友谊县、饶河县、四方台区、宝山区、集贤县、宝清县、尖山区)

肇庆市(鼎湖区、封开县、端州区、广宁县、高要区、怀集县、德庆县、四会市)武威市(民勤县、古浪县、天祝藏族自治县、凉州区)

梅州市(大埔县、梅江区、兴宁市、丰顺县、五华县、平远县、蕉岭县、梅县区)  中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

玉溪市(通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、红塔区、澄江市、易门县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区)

襄阳市(保康县、南漳县、枣阳市、樊城区、老河口市、襄州区、襄城区、谷城县、宜城市)

蚌埠市(怀远县、蚌山区、五河县、淮上区、固镇县、龙子湖区、禹会区)威海市(荣成市、文登区、乳山市、环翠区)

铜川市(王益区、宜君县、耀州区、印台区)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、阜康市、奇台县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、呼图壁县)

青岛市(崂山区、平度市、胶州市、黄岛区、莱西市、市南区、李沧区、城阳区、市北区、即墨区)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、巴东县、来凤县、恩施市、利川市、咸丰县、建始县、宣恩县)

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新疆维吾尔自治区

绍兴市(柯桥区、嵊州市、新昌县、越城区、上虞区、诸暨市)

吴忠市(同心县、盐池县、红寺堡区、利通区、青铜峡市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)

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清远市(连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、清城区、英德市、阳山县、连州市、佛冈县、清新区)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、元阳县、红河县、开远市、建水县、蒙自市、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、泸西县、石屏县)

南宁市(良庆区、马山县、江南区、兴宁区、青秀区、隆安县、宾阳县、横州市、上林县、邕宁区、武鸣区、西乡塘区)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、和静县、且末县、焉耆回族自治县、库尔勒市、和硕县、若羌县、轮台县、博湖县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。