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延安市(子长市、富县、宜川县、洛川县、延长县、甘泉县、吴起县、黄陵县、安塞区、宝塔区、志丹县、延川县、黄龙县)

承德市(宽城满族自治县、双桥区、兴隆县、双滦区、围场满族蒙古族自治县、滦平县、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、隆化县、平泉市、承德县)

海南藏族自治州(同德县、贵德县、贵南县、共和县、兴海县)

北京市(西城区、房山区、丰台区、石景山区、昌平区、海淀区、通州区、东城区、怀柔区、门头沟区、平谷区、大兴区、延庆区、朝阳区、顺义区、密云区)  曲靖市(麒麟区、宣威市、富源县、会泽县、沾益区、马龙区、师宗县、罗平县、陆良县)

舟山市(嵊泗县、普陀区、岱山县、定海区)

日喀则市(白朗县、康马县、定日县、聂拉木县、定结县、昂仁县、桑珠孜区、江孜县、仲巴县、岗巴县、萨迦县、谢通门县、南木林县、仁布县、亚东县、吉隆县、拉孜县、萨嘎县)

昌都市(边坝县、察雅县、贡觉县、左贡县、卡若区、芒康县、丁青县、洛隆县、八宿县、江达县、类乌齐县)

许昌市(鄢陵县、建安区、襄城县、长葛市、禹州市、魏都区)  成都市(郫都区、温江区、金牛区、大邑县、成华区、龙泉驿区、武侯区、锦江区、彭州市、新津区、崇州市、简阳市、金堂县、新都区、蒲江县、邛崃市、双流区、青羊区、青白江区、都江堰市)

菏泽市(巨野县、成武县、东明县、单县、牡丹区、定陶区、曹县、郓城县、鄄城县)

阜新市(新邱区、海州区、彰武县、清河门区、太平区、细河区、阜新蒙古族自治县)

盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)

岳阳市(岳阳楼区、岳阳县、君山区、临湘市、华容县、云溪区、湘阴县、汨罗市、平江县)

河源市(紫金县、东源县、龙川县、连平县、源城区、和平县)

大庆市(红岗区、让胡路区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、肇源县、林甸县、大同区、龙凤区)

七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、贵定县、平塘县、三都水族自治县、都匀市、罗甸县、独山县、福泉市、龙里县、荔波县、瓮安县、惠水县)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、江川区、通海县、易门县、澄江市、华宁县)

武汉市(蔡甸区、青山区、新洲区、汉南区、硚口区、江夏区、汉阳区、江岸区、洪山区、江汉区、武昌区、东西湖区、黄陂区)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、金塔县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃州区、瓜州县)

太原市(小店区、古交市、晋源区、清徐县、娄烦县、万柏林区、尖草坪区、杏花岭区、迎泽区、阳曲县)

天水市(麦积区、秦安县、甘谷县、清水县、武山县、秦州区、张家川回族自治县)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、大方县、赫章县、七星关区、纳雍县、金沙县、织金县、黔西市)

枣庄市(薛城区、峄城区、台儿庄区、山亭区、市中区、滕州市)

保山市(施甸县、龙陵县、隆阳区、腾冲市、昌宁县)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、双塔区、朝阳县、凌源市、北票市、建平县)

沧州市(泊头市、黄骅市、沧县、南皮县、孟村回族自治县、任丘市、吴桥县、青县、东光县、海兴县、新华区、河间市、肃宁县、献县、盐山县、运河区)

焦作市(孟州市、博爱县、武陟县、温县、修武县、解放区、中站区、山阳区、沁阳市、马村区)

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鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、精河县、温泉县)

新余市(渝水区、分宜县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)  汕头市(潮阳区、澄海区、金平区、濠江区、南澳县、潮南区、龙湖区)

贵阳市(云岩区、乌当区、修文县、观山湖区、清镇市、开阳县、南明区、花溪区、白云区、息烽县)

张家口市(阳原县、桥东区、怀来县、下花园区、崇礼区、尚义县、康保县、宣化区、涿鹿县、沽源县、桥西区、赤城县、怀安县、万全区、张北县、蔚县)

新疆维吾尔自治区香港特别行政区

上海市(宝山区、长宁区、普陀区、金山区、崇明区、浦东新区、青浦区、虹口区、静安区、奉贤区、嘉定区、杨浦区、松江区、徐汇区、黄浦区、闵行区)  喀什地区(巴楚县、岳普湖县、英吉沙县、泽普县、疏勒县、喀什市、叶城县、莎车县、伽师县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县)

六盘水市(盘州市、钟山区、水城区、六枝特区)

忻州市(宁武县、岢岚县、神池县、河曲县、定襄县、代县、繁峙县、忻府区、静乐县、原平市、五寨县、偏关县、五台县、保德县)

龙岩市(长汀县、连城县、武平县、新罗区、上杭县、永定区、漳平市)文山壮族苗族自治州(富宁县、麻栗坡县、马关县、砚山县、广南县、文山市、丘北县、西畴县)

白城市(镇赉县、洮南市、大安市、通榆县、洮北区)

盐城市(亭湖区、射阳县、建湖县、大丰区、滨海县、东台市、响水县、盐都区、阜宁县)

临夏回族自治州(康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、和政县、永靖县、临夏县、广河县、临夏市)

湘潭市(韶山市、湘潭县、岳塘区、湘乡市、雨湖区)

西藏自治区

海口市(龙华区、琼山区、美兰区、秀英区)

河池市(金城江区、天峨县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、宜州区、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县、南丹县、凤山县)

济宁市(邹城市、鱼台县、兖州区、金乡县、任城区、泗水县、梁山县、汶上县、嘉祥县、曲阜市、微山县)

汉中市(略阳县、留坝县、镇巴县、佛坪县、南郑区、汉台区、城固县、洋县、西乡县、宁强县、勉县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)

遵义市(习水县、湄潭县、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、桐梓县、余庆县、红花岗区、正安县、汇川区、播州区、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、仁怀市)

遂宁市(蓬溪县、大英县、船山区、射洪市、安居区)

厦门市(湖里区、思明区、集美区、翔安区、海沧区、同安区)

苏州市(常熟市、姑苏区、太仓市、吴中区、吴江区、虎丘区、昆山市、相城区、张家港市)

秦皇岛市(抚宁区、山海关区、昌黎县、北戴河区、海港区、青龙满族自治县、卢龙县)

　　来源：北京商报 

　　随着多数银行长期限定期存款利率一降再降，存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台发布“求高息存款”的帖子，动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户，客户经理们也不惜自掏腰包，现金补贴、礼品折现、路费报销，多重手段轮番上阵，同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。

　　存款特种兵出动

　　“我在东北，想存3年期定期存款，麻烦推荐一下”“求高利率存款，有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下，社交平台上，出现了不少求购高息存款的帖子，为了增厚收益，存款特种兵也开启了新的旅途，千里奔袭。

　　不久前，李杨（化名）跨越1100公里，成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看，5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历，李杨总结，既因为利率高，也算是完成了一场说走就走的旅行。

　　经李杨介绍，北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理，经了解后得知，这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%，不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户，有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”

　　与以往单纯依靠朋友介绍，或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同，如今越来越多储户选择主动出击，在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方，也能看到不少客户经理积极揽客的身影。

　　北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后，不到一小时内，超10位银行客户经理人士前来推荐产品，这其中，地方城商行、村镇银行的占了多数，同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。

　　山东一家村镇银行客户经理介绍，该行定期存款1年期利率为1.9%、2年期利率为2.2%、3年期利率则是2.4%起，3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理，后期可以线上操作”，这位客户经理说道。

　　将目光拉向浙江省，湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品，“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称，“我行3年期定期存款利率为2.35%，10万元起存，想要的抓紧存，国内又开启一波降息了”。

　　谈及存款特种兵重出江湖，博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，体现了储户对个人资产的积极管理意识，主动寻找更高收益的存款产品，但值得关注的是，同时也要考虑路费、时间成本等综合因素，甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。

　　客户经理贴钱“抢人”

　　存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益，为了争夺这些储户，客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现，不少客户经理直接承诺现金补贴，礼品折现也是常见手段。

　　一位城商行客户经理直言，“以50万元资金为例，存入3年期定期存款产品，到期的利息为3.8万元，除了利息之外，还会额外补贴礼品折现费和路费，从北京来的储户补贴费用共计750元”。

　　民营银行客户经理也不甘示弱，加入这场补贴大战。“存1000元，用我的推荐码，立马发100元红包”，一位客户经理称，目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时，也有多位该行其他客户经理“截和”，主动私聊推荐产品，并表示能提供200元的返现红包。

　　多位村镇银行客户经理也透露，除了官方利率外，还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上，客户经理补贴返现的行为并不少见，一位银行人士表示，从一线经营角度看，基层客户经理面临的存款指标逐年攀升，尤其在季末、年末等关键考核节点，完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限，这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常，这是客户经理自发行为，银行一般不会进行干涉。

　　短期来看，这种方式的确能提升业绩水平，但长期依赖补贴揽储，也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出，银行员工完不成任务，靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说，通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外，对于被“买”的客户来说，将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方，很容易泄露个人信息。当然，银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理，否则就会导致员工行为异化跑偏。

　　董希淼进一步指出，此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下，基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系，处理好短期利益和长期利益的关系，给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识，采取依法合规的方式完成任务指标。

　　切勿参与高息揽储等活动

　　自今年4月以来，一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动，密集调低存款利率，其中3年期、5年期定存利率受影响显著，大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。

　　金融监管总局发布的数据显示，2024年四季度末，商业银行净息差为1.52%，处于历史低位。在2024年度业绩发布会上，多位银行管理层直言，净息差下行压力依旧严峻，进一步降低高成本负债迫在眉睫。

　　下调中长期存款利率，能够有效减少银行的利息支出，缓解存款长期化带来的成本压力，进而稳定负债成本，增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言，今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”，银行下调存款利率，与宏观政策方向契合。

　　在宽松的货币政策基调下，市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来，当前，存贷款利率已进入下行通道，银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，既要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行，要加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求存款规模扩张，而是要加强资产负债管理，压降负债成本，努力保持发展的稳健性和可持续性。

　　就储户而言，董希淼提醒，“跨城存款”要注意两点：第一，“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本，储户应仔细比较是否划算；第二，“跨城存款”应到银行网点柜面办理，切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。

　　“从便利性来看，如果储户所在地没有所属银行网点，大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易，这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。

　　北京商报记者 宋亦桐